你還記得幾年前那個老人倒地卻不知道該不該扶的消息嗎?不少網(wǎng)友表示,我們都有一顆善良的心,當我們看到老人摔倒在地時,我們當然想扶他,但我們不想因為老人的好心幫助而被老人冤枉,造成名譽和金錢的損失,所以扶老人也有索賠的風險。說到理賠風險,保險公司在理賠中面臨的主要風險是什么?
雖然風險和保險只有一個詞的區(qū)別,但有很大的差別,它們相互補充,相互生存。因為沒有風險,就沒有保險;風險導致?lián)p失,保險專門賠償風險造成的損失。保險公司雖然是提供這種經(jīng)濟補償?shù)膶I(yè)機構之一,但也面臨著諸多的內(nèi)外部風險。特別是保險公司中專門從事?lián)p失補償?shù)睦碣r環(huán)節(jié),也需要積極采取應對措施,化解、轉嫁這些風險,從而保障保險公司健康、穩(wěn)定的發(fā)展。
1.重大自然災害頻發(fā)
中國是受自然災害侵襲最嚴重的國家之一,對于保險公司來說,因為自然災害原因導致的理賠成本支出也在逐年增加。
2.金融危機產(chǎn)生的風險
高度關注由此產(chǎn)生的道德風險:一是對于財產(chǎn)保險,包括在建工程,要重點關注火災事故,對涉及國際市場需求下降、價格大幅波動的行業(yè),要提高對道德風險識別的敏感性,做好可疑賠案的調(diào)查取證工作。二是對于一些貸款保證保險,要特別注意被保險人的資信,主動加強對事故處理的介入力度,減少對理賠帶來的影響。三是對于農(nóng)業(yè)、進出口貨運等保險,要密切防范因為產(chǎn)品價格波動所帶來的逆選擇風險。四是對于一些從事產(chǎn)品加工出口的中小企業(yè),由于訂單減少,有可能試圖轉嫁損失,因此易引發(fā)道德風險。
3.行業(yè)競爭不理性
企業(yè)賠付風險的增加還表現(xiàn)在行業(yè)的不理性競爭上,隨著保險市場競爭的加劇,承保費率持續(xù)下降,手續(xù)費大幅上漲,成本的增加將直接導致保險公司賠付率的上升。此外,個別保險公司為了實現(xiàn)業(yè)績指標,過于注重規(guī)模,缺乏效率和成本觀念,不同程度地增加銷售折扣,降低承保質量,必然導致賠付成本的增加。