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隨著時(shí)代的發(fā)展,人們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注度越來(lái)越高,保險(xiǎn)業(yè)也隨之興起,保險(xiǎn)公司也越來(lái)越多。首先,人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)很多,包括定期人壽保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)、消費(fèi)人壽保險(xiǎn)、定額保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。在眾多壽險(xiǎn)品種中,純消費(fèi)型壽險(xiǎn)是首選,它能以最少的保費(fèi)獲得最高的保險(xiǎn)覆蓋率,提高壽險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比。

那么我們來(lái)看看人壽保險(xiǎn)的賠償條件。人生生老病死之事是無(wú)法避免的,因此,壽險(xiǎn)作為一款基礎(chǔ)性的保險(xiǎn),相比其他保險(xiǎn)的金額和保費(fèi)將相對(duì)較低。此外,從理財(cái)規(guī)劃的角度來(lái)看,年輕時(shí),收入往往大于支出,現(xiàn)金流為正。因此,必須依靠壽險(xiǎn)來(lái)防范死亡帶來(lái)的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn),而退休后的收入一般小于支出,對(duì)防范現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)意義不大。

除此之外,純消費(fèi)這類(lèi)型的保險(xiǎn)是沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能的,所以在費(fèi)用一樣是,可比儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)提供數(shù)倍乃至十?dāng)?shù)倍的保額,從而為投保者提供盡量多的保障。

因?yàn)槭嵌ㄆ谌藟郾kU(xiǎn),所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見(jiàn)的選擇。從單純的產(chǎn)品角度來(lái)看,一次性選擇30年無(wú)疑是最佳選擇。目前大多數(shù)壽險(xiǎn)為了防范投保者的道德風(fēng)險(xiǎn),一般會(huì)對(duì)投保首年的保障有額外的限制。若直接購(gòu)買(mǎi)30年期的,那么這個(gè)不完全保障也就是第一年,但若分三次購(gòu)買(mǎi)10年期保障,就要面臨三次各為期一年的不完全保障,顯然會(huì)增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。

最后,對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),雖然死亡造成的正現(xiàn)金流損失是可怕的,但是高傷殘導(dǎo)致的長(zhǎng)期負(fù)現(xiàn)金流損失更加令人絕望。因此,越來(lái)越多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品增加了對(duì)“完全殘疾”的保障,而投保人的最佳選擇是兼具完全殘疾和死亡保障的人壽保險(xiǎn)。

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