重疾險(xiǎn)可以幫助大家低檔突如其來的重疾的沖擊，是性價(jià)比很高的一類保險(xiǎn)。那么在琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)小白該如何選擇適合自己的重疾險(xiǎn)呢?
一、重疾險(xiǎn)的意義：要選擇一款適合自己的重疾險(xiǎn)，首先要了解什么是重疾險(xiǎn)，以及重疾險(xiǎn)的意義。重疾險(xiǎn)就是當(dāng)首次確診符合合同約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定賠付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。所謂人吃五谷雜糧，哪有不生病的。
根據(jù)國家癌癥中心《2019年全國癌癥報(bào)告》的統(tǒng)計(jì)，我國每年癌癥發(fā)病人數(shù)高達(dá)392.9萬，而且這一數(shù)據(jù)近10年來還以每年3.9%的增長率增長。而隨著醫(yī)療科技的進(jìn)步，癌癥的治愈率也在提高，目前我國惡性腫瘤的5年相對(duì)生存率約為40.5%，與10年前相比，我國惡性腫瘤生存率總體提高約10個(gè)百分點(diǎn)。癌癥并不可怕，但不幸罹患癌癥時(shí)，是否有足夠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)對(duì)抗它才是最大的問題。如果說醫(yī)生負(fù)責(zé)治療患者身體上的創(chuàng)傷，那么重疾險(xiǎn)就是治療患者經(jīng)濟(jì)上的創(chuàng)傷。
重疾險(xiǎn)的意義就是：當(dāng)患者在治療期間收入來源被切斷時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同補(bǔ)償一筆費(fèi)用，讓患者可以從容的應(yīng)對(duì)治療，承擔(dān)治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用或者家庭開銷。
二、重疾險(xiǎn)的基本分類根據(jù)不同的原則，重疾險(xiǎn)可以進(jìn)行以下分類：
1、保障時(shí)間：短期重疾險(xiǎn);長期重疾險(xiǎn)長期重疾險(xiǎn)又分為終身重疾險(xiǎn)和非終身重疾險(xiǎn)。短期重疾險(xiǎn)、非終身重疾險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)的最主要區(qū)別在于，重疾險(xiǎn)在到期續(xù)保時(shí)，如被保人的身體狀況發(fā)生了變化，保險(xiǎn)公司是可以拒絕續(xù)保的。另外，由于年齡的增長，續(xù)保時(shí)的費(fèi)率可能會(huì)高于前一次購買時(shí)的費(fèi)率。因此，在預(yù)算充足的情況下，終身重疾險(xiǎn)優(yōu)于非終身重疾險(xiǎn)，長期非終身重疾險(xiǎn)優(yōu)于短期重疾險(xiǎn)。
2、賠付次數(shù)：?jiǎn)未钨r付;多次賠付的重疾險(xiǎn)多次賠付的重疾險(xiǎn)，又稱多倍重疾險(xiǎn)。對(duì)比單次賠付的重疾險(xiǎn)，多倍重疾險(xiǎn)的好處就是保障強(qiáng)化，可以拿到多次理賠。缺點(diǎn)就是：貴。多倍重疾險(xiǎn)一般采用重疾分組，大部分多倍重疾險(xiǎn)一般采用重疾分組，每組重疾通常只能理賠一次，因此在選擇時(shí)，分組越多越好。
3、現(xiàn)金價(jià)值：給付型重疾險(xiǎn);消費(fèi)型重疾險(xiǎn)給付型重疾險(xiǎn)：返還型重疾險(xiǎn)一般是由兩全險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，健康險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)形成的一種保險(xiǎn)，如在保障期沒有發(fā)生理賠的話，保險(xiǎn)公司會(huì)將對(duì)保費(fèi)進(jìn)行給付。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：只保重疾，在保險(xiǎn)合同期內(nèi)罹患重疾，那么保險(xiǎn)公司按照保額進(jìn)行賠償。若保險(xiǎn)合同到期沒有發(fā)生理賠，也不返還已繳納的保費(fèi)。兩者相比較，給付型保費(fèi)高，消費(fèi)型保費(fèi)便宜。
三、寫在最后在對(duì)重疾險(xiǎn)的類型有了基本了解后，若要選定一款重疾險(xiǎn)進(jìn)行購買，保險(xiǎn)小白們一定要規(guī)劃好預(yù)算。特別是返還型保險(xiǎn)，是一個(gè)長期持續(xù)的過程，如果后期繳費(fèi)出現(xiàn)問題，會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。另外，買保險(xiǎn)如果保額太低保障作用就不大。
在預(yù)算充足的情況下，建議選擇重疾險(xiǎn)的優(yōu)先順序是：終身重疾險(xiǎn)>長期(非終身)重疾險(xiǎn)>短期重疾險(xiǎn)多倍重疾險(xiǎn)>單次賠付重疾險(xiǎn)>返還型重疾險(xiǎn)>消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。當(dāng)然，這些都只是一般情況下的建議，最終還是要根據(jù)自己的預(yù)算以及需求挑選最適合的重疾險(xiǎn)。