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保險(xiǎn)的種類(lèi)有很多,為了方便大家詳細(xì)的了解,今天就給大家介紹幾款常見(jiàn)的保險(xiǎn)。

一:重疾險(xiǎn)

重大疾病保險(xiǎn),顧名思義是指當(dāng)被保險(xiǎn)人確診患有保險(xiǎn)合同指定的重大疾病后,保險(xiǎn)公司按合同約定支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

舉個(gè)例子,A先生為自己購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn),保額50萬(wàn),被確診患惡性腫瘤后,保險(xiǎn)公司審核確認(rèn)該病屬于合同約定理賠范圍,故支付A先生50萬(wàn)元保險(xiǎn)金。重疾險(xiǎn)一般為恒定費(fèi)率,每年交費(fèi)一致,中途不會(huì)浮動(dòng)。

一般來(lái)說(shuō)重疾險(xiǎn)分定期型和終身型。定期型即合同約定保險(xiǎn)期限,超過(guò)保險(xiǎn)期限后合同終止。如20歲購(gòu)買(mǎi)30年期的定期險(xiǎn),則合同于50歲時(shí)終止。終身型即只要未觸發(fā)合同終止條件,如重疾、殘疾、身故等則合同一直有效。定期型優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)便宜,但卻在最容易罹患重疾的老年期間缺失保障。所以在預(yù)算允許的情況下,建議大家盡量選擇終身重疾險(xiǎn)。如預(yù)算暫時(shí)不足,可先考慮定期,再行加保。

也分消費(fèi)型和返還型。消費(fèi)型即投保人跟保險(xiǎn)公司簽定合同,在約定時(shí)間內(nèi)如發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司按保額進(jìn)行給付;如果在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)。

返還型與消費(fèi)型不同,在保險(xiǎn)期間未發(fā)生保險(xiǎn)事故,返還所交保費(fèi)或保額,即有病治病,無(wú)病返還保費(fèi)。如20歲購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾50萬(wàn),年花費(fèi)5000元,則患重疾獲賠50萬(wàn),未患病每年5000元消費(fèi)掉了。如購(gòu)買(mǎi)的是返還型重疾,則患重疾獲賠50萬(wàn),未患病也會(huì)返還所交保險(xiǎn)費(fèi)或保額。消費(fèi)型的優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)便宜,返還型的優(yōu)勢(shì)在于有一定儲(chǔ)蓄功能,孰優(yōu)孰劣根據(jù)個(gè)人需求選擇了。

二:醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是混淆重災(zāi)區(qū)。醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是為補(bǔ)償疾病治療費(fèi)用的一種保險(xiǎn),通常情況是將所花的治療費(fèi)用扣除免賠額,剩余部分按合同約定比例支付保險(xiǎn)金。

注意了,敲黑板劃重點(diǎn)了:醫(yī)療險(xiǎn)大多屬于短期險(xiǎn),即買(mǎi)一年保一年。理賠方式為報(bào)銷(xiāo)型,即自己先墊付,后報(bào)銷(xiāo)。

很多人都會(huì)認(rèn)為有醫(yī)療險(xiǎn)可以替代重疾險(xiǎn),其實(shí)不然。

首先,醫(yī)療險(xiǎn)是看病后報(bào)銷(xiāo)補(bǔ)貼治療費(fèi),而重疾保險(xiǎn)金是符合合同理賠條件即提前給付,由個(gè)人支配,也就是說(shuō)無(wú)論你看病與否,看病花多少錢(qián),與理賠金額無(wú)關(guān)。除可用于看病外,還可用于護(hù)理費(fèi)用或者補(bǔ)貼家庭因疾病帶來(lái)的收入損失。

其次,醫(yī)療險(xiǎn)屬于短期險(xiǎn),保險(xiǎn)期一長(zhǎng)則面臨很多不確定因素,如費(fèi)率上漲及續(xù)保問(wèn)題。打比方A先生20歲起購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn),每年續(xù)保,到40歲時(shí)卻可能遭遇產(chǎn)品停售、保險(xiǎn)費(fèi)上漲到無(wú)法承受、或因有過(guò)理賠經(jīng)歷而無(wú)法續(xù)保等一系列問(wèn)題,而此時(shí)選擇其他保險(xiǎn)卻可能因?yàn)樯眢w狀況無(wú)法過(guò)核保而面臨老來(lái)無(wú)??梢赖膶擂?。

但是醫(yī)療險(xiǎn)也有不可比擬的優(yōu)勢(shì),就是價(jià)格便宜,實(shí)用性強(qiáng)。20歲的A先生購(gòu)買(mǎi)一份最高保額600萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療一年僅需支付幾百塊錢(qián)而已,即使是0免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)也不到一千元。所以重疾險(xiǎn)搭配醫(yī)療險(xiǎn)是十分推薦的做法,可以給我們提供較為完備的疾病保障。

三:意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)通常指被保險(xiǎn)人,在遭遇合同約定范圍內(nèi)的意外事故,致身體受到傷害或者造成殘廢或死亡時(shí),給付保險(xiǎn)金的一類(lèi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人意外傷害的事故應(yīng)具備外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

意外險(xiǎn)包括一般意外險(xiǎn)和特定意外險(xiǎn),如航空意外險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、公共交通工具險(xiǎn)等。意外事故發(fā)生概率很低,意外險(xiǎn)因此也相對(duì)便宜。短期出行前,建議給自己和家人購(gòu)買(mǎi)對(duì)應(yīng)的旅行意外險(xiǎn),幾天期的一般在幾十塊錢(qián)到幾百元不等。若商務(wù)人士常年自駕、坐飛機(jī)也可選擇長(zhǎng)期意外險(xiǎn),一年費(fèi)用在幾百塊,交費(fèi)10-20年,保險(xiǎn)期可覆蓋30-40年,包含交通、其他意外傷害等。

四:壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn),是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn),可分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)(生死合險(xiǎn))。

一般意義上的壽險(xiǎn)即身故或全殘才賠付的保險(xiǎn)。按照保障期限不同,壽險(xiǎn)分為定期和終身。定期壽險(xiǎn)顧名思義以固定年限為保障期,而終身則保障終身。

定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高,其意義在于將家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁,使家人不會(huì)因?yàn)榧彝ブе牟恍疑砉识淙肷罾щy的境地。而終身壽險(xiǎn)保費(fèi)較高,帶有儲(chǔ)蓄、財(cái)富傳承等功能,更適合有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人群財(cái)富傳承。

五:年金險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)是指,在被保險(xiǎn)人生存期間,保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額、方式,定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。很多人熱衷于年金險(xiǎn),覺(jué)得又有保障又有返回。其實(shí)年金險(xiǎn)雖然姓保,卻不能提供什么保障,只是一款按照合同約定利率滾動(dòng),且長(zhǎng)期持有的理財(cái)產(chǎn)品。

但相對(duì)于一般理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,合同約定收益都是剛需兌付,長(zhǎng)線加上復(fù)利滾動(dòng),收益可期。打比方,目前理財(cái)產(chǎn)品一般在年化4-5%之間,而年金險(xiǎn)一般在4%以內(nèi),相對(duì)較低。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩,理財(cái)產(chǎn)品平均年化可能下降到如美國(guó)、日本1-3%之間,你能擁有一個(gè)年化4%的儲(chǔ)蓄賬戶就比較難得了。

所以年金險(xiǎn)作為一個(gè)強(qiáng)制存款的儲(chǔ)蓄賬戶,作為投資、理財(cái)?shù)囊环N分散搭配的不錯(cuò)選擇,但是企圖用它來(lái)提供人壽保障的可以洗洗睡了。

綜上,就是目前幾類(lèi)常見(jiàn)的保險(xiǎn)的了。希望大家根據(jù)自身需求,擇優(yōu)選擇。

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