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商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險,是社會養(yǎng)老保險的補充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人,在交納了一定的保險費以后,就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣,盡管被保險人在退休之后收入下降,但由于有養(yǎng)老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。那么最好的商業(yè)養(yǎng)老保險都包括哪些呢?
最好的商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些?
1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險
傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同,雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間,約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取,通常來說,其預(yù)定利率是確定的,一般在2.0%-2.4%。歷史上,這個預(yù)定利率是變化的,一般都會與當時的銀行利率保持相當水平。銀行利率高時,這個預(yù)定利率也高。在上個世紀90年代末的高利率時代,商業(yè)養(yǎng)老保險的預(yù)定利率曾高達10%,但目前不會超過2.5%。
適合人群:以強制儲蓄養(yǎng)老為主要目的,在投資理財上比較保守者。
2、分紅型養(yǎng)老險
分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率,但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低,一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外,每年還有不確定的紅利獲得。
適合人群:既要保障養(yǎng)老金最低收益,又不甘于坐看風云者。
3、萬能型壽險
萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后,保費進入個人投資賬戶,有保底收益,目前一般在1.75%-2.5%,有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外,還有不確定的"額外收益"。
適合人群:理性投資理財者,堅持長期投資,自制能力強。
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