現(xiàn)在社會，閃婚閃離不再是什么新鮮的話題了，喜歡就自然結(jié)婚，相處不了自然離婚。說到離婚，這時有人說“保險能做到離婚不分，欠債不還”。事實(shí)真的如此嗎?這樣的說法其實(shí)是不太正確的。今天我們來探討一下：離婚后，保險算不算共同財產(chǎn)嗎?該如何分割?如何避免離婚造成的保險分割糾紛?什么是“夫妻共同財產(chǎn)”、“個人財產(chǎn)”?
想要知道上文問題的答案，首先我們要了解清楚什么是“夫妻共同財產(chǎn)”、“個人財產(chǎn)”。夫妻共同財產(chǎn)，是指在夫妻關(guān)系存續(xù)期間(夫妻結(jié)婚后到一方死亡或者離婚之前這段時間)夫妻所共同擁有的財產(chǎn)。在夫妻關(guān)系存續(xù)時間內(nèi)所獲得的財產(chǎn)，除約定的外，都?xì)w為夫妻共同財產(chǎn)，雙方都有平等的處理權(quán)，一方對這部分財產(chǎn)的處理要征得另一方的許可。個人財產(chǎn)是歸屬一方的財產(chǎn)，不因結(jié)婚離婚與否而發(fā)生變更。
1、被認(rèn)定為“夫妻共同財產(chǎn)”的有哪些財產(chǎn)呢?《婚姻法》第17條：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的以下財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
(一)工資、獎金;
(二)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;
(三)知識產(chǎn)權(quán)的收益;
(四)繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;
(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。 夫妻對共同所有的財產(chǎn)，享有平等的處理權(quán)。
2、被認(rèn)定為“個人財產(chǎn)”的財產(chǎn)有哪些?《婚姻法》第18條：有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：
(一)一方的婚前財產(chǎn);
(二)一方由于身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用;
(三)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);
(四)一方專用的生活用品;
(五)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。離婚了，保險該如何分割?對于這個問題還需要視具體情況而定。一、婚前投保若保險是夫妻一方在結(jié)婚前投保的，且保費(fèi)也是婚前交的，除了雙方另有約定外，該保單屬于個人財產(chǎn)，離婚時不分割。所買的年金保險等產(chǎn)生的收益屬于個人財產(chǎn)，可若婚后利用婚前保險收益再次投資的，那么這部分資產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時需要進(jìn)行分割!
二、婚后投保
1、父母給孩子買的保險《婚姻法》第17條第(四)條后半句：但本法第18條第三項(xiàng)規(guī)定的除外。——《婚姻法》第十八條：(三)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。若夫妻一方的父母明確約定贈與或遺產(chǎn)繼承屬于其孩子個人的，這樣保單就有了巨大的財產(chǎn)保全優(yōu)勢，歸為婚內(nèi)個人財產(chǎn)。因而，父母配置保單明確被保者是他們的孩子，就算是婚后買的，離婚時也不進(jìn)行分割。
2、夫妻共同交費(fèi)婚后夫妻共同繳費(fèi)配置的保險，因?yàn)槭窃诨橐鲫P(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的，所以不管是以一方還是雙方名義買的，都視為夫妻共同購買的，歸為共同財產(chǎn)，離婚時要進(jìn)行分割，可分割已經(jīng)交的費(fèi)用或退保后的費(fèi)用。
3、各類人身保險金在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，由于被保者發(fā)生人身傷害或疾病等而獲得的各類人身保險金的，參照《婚姻法》規(guī)定，“一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用為夫妻一方財產(chǎn)”。所以，這部分保險金歸為個人財產(chǎn)，不參與離婚時的財產(chǎn)分割。此外我國《保險法》規(guī)定，只要投保時，被保者和投保人處于婚姻狀態(tài)，就具有保險利益，婚姻關(guān)系解除對保單的繼續(xù)有效是不產(chǎn)生影響的。
而且按保險合同的規(guī)定，很多長期保單若在繳費(fèi)期間內(nèi)選擇退保，會造成比較大的損失，因?yàn)榭蛻糁荒苣没刭~戶的現(xiàn)金價值。最好的辦法還是夫妻雙方友好協(xié)商后，一方補(bǔ)償另一方等額的現(xiàn)金價值，并進(jìn)行受益人變更，讓保障延續(xù)下去。如何避免離婚造成的保險分割糾紛?想要避免離婚造成的保險分割糾紛就要做好婚前財務(wù)隔離。
若是已經(jīng)結(jié)婚了，財產(chǎn)分不清是不是個人的了，那么要做好婚后財務(wù)隔離。婚后財務(wù)(保險)隔離要這樣做：
1、受益人設(shè)置受益人分為兩種情況：指定受益人、法定受益人。指定受益人也即由自己決定錢給誰、給多少，出險，保險公司按你的分配賠償。若無指定受益人，那么出險后，保險金依據(jù)繼承法順序來領(lǐng)取了。第一順序繼承人：配偶、子女、父母;第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。很多人于婚姻期間配置保險，在保單受益人一欄填寫的是“配偶”，落款并沒有寫具體姓名。離婚時也沒想起要處理保險事宜，若以后被保者再次結(jié)婚，一旦出險，受益人是原配or現(xiàn)任配偶，常常會引起糾紛。此外，雖然夫妻給孩子配置的保險屬于贈予歸個人所有。可一旦孩子發(fā)生意外，無論夫妻是不是離婚了，都是孩子的第一順位繼承人，都有權(quán)利獲得保險金(繼承遺產(chǎn))。
舉個例子：王女士在自己的女兒萌萌出生后，給萌萌買了一份意外險，并指定夫妻雙方為受益人，后來她和丈夫李先生離婚了。孩子判給了她，孩子的意外險保費(fèi)也是她一直在交?？刹恍业氖?，在一次出國旅游過程中，母女發(fā)生意外死亡。此后，孩子的外公、外婆與孩子的父親爭奪孩子的身故保險金，二老表示：“孩子是我女兒和我們夫妻養(yǎng)的，保費(fèi)也是我女兒交的，孩子的父親啥都不出，這筆錢跟他沒關(guān)系”。問題來了，這筆保險金會落在誰的手里呢?答案是孩子的父親!
原因有兩點(diǎn)：第一，保單的受益人是孩子的父親和母親，由于母親身故失去了受益權(quán)，只剩下孩子的父親了，因而孩子的身故保險金由其父親獲得;
第二，如果這個保單是沒有指定受益人的，那么就會依據(jù)孩子的遺產(chǎn)來處理這份保險金。而孩子的第一順位繼承人是父親，姥姥、姥爺只是第二順位繼承人，因此最后的結(jié)果還是由孩子的父親獲得。只有在孩子的第一順位繼承人都不在的時候，才由第二順位繼承人獲得。因而在此要提醒大家的是：離婚后變更受益人十分重要!一定要重視，及時更改，以防發(fā)生不必要的糾紛和損失!
2、應(yīng)該怎么做若想利用保險進(jìn)行婚后財產(chǎn)隔離，可以利用自己父母的配合來進(jìn)行。為什么這么說呢?舉個例子：杜女士由于各種原因想“離婚”，此時她想要做財產(chǎn)隔離，她是這么做的：把自己手頭上的錢贈予父母，讓父母給自己配置壽險，并指定杜女士自己為受益人;杜女士也可以這樣操作：把錢贈予父母，讓父母給自己配置年金險，并讓父母去公證該份保單只贈與給杜女士自己;還可以贈予一份壽險給自己父母，受益人指定為杜女士自己。如此杜女士通過父母成功地把資產(chǎn)進(jìn)行隔離了，不過要注意的是：公證是必要且有效的取證手段哦!
寫在最后：今天把“離婚后，保險算共同財產(chǎn)嗎?該如何分割?”這些問題給大家講解了，希望對大家有所幫助。說到離婚，實(shí)際上是件復(fù)雜的事，分割財產(chǎn)、房屋等都不是一件簡單的事。所以，還是建議大家仔細(xì)全面閱讀一下婚姻法，把里面的一些重點(diǎn)標(biāo)注一下，不懂的問題要弄明白，這樣對維護(hù)自身的財產(chǎn)利益也是很有幫助的。