最近幾年,我國居民的高血壓問題越來越嚴重和突出。甚至有很多人認為高血壓并非重大疾病??蓪嶋H上,高血壓是最常見的、要定期復(fù)查終身服藥的一種慢性病。很多高血壓患者在考慮購買保險時,對自己能不能買表示很憂慮。那么,現(xiàn)在問題來了,高血壓對個人投保有沒有影響嗎?
高血壓是指以體循環(huán)動脈血壓(收縮壓和/或舒張壓)增高為主要特征(收縮壓≥140毫米汞柱,舒張壓≥90毫米汞柱),會給血管造成不同程度的狹窄甚至閉塞,無法恢復(fù)需長期藥物治療的疾病。高血壓患者的動脈粥樣硬化情況是比較嚴重的,血管內(nèi)膜上會積累越來越多血液中的膽固醇、脂肪等雜質(zhì),最后造成血管閉塞。一旦在營養(yǎng)心肌的冠狀動脈上發(fā)生就會發(fā)生冠心病、心肌梗死;發(fā)生在腦部的腦血管會導致腦卒中等疾病,后果十分嚴重。
至于,高血壓對個人投保有影響嗎?答案是肯定的,因為:在配置保險之前保險公司都會要求被保者填寫健康告知問卷,投保人須如實告知自身健康狀況,不得隱瞞。不過,在實際業(yè)務(wù)中,輕度高血壓通常是被人忽略(真不知或有意隱瞞)的,覺得這種疾病不會引發(fā)什么嚴重的后果的,可不如實告知。其實這樣的想法和做法是要不得的。保險公司重點詢問及審核的對象之一一直都有高血壓。因為高血壓會使得心梗、腦梗等常見重疾的發(fā)病率大大增加;也會讓患者的死亡率、住院率節(jié)節(jié)攀升。
這樣就會加大保險公司的經(jīng)營風險,畢竟保險公司是盈利性的,為了控制風險,會對患了高血壓的人士投保有一定的限制。一般輕度高血壓也即1級高血壓(收縮壓140,~159,舒張壓90~99),無并發(fā)癥的,可正常承保;中度高血壓也即2級高血壓(中度的,收縮壓160,~179,舒張壓100~109)和重度高血壓也即3級高血壓(收縮壓≥180,舒張壓≥110),大部分情況下會被拒保,個別情況下例外,不過很可能要加費承?;虺馇闆r承保。所以,若您的血壓在130~139/85~89mmHg正常高值階段、長期高鹽飲食、超重/肥胖、或過量飲酒的都要積極控制這些危險因素。以免患上高血壓,影響自身后續(xù)的投保,甚至不能獲得保障。
有高血壓可以買哪些保險呢?通常高血壓患者可選擇的保險有以下幾種:
1、意外險:意外傷害跟高血壓沒有多大的關(guān)系,所以意外險對高血壓患者投保的限制不大,但也有的產(chǎn)品規(guī)定只對重度以及以下的高血壓患者承保;還有的意外險在“責任免除”里明確表示對高血壓導致的意外情況免責。因而,高血壓患者并非可選擇所有的意外險,投保要注意看清承保責任和除外責任,別配置了不在承保范圍的產(chǎn)品。
2、重疾險:重疾險對高血壓的限制是很大的,通常對高血壓人群不會正常承保,除非進行加費或選擇除外承保。中度高血壓以下,多是加費承保;中度高血壓,核保要考慮很多的因素,核保結(jié)果可能是高比例加費或直接拒保;重度高血壓通常是拒保的。
3、醫(yī)療險:高血壓患者還是能夠買某些醫(yī)療險的,具體需要看健康告知。目前我國很多醫(yī)療險的健康告知都是問“是否為2級以上高血壓或收縮壓大于160,舒張壓大于100”,因此通常2級也即中度以下高血壓皆可投保,可有的產(chǎn)品也會除外責任承保的。不過,只要沒有達到重度高血壓,想要買醫(yī)療險還是能選到產(chǎn)品的,尤其是一些沒有三高限制的癌癥醫(yī)療險。
4、壽險:要看產(chǎn)品的健康告知書是咋樣的,通常與重疾險差別不大,中度以下高血壓都是標體或加費承保,重度高血壓可選的產(chǎn)品很少,投保難。
5、防癌險:防癌險保障的是癌癥,可高血壓、糖尿病與癌癥之間并無直接的聯(lián)系,因而防癌險對高血壓的限制不大,但也有的產(chǎn)品只會對重度及以下高血壓的患者承保。
寫在最后:高血壓患者在買保險的時候要注意,保險公司要求您填寫的健康問卷,雖然不會設(shè)置得很復(fù)雜,甚至看起來十分簡單??稍谔顚懙臅r候,一定要把高血壓確診時的血壓值,有沒有服藥治療,現(xiàn)在的血壓是多少,治療了多長時間,是不是穩(wěn)定,有沒有并發(fā)癥和家族史,這些問題認真填寫好。填寫的技巧應(yīng)該是在真實的情況下盡量往對自己有利的方向填寫,千萬不要隨意填寫一下就提交,這樣對您的投保是沒有好處的,甚至會因此被拒保。
常規(guī)的體檢項目一般都是包含血常規(guī)、尿常規(guī)、乙肝五項檢查、腎功能等基本體檢項目,那究竟哪些體檢項目異常會影響到我們的核保呢?大多數(shù)保險公司對常規(guī)體檢項目異常的核保結(jié)果是什么呢?下面就讓小編帶大家一起來了解一下吧。
1.血常規(guī)主要關(guān)注:紅細胞、白細胞、血小板。核保結(jié)果:血常規(guī),在核保中意義不大。除非感覺特別不舒服,才會有異常,輕微異常也沒太大問題。例如:如果紅細胞、紅細胞內(nèi)鐵也低,可能地中海貧血,輕度貧血,一般都是標準體。、
2.乙肝五項(乙肝兩對半)乙肝五項檢查結(jié)果:區(qū)分大三陽還是小三陽;肝功能檢查結(jié)果:是否存在肝炎的;腹部超聲檢查結(jié)果:了解肝臟和脾臟的形態(tài)和大小;肝臟內(nèi)大小血管的基本情況:有無肝硬化的情況。核保結(jié)果:有大小三陽并不可怕,主要關(guān)注肝功能。乙肝小三陽:肝功能正常,壽險標準體,或者加費,重疾加費;乙肝大三陽:加費承保的可能性多一些;如果肝功能異常,保險公司很有可能延期,甚至拒保。一般建議:再做一個病毒檢測。如果檢查病毒不活躍為陰性,大三陽可能加費承保,小三陽不活躍,甚至可以標保。
3.腎功能主要關(guān)注:肌酐、尿素氮尿書.(身體代謝指標)。如果尿蛋白和潛血顯示是陽性的 ,腎炎前期隱匿性表現(xiàn),可能導致腎衰竭,而且,腎炎現(xiàn)在的治療效果不好。核保結(jié)果:腎功能異常,核保結(jié)果一般延期,嚴重的可能拒保。
4.甲狀腺甲功5項:T3、T4總甲狀腺素、FT3、FT4游離甲狀腺激素,TSH3促甲狀腺激素。情形1.橋本式甲狀腺炎(慢性淋巴炎);甲狀腺功能正常(T3 T4),TGAb、TPOAb陽性。核保結(jié)果:積極治療,重疾和壽險一般標準體,醫(yī)療險除外。情形2.甲亢:甲狀腺激素升高(T3、T4)。核保結(jié)果:沒治療或治療后還不正常,會延期;持續(xù)藥物治療治療后正常,壽險和重疾加費20%承保;甲功正常且停藥3個月,壽險和重疾可標體,醫(yī)療險除外或者延期。情形3.甲減(更嚴格):甲狀腺激素降低。核保結(jié)果:壽險,重疾險可能標體,延期,加費;先天性甲減(可能導致呆小癥),通常延期到18歲;如果還有心血管疾病,一般會拒保。情形4.甲狀腺結(jié)節(jié):實性結(jié)節(jié)、囊性結(jié)節(jié)(基本不會癌變)、海綿狀結(jié)節(jié)。核保意見:無回聲、高回聲、低回聲、極低回聲,逐漸惡化;形態(tài)高瘦型,惡性可能性比較高;出現(xiàn)實性結(jié)節(jié),就需要重新核保了,實性結(jié)節(jié)一般除外。
5.乳腺纖維腺瘤良性腫瘤,乳腺纖維腺瘤惡變的可能性不會比正常的腺體高多少。核保結(jié)果:手術(shù)后,病理檢查正常,一般標體;如果沒有手術(shù),除外。
6.乳腺增生乳腺增生:一種正常的老化現(xiàn)象,乳腺周期性的疼痛,隨月經(jīng)周期和壓力的變化而變化。乳腺不典型增生:癌前病變。核保結(jié)果:乳腺增生和乳腺癌沒有太大關(guān)系,乳腺增生一般重疾險可以標準體。
7.乳腺囊腫乳腺囊腫:囊腫里面是液體,癌變的可能性很小。核保結(jié)果:根據(jù)B超結(jié)果,重疾險可能標體也可能除外,醫(yī)療險可能延期,手術(shù)治療后看情形可能標體。
8.血壓正常血壓:值在89~139mmHg。核保結(jié)果:1級高血壓經(jīng)過規(guī)律治療、服藥,血壓水平平常,核保往往能正常通過;如果是2級以上,可能涉及到加費。以上,就是對常規(guī)體檢項異常的一般核保結(jié)果的介紹,投保者有必要提前了解一下,這樣更有助于自己順利投保。
脂肪肝并不是一個很嚴重的疾病,但是有些朋友還是害怕影響投保情況。那么輕度脂肪肝會影響買保險嗎?
輕度脂肪肝:壽險臨界標體,重疾險臨界標體,醫(yī)療險單純脂肪肝可標體
中度脂肪肝:壽險臨界標體,重疾險加費,醫(yī)療險單純脂肪肝可標體
重度脂肪肝:壽險加費,重疾險加費,醫(yī)療險單純脂肪肝可標體
脂肪肝合并血脂異常:壽險加費,重疾險加費,醫(yī)療險脂肪肝、高血脂癥及其并發(fā)癥責任除外
脂肪肝合并肝功能增高1.5倍之內(nèi):壽險加費,重疾險加費,醫(yī)療險肝臟疾病責任除外,肝功能增高超過1.5倍拒保。
脂肪肝其實是一種臨床現(xiàn)象,不是一種獨立的疾病,一般來說是可逆的,也就是說在診斷的早期如果及時治療是可以恢復(fù)正常的。輕度的脂肪肝沒有太大關(guān)系,對買保險基本不會構(gòu)成什么影響,多出去跑跑步運動運動,檢查正常之后再買就可以了。
如果我們的客戶朋友是中度脂肪肝,那么就會影響投保。比如醫(yī)療險,重疾險,壽險這些都是會影響的,當然意外險除外。那么對于醫(yī)療險,線上的醫(yī)療險是不用考慮的,買不了。壽險和重疾的投保結(jié)果差異不大,相對來說當然重疾要更嚴一些,那么對于重疾險和壽險,一般保險公司會加費承保,核保嚴的保險公司也可能會做除外處理。
如果是肝彌漫性病變,保險公司會直接拒保。因為肝彌漫性病變是很容易發(fā)展為肝硬化和肝癌的,這種保險公司都會敬而遠之。但是無論加費還是除外,我們都已經(jīng)是健康狀況已亮出了紅燈,這個時候只要不是拒保,該做的保障是十分有必要的。
重度脂肪肝的病情十分兇猛,這種情況很容易轉(zhuǎn)化為肝硬化甚至肝癌。通常肝癌會伴隨著肝硬化,這種情況下,也只能買意外險了,醫(yī)療、重疾和壽險基本是買不了的,保險公司也不會愿意冒這個風險,所以幾乎都是會做出拒保的結(jié)果。
公積金雖然在平時沒有什么作用,但是在關(guān)鍵時刻就會用到。斷繳社保公積金對員工有什么影響?本文詳細說一下。
1.因社保斷交而造成退休時養(yǎng)老保險不足15年,參保人就無法及時享受養(yǎng)老金待遇;
《社會保險法》第16條規(guī)定,參保人法定退休年齡時,養(yǎng)老保險累計繳費年限超過15年,退休后可終身領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇,無時間限制。
也就是說,如果參保人法定退休年齡養(yǎng)老保險累計年限不足15年,就無法正常享受養(yǎng)老金福利。
退休時不足15年的參保人,想要領(lǐng)到養(yǎng)老金,可以申請延期繳費,就會比正常退休多繳社保費、晚領(lǐng)養(yǎng)老金;或者轉(zhuǎn)戶籍所在地城鄉(xiāng)居民社保一次性補繳夠15年,比起城鎮(zhèn)職工社保少領(lǐng)養(yǎng)老金。
2.因社保斷交而造成醫(yī)療保險中段,期間發(fā)生的醫(yī)療費用和生育津貼無法報銷,且退休時醫(yī)療保險不夠指定年限,退休后無法享受終生醫(yī)療報銷福利;
以北京市為例,社保中斷一個月,醫(yī)保次月就不可以享受實時醫(yī)療報銷的福利,且中斷當月的醫(yī)療費用不可以手工報銷。正常連續(xù)繳納3個月后,醫(yī)保實時報銷才可以恢復(fù),且期間未實時報銷的醫(yī)療費,由單位人事報盤資料,去公司所在地社保局手工報銷,相對于實時報銷,手工報銷就會比較費事。
如果正常繳納社保(含醫(yī)保),退休時醫(yī)療保險繳費年限超過地方規(guī)定標準(北京、蘇州要求男性為25年,女性為20年;濟南、武漢等城市的男性要求為30年,女性為25年;廣州、上海男性女性都是要求為15年),則就算退休后不繼續(xù)繳納醫(yī)保,退休后依然可以享受醫(yī)療報銷,無時間限制,直到終生。
如果因為社保中斷,導致退休時醫(yī)療保險不符合終生醫(yī)療報銷的標準,個人看病的所有醫(yī)療費用全部由個人承擔。而隨著年齡的越來越大,患大病的概率越大,醫(yī)療花費越大,經(jīng)濟壓力就越大呀!
如果女性參保人生育當月社保中斷,則不符合領(lǐng)取生育津貼的資格,無法享受生育津貼報銷;如果生產(chǎn)當月正常繳納,是產(chǎn)前9個月中的一個月中斷,則可以產(chǎn)后再連續(xù)繳納12個月才可以享受生育津貼福利;如果產(chǎn)前和產(chǎn)后都有中斷社保的記錄,也無法報銷生育津貼。
3.因社保斷交而造成的社會福利無法正常享受;
以北京市為例,非京籍人員想要讓子女在北京上學,父母需要根據(jù)各區(qū)要求,滿足連續(xù)正常繳納社保3~12個月;想要參與小汽車搖號和購房資格,就需要連續(xù)繳納社保滿5年;想要參與積分落戶,變成北京市戶口,則需要連續(xù)正常繳納社保滿7年。
所以,如果參保人有社會福利需求的話,社保一旦中斷,就得重新累計,斷繳一個月,是不是很不劃算呢?
4.因住房公積金貸款中斷而無法辦理公積金貸款,多交貸款利息,少貸貸款額度。
目前,我國商業(yè)貸款的基準利率:貸款期限1年內(nèi)的利率為4.35%,貸款期限1年以上5年以內(nèi)(含5年)利率為4.75%,貸款期限超過5年以上的利率為4.90%。而公積金貸款期限在5年以下,含五年的貸款利率為2.75%,貸款期限5年以上的,利率為3.25%。
社保非常重要,沒有特殊情況不建議斷繳,因為關(guān)乎大家的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育等基礎(chǔ)保障問題。但影響的大小,還是要根據(jù)自己個人情況而定。
社保斷了很麻煩?影響可大可小
影響一:醫(yī)保待遇停止
醫(yī)保停止繳費以后,從第二個月開始,你去醫(yī)院看病,就不能享受相關(guān)的補助和報銷了。
不過,如果醫(yī)??ㄟ€有錢的話,你去買藥或者到醫(yī)院看病,依然可以刷醫(yī)保卡的錢(用來支付不給報銷的診療費用)。
所以,如果醫(yī)保只是斷繳一兩個月,影響不大,只要你在這期間身體棒棒的,沒生病不去醫(yī)院看病就可以了。以后只要重新續(xù)繳,就可以繼續(xù)享受醫(yī)保待遇。
影響二:生育保險受影響
生育保險是給女職工在懷孕期間、分娩后,提供的統(tǒng)籌支付和醫(yī)療補助,必須連續(xù)交滿1年社保,才可能享受。如果你懷孕時沒有繳滿1年社保,就不能享受這個待遇。
如果你短期(一年內(nèi))還不打算懷孕,那斷交幾個月的社保,影響也是不大的。
影響三:影響小孩上學
外地戶籍家庭的小孩,在惠州上小學時,根據(jù)新出的“積分入學”規(guī)定,父母至少一方連續(xù)繳納5年社保,如果斷交1個月,會直接影響孩子上學。
如果你現(xiàn)在還沒有孩子,或者你自己就是個孩子,那這個貌似也與你沒有啥關(guān)系......
影響四:養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險必須繳滿15年,退休之后才能每月領(lǐng)取養(yǎng)老金,老年生活才能有保障。
不過,這15年是指累計繳納的年限,中間可以有中斷,不需要連續(xù)。即只要你交社保交夠180個月(即15年),退休后就能領(lǐng)養(yǎng)老金。
如今,買房已成為時代的熱門詞匯,盡管世界各地的房價都在上漲,但仍有許多人爭先恐后地買房,這使得房價更高。因此,為了穩(wěn)定房價的發(fā)展,地方政府也會出臺相應(yīng)的政策,比如眾所周知的限購政策,很多限購政策都包括了社會保障的限制。今天就跟著小編了解一下。
一、社會保障的含義
社會保險是為喪失勞動能力、暫時失去工作或健康狀況的人提供收入或補償?shù)纳鐣?jīng)濟制度。社會保險的主要項目包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。
二、買房是否需要社保?
在不同的城市,對于買房的要求也不一樣,一般省會城市是需要社保連續(xù)繳納滿一定的年限,才可以買房。參保人員在新就業(yè)地按規(guī)定建立基本養(yǎng)老保險關(guān)系和繳費后,由用人單位或參保人員向新參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)提出基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)的書面申請;新參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)在15個工作日內(nèi),審核轉(zhuǎn)移接續(xù)申請,對符合規(guī)定條件的,向參保人員原基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地的社保經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)出同意接收函,并提供相關(guān)信息;對不符合轉(zhuǎn)移接續(xù)條件的,向申請單位或參保人員作出書面說明;原基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地社保經(jīng)辦機構(gòu)在接到同意接收函的15個工作日內(nèi),辦理好轉(zhuǎn)移接續(xù)的各項手續(xù);新參保地經(jīng)辦機構(gòu)在收到參保人員原基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地社保經(jīng)辦機構(gòu)轉(zhuǎn)移的基本養(yǎng)老保險關(guān)系和資金后,應(yīng)在15個工作日內(nèi)辦結(jié)有關(guān)手續(xù),并將確認情況及時通知用人單位或參保人員。
三、限購相關(guān)法律
中央政府可以統(tǒng)一住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部確定的40個重點城市的基本限購:每個城市都有當?shù)貞艏腿瞬啪幼∽C家庭,最多兩套住房;外地戶籍和境外人士最多限擁有一套;兩次購房時間需相隔兩年以上;禁止公司購房。該市戶籍居民家庭(含部分家庭成員為本市戶籍居民的家庭),限購兩套住房;對于能夠提供在本市1年以上納稅證明或社會保險繳納證明的非本市戶籍居民家庭,限購1套住房。暫停在該市擁有2套以上(含2套)住房的本市戶籍居民家庭、擁有1套以上(含1套)住房的非本市戶籍居民家庭、無法提供在本市1年以上納稅證明或社會保險繳納證明的非本市戶籍居民在本市購房。對境外機構(gòu)和個人購房,嚴格按照有關(guān)政策執(zhí)行。根據(jù)以上小編整理的內(nèi)容我們可以知道,購房時,是否需要社保,需要根據(jù)所在城市來定的,在不同的城市,對于買房的要求也不一樣,一般省會城市是需要社保連續(xù)繳納滿一定的年限,才可以買房。
社會保障中斷繳納有什么影響?目前,社會保障脫鉤現(xiàn)象較為普遍,引起了人們的關(guān)注。所以讓我們來介紹一下,希望能對大家有所幫助。要了解社會保障中斷的影響,請參閱下面的介紹。
1、不能買房子或汽車。
如果你不是北京戶口,只有連續(xù)繳納5年社保,才能在北京買車買房。
例如:杭州住房限購政策規(guī)定:非本地戶籍居民家庭購房須提供的個人所得稅或社會保險證明年限,自購房之日起前3年內(nèi)在本市連續(xù)繳納2年以上,并且不得通過補繳個人所得稅或社會保險購買住房。那么這就要求你在購房前2年內(nèi)有連續(xù)參保。關(guān)于車牌搖號也同樣有類似規(guī)定,社保不能中斷,要是中斷,要自繳費之月起重新計算,連續(xù)繳費滿兩年才能再次申請。
2、影響入學資格。
有些地區(qū)對于外地子女入學具有要求,要在子女入學后連續(xù)繳費子女才具有入讀資格,若是父母斷繳可能會給子女入學帶來煩惱。
3、不享醫(yī)療待遇。
若是醫(yī)保斷了,醫(yī)保待遇就從下個月開始就停了,醫(yī)療卡會有一段時間的恢復(fù)期,當然這段時間你就只能手工報銷了,醫(yī)??ú荒茏詣訄箐N。每個地區(qū)的恢復(fù)期不一致,具體的看地方的規(guī)定。而且,女性要繳夠20年,男性繳夠25年,退休才能夠享受終身。
4、影響?zhàn)B老金的領(lǐng)取。
養(yǎng)老保險實行的是“多繳多得”的原則,中斷的時間越長,最后領(lǐng)取的也越少。
按照現(xiàn)行規(guī)定,養(yǎng)老保險應(yīng)當在繳費時間最長、繳費年限在10年以上的地方征收,多地支付但超過10年不在一地支付的,應(yīng)當在開戶地辦理。