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現(xiàn)代人們的生活壓力很大,房子、汽車、孩子的教育、父母的養(yǎng)老……光看著這些字眼,就會讓人焦慮不安。更加可怕的是,萬一生了大病,一夜回到解放前,一切奮斗都白費了!

所以保大病的重疾險,那是保險市場的香餑餑,大家都愛買。不過,據(jù)保險公司的2019年度理賠報告顯示,

重疾險保額20萬以下的占90.4%,10萬保額以下的占66.5%!

老實說,要是人得了癌癥,10萬塊可能只夠幾盒藥的費用吧。所以,今天小編就跟大家聊聊,重疾險的保額,到底買多少才夠!

保額買到這個數(shù)才算及格

得了合同約定的大病,重疾險就賠付約定的保額。所以,保額買多少非常重要,關(guān)系到我們能拿到多少賠償。

如果保額太高,隨之而來的是保費也更貴,那我們的經(jīng)濟壓力就過大了,萬一續(xù)不上保費,很可能就會失去這張保單;

如果保額太低,將來出險的時候,賠的錢也不夠看病,那這保險買的就沒意義了。

重疾險的作用啊,我把他分成三塊:治療費用+收入損失+其他費用,重要程度依次降低。

所以,重疾險的保額,至少要覆蓋治療費用才行。

根據(jù)過往的理賠年報顯示,6大高發(fā)重疾占重疾理賠的80%左右,也就是說,這6種疾病出險概率是相當高的,那治療這些疾病需要多少錢呢?

一般來說,這些大病的治療費用平均在30萬左右,所以重疾險的保額,咱至少要買到30萬。

另外,近年的百萬醫(yī)療險非常火爆,幾百塊就能報銷幾百萬的住院費用,而且不限疾病、不限治療手段、不限社保,在彌補醫(yī)療費用這塊,能起到一定的作用。

但這個作用是相當有限的,因為現(xiàn)在的醫(yī)療險是大多是短期型的,存在不穩(wěn)定因素,說不定哪天就不能續(xù)保了。

那么保險起見,重疾險的保額,仍然起碼要覆蓋到治療費用,30萬起步是沒問題的。

想要買更高的保額怎么定

如果個人經(jīng)濟條件還不錯的,那么重疾險保額還可以往高了買。

除了覆蓋治療費用之外,重疾險的另外兩大作用是:彌補收入損失+其他費用。那么保額到底需要買多高,就得看這兩塊的損失有多大了。

2.1收入損失

如果得了大病,比方說癌癥,那么在治療的1-3年,以及康復的3-5年,這期間患者都是沒法兒工作的,不工作就沒有收入,這塊就是很大的經(jīng)濟損失了。

咱折個中,就按照3年的治療康復期來算,那重疾險的保額還需要覆蓋這3年的收入損失。

舉個栗子,小明年收入10萬,那么他的保額至少30萬,買到30萬(治療費用)+10萬×3年(收入損失)=60萬,這樣更安心。

根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,2019年全國居民可支配收入為30,733元。

所以,對于大部分人來說,重疾險的保額要30萬起步,40萬左右是比較合理的,能買到50萬更好。

2.2其他費用

一場大病帶來的經(jīng)濟損失,是無法估量的,除開一般治療費用、收入損失之外,還有其他費用,小編這里就舉兩個例子:

①更好更貴的治療:

如果有更好條件,誰都愿意吃療效更好,副作用更少的藥。

②長年累月的護理費:

拿腦中風后遺癥患者來說,他們需要長期的看護,費用保守估計3000元/月,一年就是3.6萬元,如果患者存活10年,就需要36萬元,存活得越久,開銷就越大。

所以,這部分其他費用是沒有一個標準答案的,只能說,如果有能力的話,盡量把重疾保額買高一點,為將來的可能出現(xiàn)的風險,做好防御工作。

最后,咱買重疾險,需要優(yōu)先考慮把保額買夠!很多人保額買的低,是因為預算不夠。

打個比方,小明看中了一款重疾險,他只有5000元的預算,該怎么買呢?

小編有兩招妙計!

①放棄身故責任:當預算有限時,可以選擇不投保身故責任,配置定期壽險來解決身故風險。

②避開返還型產(chǎn)品:那些有返還或分紅的重疾險,價格會貴很多,如果想在有限預算內(nèi),把保障做得更好,最好不要選擇這種產(chǎn)品。

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