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購買保險(xiǎn)并不像買衣服一樣簡(jiǎn)單,需要認(rèn)真挑選然后下單。那么投保時(shí),有哪些情況不能投保呢?帶病可以投保嗎?

1、"帶病"可以投保嗎?

眾所周知,保險(xiǎn)是一個(gè)逆選擇非常嚴(yán)重的產(chǎn)品,我們?cè)谕侗5臅r(shí)候,保險(xiǎn)公司大多會(huì)要求是健康體投保。但是大家在身體健康時(shí),都會(huì)覺得保險(xiǎn)不是必要的,大多抱著等一等的心態(tài)不考慮買保險(xiǎn)。等到身體真的出了狀況,才想起要買保險(xiǎn)了。然而,等到我們"帶病"是否可以投保呢?答案是可以的!但前提是我們必須得如實(shí)告知保險(xiǎn)公司自己的身體健康狀況。

如實(shí)告知,簡(jiǎn)單來說其實(shí)就是指,我們?cè)谕侗5臅r(shí)候,需要向保險(xiǎn)公司如實(shí)地告知目前的身體健康狀況以及既往病史等等。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)我們提供的健康狀況進(jìn)行核保,給出最終的承保決定。若是順利承保,我們?cè)诘却谥蟪鲭U(xiǎn)了,由于在投保時(shí)如實(shí)告知的因素,那么會(huì)在出險(xiǎn)時(shí)占主導(dǎo)因素,保險(xiǎn)公司不得因任何理由來拒賠。但若未如實(shí)告知,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)以未如實(shí)告知為由來拒賠。保單可能會(huì)重新進(jìn)入核保程序,或直接失效,保費(fèi)也不會(huì)退。

2、帶病投保哪些情況是不賠的?

即使帶病投保成功,出險(xiǎn)了也不代表保險(xiǎn)公司就一定賠,畢竟具體情況需要具體分析。那么,有人可能會(huì)說不是有兩年不可抗辯條款嗎?事實(shí)上,兩年不可抗辯條款規(guī)定的是在投保時(shí)我們有義務(wù)要如實(shí)告知我們的健康狀況,若未如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司在合同成立的2年內(nèi)有權(quán)利解除合同和拒賠。但在合同成立超過2年后,保險(xiǎn)公司就不得以我們未如實(shí)告知為由來解除合同或拒賠了。換言之,兩年不可抗辯條款,辯的是保險(xiǎn)公司的"解約權(quán)",但并非保險(xiǎn)公司不解約就等于必須理賠。

因此,盡管有兩年不可抗辯條款,如果帶病投保出險(xiǎn)了還是有可能不賠。一般來說,具體不賠的情況有哪幾種呢?

情況1:投保的時(shí)候,我們已經(jīng)知道自己得了重疾或發(fā)生其他事故風(fēng)險(xiǎn)了,兩年后再申請(qǐng)理賠是不會(huì)獲得賠償?shù)模kU(xiǎn)公司還可拒賠解約。

情況2:投保后2年內(nèi)罹患了重大疾病或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)事故的,2年以后才準(zhǔn)備去理賠也不一定能獲賠了。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí),就需要在第一時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。而在投保后有意拖到2年之后理賠,保險(xiǎn)公司就有足夠的證據(jù)證明我們是在隱瞞事實(shí),甚至資料造假,保險(xiǎn)公司仍可拒賠解約。這種做法對(duì)于法院來說,同樣也是不予支持的。

情況3:投保兩年后出險(xiǎn)了,卻發(fā)現(xiàn)罹患的重疾是由既往病史直接導(dǎo)致的,保險(xiǎn)公司肯定會(huì)拒賠。但具體賠不賠可以看法院審理結(jié)果。一般來說,重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除也會(huì)將"既往病史"列上,除非自己能提供有利證據(jù),不然法院也難以支持。

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