【案件簡介】2024年3月，謝某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱其車輛與護(hù)欄發(fā)生碰撞，造成自身車輛損壞嚴(yán)重且車上后排的朋友受傷，但保險(xiǎn)公司在調(diào)查后證實(shí)，有平臺(tái)打車記錄明確表明了當(dāng)時(shí)謝某的車輛是在營運(yùn)中，傷者為接送的乘客，謝某的這一行為，與其所持有的行駛證上的性質(zhì)和當(dāng)時(shí)承保的車輛使用性質(zhì)不一致，故保險(xiǎn)公司拒賠。

【條款解釋】

1、《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”。

2、各家保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款均包含了各種責(zé)任免除，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，其中包括：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的”。

【保哥提醒】

1、一般保險(xiǎn)單的合同條款里有明確規(guī)定，如果是非營運(yùn)用車從事營運(yùn)發(fā)生交通事故的，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。消費(fèi)者在確認(rèn)投保前，一定要就保險(xiǎn)合同中的免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款進(jìn)行仔細(xì)閱讀確認(rèn)。

2、隨著網(wǎng)約車平臺(tái)迅速發(fā)展，越來越多的私家車主加入網(wǎng)約車的隊(duì)伍。如果車輛使用性質(zhì)發(fā)生改變，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)各種情況在保單中進(jìn)行批改，或建議重新購買符合標(biāo)的范圍的保險(xiǎn)。

3、在此也提醒廣大網(wǎng)約車乘客，乘坐不合規(guī)網(wǎng)約車有風(fēng)險(xiǎn)，請自覺乘坐合規(guī)網(wǎng)約車。