“五險(xiǎn)一金”是國(guó)家依據(jù)相關(guān)把律法規(guī),為了保障社會(huì)勞動(dòng)者們的基本生活,而出臺(tái)的一項(xiàng)社會(huì)福利政策。什么是五險(xiǎn)一金呢?五險(xiǎn)一金的定義是“用人單位給予勞動(dòng)者的幾種保障性待遇的合稱(chēng)”,“五險(xiǎn)”是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn),“一金”就是“住房公積金”。
一、“五險(xiǎn)”的具體內(nèi)涵是什么
·養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)是指國(guó)家依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限或因年老喪失勞動(dòng)能力而退出勞動(dòng)崗位后而建立的一種保障其基本生活的社會(huì)保險(xiǎn)制度。
·醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)“醫(yī)?!?,是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí),由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。
·失業(yè)保險(xiǎn)
失業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的,由社會(huì)集中建立基金,對(duì)因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的勞動(dòng)者提供物質(zhì)幫助的制度。
·工傷保險(xiǎn)
工傷保險(xiǎn)是指國(guó)家或社會(huì)為生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)者及家屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。
·生育保險(xiǎn)
生育保險(xiǎn)是專(zhuān)門(mén)為女性設(shè)立的福利政策,國(guó)家通過(guò)立法,在懷孕和分娩的婦女勞動(dòng)者暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí),由國(guó)家和社會(huì)提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度,國(guó)家或社會(huì)對(duì)生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會(huì)保險(xiǎn)制度。
需要注意的是2016年“十三五”綱要中將生育保險(xiǎn)與“醫(yī)?!焙喜?shí)施,“五險(xiǎn)一金”的“五險(xiǎn)”變成了“四險(xiǎn)”,此外,部分大型企業(yè)為員工提供意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等福利。
二、“一金”有什么用
“一金”指住房公積金,是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。住房公積金為“應(yīng)當(dāng)繳納“項(xiàng)目,法律上應(yīng)當(dāng)即為必須,同時(shí)繳納也表現(xiàn)出這是一項(xiàng)義務(wù)。換句話(huà)來(lái)說(shuō),“一金”是每個(gè)職工強(qiáng)制性繳納的。那么“一金”到底有什么用?
住房公積金本質(zhì)來(lái)說(shuō)是一種專(zhuān)款專(zhuān)用的、強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄金,是只能用于購(gòu)建修職工住房或繳納房租的儲(chǔ)蓄款項(xiàng)。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系或戶(hù)口遷出原居住城市時(shí),才可提取本人賬戶(hù)內(nèi)的住房公積金。其福利性表現(xiàn)在:
1、有單位和職工共同承擔(dān),大大減小了職工的購(gòu)建修住房壓力;
2、具有普遍性和強(qiáng)制性,十分規(guī)范、穩(wěn)定、安全。
不知道很多人有沒(méi)這種感覺(jué):每年要拿出好大一筆錢(qián)用來(lái)交保費(fèi),經(jīng)濟(jì)壓力好大呀。如果是那種要一下子要交十幾年保費(fèi)的保險(xiǎn),想想肩上還有幾十年的房貸要還,以及可能遇上資金緊急周轉(zhuǎn)困難的情況,壓力又會(huì)變得更大。
那有沒(méi)有什么辦法,來(lái)緩解大家的壓力?下面就說(shuō)說(shuō)4種方法。
1、利用保費(fèi)寬限期一旦投保之后,每年交保費(fèi)時(shí),會(huì)有一個(gè)保費(fèi)寬限期,為指定的交費(fèi)日期之后的60天內(nèi)。比如每年6月30日交保費(fèi),7月1日到8月29日期間,就是寬限期。投保人可以用這段時(shí)間,來(lái)籌集資金。若是在寬限期內(nèi)出險(xiǎn),即使當(dāng)年還未交保費(fèi),也可以按照規(guī)定獲得賠償金,一般會(huì)先扣掉還沒(méi)交的保費(fèi)。
2、考慮保單貸款保單到一定年份后,會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值。有時(shí)候,這個(gè)價(jià)值比我們繳納的保費(fèi)還多,萬(wàn)一暫時(shí)交不了保費(fèi),可以拿上保單及身份證,跟保險(xiǎn)公司借款。一般情況下,能借到保單上現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%。保單貸款期限為6個(gè)月,在這段時(shí)間,就可以設(shè)法周轉(zhuǎn)資金。
3、選擇減額交清也稱(chēng)為“減?!保侵赣卯?dāng)年保單的現(xiàn)金價(jià)值,一次性交清所有保費(fèi),使得合同繼續(xù)有效,不過(guò),這樣會(huì)減少相應(yīng)的保額。這種方法適合很長(zhǎng)一段時(shí)間,難以交保費(fèi)的投保人。4、其他費(fèi)用墊交很多保險(xiǎn)公司,在保單上會(huì)有是否選擇自動(dòng)墊交的功能。
也就是說(shuō),當(dāng)投保人勾選之后,若當(dāng)年未支付保費(fèi),而保單的現(xiàn)金價(jià)值,超過(guò)當(dāng)年保費(fèi)的話(huà),可以選擇用相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值抵扣保費(fèi)。當(dāng)投保人無(wú)力續(xù)繳保費(fèi),可以考慮借助這種方法,一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)公司仍會(huì)按合同賠付。具體選用哪種方法,可以結(jié)合自身狀況,選擇更適合自己的。保費(fèi)貴,買(mǎi)不起,是否也是你的困惑呢?歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言,寫(xiě)下你對(duì)這個(gè)問(wèn)題的看法。
我國(guó)的海外務(wù)工人員越來(lái)越多,他們?cè)趪?guó)外的安全也備受關(guān)注,因此保險(xiǎn)公司紛紛推出海外工作保險(xiǎn),以保障其在海外工作期間的安全。境外勞動(dòng)保險(xiǎn)是一種勞動(dòng)合作保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其保險(xiǎn)對(duì)象是出國(guó)勞務(wù)人員,包括國(guó)際勞務(wù)合作、對(duì)外承包工程和對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助項(xiàng)目的人員。被保險(xiǎn)人在國(guó)外期間,包括出國(guó)往返途中,由于遭受意外事故引起的傷殘或死亡(或因遭受意外事故后,在180天以?xún)?nèi)致殘或身故的),由保險(xiǎn)公司根據(jù)不同傷害程度,給予一定比率的轄償。
購(gòu)買(mǎi)境外勞動(dòng)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),性?xún)r(jià)比高,缺一不可;綁架勒索保險(xiǎn)也可根據(jù)需求選擇,確保外出安全。
(1)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)療制度、費(fèi)用情況,結(jié)合自身身體情況制訂適宜的醫(yī)療計(jì)劃,選擇購(gòu)買(mǎi)適合的醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)了解附近藥店、醫(yī)院的具體位置,熟記當(dāng)?shù)氐募本入娫?huà),并將醫(yī)院地址、急救電話(huà)信息一一對(duì)應(yīng)記錄在筆記本上。國(guó)外疫情多發(fā),應(yīng)付時(shí)關(guān)注當(dāng)?shù)貓?bào)紙、電視等新聞媒體,了解有無(wú)疫情爆發(fā)的可能。購(gòu)買(mǎi)一份自己能承受的保險(xiǎn)是合理的,對(duì)自己對(duì)家庭都有一定的保障。
(2)飲食衛(wèi)生。打工期間工作量大,胃口好,要要注意飲食衛(wèi)生,照顧好自己的身體,不吃不新鮮的食物和變質(zhì)食物,不吃陌生人交給的食物,不吃撿拾得來(lái)的食物,不采摘食用蘑菇和其他不認(rèn)識(shí)的食物。注意食品保質(zhì)期和保質(zhì)方法;保持飲用水和廚房用水清潔干凈,否則,應(yīng)把水煮沸或進(jìn)行消毒處理后再飲用。發(fā)生食物中毒,應(yīng)立即停止食用可疑食品,赴醫(yī)院尋求專(zhuān)業(yè)救治,或在專(zhuān)業(yè)人員指導(dǎo)下,采取飲水、催吐、導(dǎo)瀉等方法進(jìn)行自救。平日加強(qiáng)身體鍛煉,提高免疫力,按規(guī)定接種疫苗。
出國(guó)務(wù)工人員如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)?我們一起來(lái)看看保險(xiǎn)專(zhuān)家怎么說(shuō),有保險(xiǎn)專(zhuān)家指出,意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是以勞務(wù)輸出形式出國(guó)務(wù)工人員最基本的保險(xiǎn),也是最劃算的選擇,建議根據(jù)他們?nèi)サ膰?guó)家和工作性質(zhì)調(diào)整保險(xiǎn)金額。
是不是很多人覺(jué)得每個(gè)月交完社保,本來(lái)就干癟錢(qián)包又一夜回到“解放前”了。而很多人對(duì)于交了這么多年的社保,究竟有沒(méi)有算過(guò)社保一筆賬呢?一共自己要交多少錢(qián)?最后到了退休時(shí)可以大概領(lǐng)到多少錢(qián)呢?不算不知道,一算嚇一跳!驚呆!交了這么多年五險(xiǎn)一金,最后可以享受到什么?小編接下來(lái)以重慶這個(gè)地方為例來(lái)給大家算算這筆賬。
假設(shè)以2016年的重慶春季的平均薪酬6362元為基礎(chǔ)的話(huà),按照最新的重慶五險(xiǎn)一金的交費(fèi)比例來(lái)計(jì)算,那么一個(gè)月要交:養(yǎng)老保險(xiǎn)=6362×28%=1781;醫(yī)療保險(xiǎn)=6362×11%+2=701;失業(yè)保險(xiǎn)=6362×3%=190;工傷保險(xiǎn)=6362×0.5%=31.8;生育保險(xiǎn)=6362×0.7%=44.5;住房公積金=6362×12%=763;總計(jì)=3511.7元。也就是說(shuō),大家一年要交總計(jì)=3511.7元X12=42141元。如果按照20多歲開(kāi)始交納至退休年齡65歲的話(huà),也就是交費(fèi)年限40年,那么總計(jì)=42141X40=1685640元。小編舉的這個(gè)例子可能并不實(shí)際,只能說(shuō)這個(gè)數(shù)據(jù)是按照假設(shè)狀態(tài)下的估算。
因?yàn)榇蠹业墓べY肯定不是一塵不變的,所以后期的五險(xiǎn)一金交納費(fèi)用只會(huì)越來(lái)越多。那么大家在退休后是否可以拿得回來(lái)呢?小編來(lái)分個(gè)為大家算算。
1、養(yǎng)老險(xiǎn)。個(gè)人交納:6362×8%×12×40=244300;單位交納:6362×20%×12×40=610752;總計(jì):244300+610752=855052元。而大家的退休養(yǎng)老金領(lǐng)取是=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金,按照計(jì)算公司來(lái)算,基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均交費(fèi)工資)÷2×交費(fèi)年限×1%=(6362+6362)÷2×40×1%=2544元;個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額(個(gè)人交納總額)÷個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)=244300÷101=2418元。所以每個(gè)月可以到手:2544+2418=4962元。小編再來(lái)給大家算一下多久可以回本呢?855052÷4962÷12=14.36年,所以,努力地好好活下去吧!怎么也得活到79歲把那些年交的錢(qián)全部領(lǐng)回來(lái)!
2、醫(yī)療險(xiǎn)。個(gè)人交納:(6362×2%+2)×12×40=62035;單位交納:6362×9%×12×40=274838;總計(jì):62035+274838=336873元。退休后,國(guó)家每年會(huì)往參保人醫(yī)保賬戶(hù)上打?qū)儆谧陨淼?%以及單位交納部分計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)的金額,這個(gè)錢(qián)大家可以積累起來(lái)使用刷卡去買(mǎi)藥或者看門(mén)急診。當(dāng)交滿(mǎn)15年,那么在退休后就能終生享受了。
3、失業(yè)險(xiǎn)。個(gè)人交納:6362×1%×12×40=30537;單位交納:6362×2%×12×40=61075;總計(jì):30537+61075=91612元。退休的時(shí)候,失業(yè)險(xiǎn)關(guān)系就終止了,所以大家不要在想著退錢(qián)的事情,不管有沒(méi)有用過(guò),它都等同于失效了。但根據(jù)重慶目前的失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看,從2016年1月1日開(kāi)始,重慶市失業(yè)保險(xiǎn)金從782元/月~891元/月不等。大家如果失業(yè)了,可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐囊?guī)定來(lái)領(lǐng)取這個(gè)階段的保險(xiǎn)金。
4、生育險(xiǎn)+工傷險(xiǎn)。生育保險(xiǎn):6362×0.7%×12×40=21376;工傷保險(xiǎn):6362×0.5%×12×40=15268;總計(jì):21376+15268=36644元。這個(gè)也和失業(yè)險(xiǎn)一樣,退休后保險(xiǎn)關(guān)系就終止了。
5、住房公積金(按8%計(jì)算)。個(gè)人交納:6362×8%×12×40=244300;單位交納:6362×8%×12×40=244300;總計(jì):244300+244300=488600元。要公積金就是為了買(mǎi)房,公積金貸款可以享受極低的利率。但如果大家一直沒(méi)用,那到退休的時(shí)候賬戶(hù)里的錢(qián)是可以全部提取出來(lái)的(包括單位交納部分和個(gè)人交納部分),這就是接近50多萬(wàn)的巨款,想想還是挺誘人的。因此,從開(kāi)始工作到退休,五險(xiǎn)一金全部加在一起,這160多萬(wàn)中,至少有12萬(wàn)是沒(méi)著落的??吹竭@里,是不是覺(jué)得有些傷感了?的確,這是一個(gè)悲傷的故事。
所以,小編建議大家還是要為自己的將來(lái)及早做好規(guī)劃,利用商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)來(lái)提高自身的保障和生活水平。
保險(xiǎn)在有些時(shí)候是關(guān)系到我們生命的問(wèn)題,因此選擇一家公司是非常重要的!也許你的保險(xiǎn)單是一個(gè)經(jīng)過(guò)深思熟慮的保險(xiǎn)選擇,也許是你在不知道的時(shí)候所做的決定,那么我們?cè)鯓硬拍苓x擇一家可靠的保險(xiǎn)公司呢?隨著事故的數(shù)量在逐漸增加,所以很多人都會(huì)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)來(lái)保障自己的健康和安全。/P>
現(xiàn)在是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,許多保險(xiǎn)公司都在互聯(lián)網(wǎng)上建立了自己的官方網(wǎng)站。如果您想了解客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià),可以登陸各保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站。
選擇合適的保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常重要的,因此投保者在投保之前應(yīng)該注意以下幾點(diǎn):
1、公司類(lèi)型。經(jīng)營(yíng)范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供的產(chǎn)品的保障范圍和專(zhuān)業(yè)程度必然不同,需要投保人根據(jù)自己的保障需要加以選擇。不同組織形式的保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方式會(huì)有所不同,投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要予以關(guān)注。
2、險(xiǎn)種價(jià)格。便宜的保險(xiǎn)不一定是適合的保險(xiǎn)。這是因?yàn)?,最低的價(jià)格既可能來(lái)自于財(cái)力雄厚的保險(xiǎn)公司,也可能來(lái)自于對(duì)被保險(xiǎn)人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險(xiǎn)公司,還可能來(lái)自于保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄的保險(xiǎn)公司,甚至可能來(lái)自于其代理人沒(méi)有受過(guò)充分培訓(xùn)的保險(xiǎn)公司。因此在選擇險(xiǎn)種時(shí),不能單看價(jià)格的高低,而是要綜合考慮公司的實(shí)力。
3、服務(wù)質(zhì)量。投保人選擇保險(xiǎn)公司時(shí),要從兩個(gè)方面了解其服務(wù)質(zhì)量:一是從其代理人獲得的服務(wù);二是從公司本部獲得的服務(wù)。前者的服務(wù)質(zhì)量,可以推斷保險(xiǎn)公司對(duì)代理人的培訓(xùn)力度與管理水平;后者對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)更為重要,尤其是購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí),一旦與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同,就會(huì)長(zhǎng)期與該公司打交道。
4、業(yè)務(wù)狀態(tài)。投保人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)果,大致了解保險(xiǎn)公司的償付能力。評(píng)級(jí)越高,保險(xiǎn)公司的償付能力就越強(qiáng),投保人還可以查看自己的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入、賠付、費(fèi)用、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)指標(biāo),從而了解自己的財(cái)務(wù)狀況。
五險(xiǎn)一金對(duì)于上班一族而言可謂是非常熟悉了,大家在找工作的時(shí)候都會(huì)看重五險(xiǎn)一金是否繳納,五險(xiǎn)一金也就是我們通常所說(shuō)的社保,對(duì)于我們而言具有重要的保障作用。社保從字面意思理解就是社會(huì)保障,除了是一個(gè)保險(xiǎn)之外,對(duì)我們落戶(hù)、買(mǎi)房、生子等有著一定的影響。
醫(yī)療保險(xiǎn):個(gè)人繳納的費(fèi)用都進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù),即進(jìn)入醫(yī)??ǎ枰结t(yī)院醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的患者比例,基本上就是需要到醫(yī)院醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的患者比例。
養(yǎng)老保險(xiǎn):參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人,達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳滿(mǎn)15年,在退休后能每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金是退休以后的一個(gè)保障,可以在每個(gè)月領(lǐng)一筆零花錢(qián),具體數(shù)目多少,還是得看自己繳納的數(shù)目以及那個(gè)時(shí)候的社會(huì)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的比例。
工傷保險(xiǎn):顧名思義,在工作當(dāng)中受傷或者患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí),可以得到的物質(zhì)幫助。
生育保險(xiǎn):實(shí)打?qū)嵉膶?duì)女性有直接作用,如果在職女性因生育子女而導(dǎo)致暫時(shí)中斷工作、失去正常收入來(lái)源時(shí),由國(guó)家或社會(huì)提供的物質(zhì)幫助。對(duì)于男性來(lái)說(shuō),生育保險(xiǎn)有什么用?一般情況下,如果你老婆已經(jīng)有了生育保險(xiǎn),那么你的生育保險(xiǎn)就是有15天的陪產(chǎn)假津貼,但如果你老婆沒(méi)有生育保險(xiǎn),那么你的生育保險(xiǎn)就可以給她用來(lái)報(bào)銷(xiāo)生產(chǎn)醫(yī)療費(fèi)和津貼。
失業(yè)保險(xiǎn):可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的人員,是具有一定條件的。(1)按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn),所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿(mǎn)1年的;(2)非因本人意愿中斷就業(yè)的;(3)已依法定程序辦理失業(yè)登記的;(4)有求職要求,愿意接受職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹的。
公積金:住房公積金由兩部分組成,一部分由公司繳納,另一部分由個(gè)人繳納,這兩部分將在您的個(gè)人帳戶(hù)中共存。住房公積金主要是對(duì)想買(mǎi)房的人友好,他們買(mǎi)房時(shí),可以借公積金貸款。貸款利率比較低,可以省很多錢(qián)。總的來(lái)說(shuō),五險(xiǎn)一金的好處是多方面的,而且非常重要。
市場(chǎng)上的健康保險(xiǎn)有兩種類(lèi)型:消費(fèi)型和收益型。對(duì)于收入不高、資產(chǎn)處于積累期的家庭,消費(fèi)品率低的特點(diǎn)很好地滿(mǎn)足了投保人的需求,什么是消費(fèi)者健康保險(xiǎn)?消費(fèi)保險(xiǎn),即被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司簽訂合同,在約定的時(shí)間內(nèi),如果發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司將按照原約定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償,如果在約定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司將不予退還保險(xiǎn)費(fèi)。消費(fèi)型保險(xiǎn)一般不含保證續(xù)保,并且保費(fèi)將隨年齡的增加而增加。
誰(shuí)適合買(mǎi)這一保險(xiǎn)?消費(fèi)型健康保險(xiǎn)保費(fèi)支出相對(duì)少于儲(chǔ)蓄型健康保險(xiǎn),它適用于那些經(jīng)濟(jì)條件有限,但希望有更全面的保險(xiǎn)范圍的人。這和現(xiàn)在年輕人買(mǎi)房和租房的區(qū)別有點(diǎn)類(lèi)似。如果僅從保障實(shí)惠的角度出發(fā),消費(fèi)健康保險(xiǎn)更具優(yōu)勢(shì)。
尤其對(duì)家庭收入不高,資產(chǎn)處于積累期的家庭來(lái)說(shuō),不必因?yàn)楸YM(fèi)過(guò)高而放棄高額的保障,消費(fèi)型產(chǎn)品低費(fèi)率的特點(diǎn)能很好滿(mǎn)足投保人需求。
不同人群如何挑選消費(fèi)型健康險(xiǎn)?成年人在挑選消費(fèi)型健康險(xiǎn)時(shí),男女關(guān)注側(cè)重點(diǎn)有所不同。
男性
考慮到男性往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)時(shí),需格外關(guān)注重疾方面,并將這一塊的保額做足。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬(wàn)元左右,因此男性確定的保額在10萬(wàn)元至20萬(wàn)元較為適中,但最好不要低于10萬(wàn)元。
女性
女性購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該針對(duì)女性的身體特征進(jìn)行,具體來(lái)說(shuō),女性在選擇消費(fèi)健康保險(xiǎn)時(shí),需要特別關(guān)注女性的特殊疾病,了解所選產(chǎn)品是否涵蓋這些女性疾病??偠灾?,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最基本的準(zhǔn)則就是根據(jù)自己的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇適合自己的產(chǎn)品。
當(dāng)很多人準(zhǔn)備為自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),卻發(fā)現(xiàn)自己無(wú)法從保險(xiǎn)公司提供的一次性性交、年費(fèi)等支付方式入手,不知道如何選擇?,F(xiàn)在很多保險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)為,繳費(fèi)期限越短越好。對(duì)此,保險(xiǎn)專(zhuān)家表示其實(shí)并不是這樣的。對(duì)于不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品,短期支付和長(zhǎng)期支付是不同的。
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)如何選擇不同的支付方式?保險(xiǎn)支付方式更加靈活,可以一次性支付,也可以逐年分期支付(按年支付,在規(guī)定期限內(nèi)按年支付)。當(dāng)用于年度繳費(fèi)時(shí),各保險(xiǎn)公司一般會(huì)提供不同的繳費(fèi)期限,如5年、10年和20年。至于具體購(gòu)買(mǎi)時(shí),選用哪種交費(fèi)方式,主要是根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)收支狀況、承受能力,以及投保人所追求的付出與保障的需求比而定。
1、從支付角度講,年交和限期年交最佳
年交,即每年交納一次保險(xiǎn)費(fèi),直至保險(xiǎn)金給付責(zé)任開(kāi)始的前一年。這種交費(fèi)形式時(shí)間跨度較長(zhǎng),有的可達(dá)幾十年。這一交費(fèi)形式歷時(shí)雖長(zhǎng),但每年所交保費(fèi)相對(duì)較少。
限期年交,即在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)約定保費(fèi)在一定年限內(nèi)交清。這種交費(fèi)形式除了具有年交的優(yōu)點(diǎn)外,還可根據(jù)投保人自己的經(jīng)濟(jì)承受能力,以及估計(jì)今后的收入狀況來(lái)決定交費(fèi)期限。如果現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)狀況很好,就多交點(diǎn),交費(fèi)期限就短,否則,交費(fèi)期限就可拉長(zhǎng)些?,F(xiàn)在限期年交的交費(fèi)形式用的比較普遍。
躉交,即一次性付清保費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡(jiǎn)單,缺點(diǎn)則是一般的投保人承擔(dān)不起。
2、從保障角度考慮,選擇長(zhǎng)時(shí)間交費(fèi)較劃算
買(mǎi)保險(xiǎn)基本上就是尋求幫助和保護(hù),保障金額越高越好。交一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi),一旦脫離危險(xiǎn),就可以得到足夠的保護(hù),這尤其適用于購(gòu)買(mǎi)健康和醫(yī)療保險(xiǎn)。目前,大病治療等醫(yī)療費(fèi)用支出較大,普通百姓難以負(fù)擔(dān),如果被保險(xiǎn)人以定期付款的形式購(gòu)買(mǎi)了健康和醫(yī)療保險(xiǎn),一旦在交費(fèi)期內(nèi)身染重疾,那么,客戶(hù)可能只需支付實(shí)際保費(fèi)的幾分之一甚至幾十分之一的費(fèi)用,即可享受高額的醫(yī)用保障,應(yīng)該說(shuō)相當(dāng)合算。