案例簡介

某小區(qū)業(yè)主吳先生像往常一樣從小區(qū)地下車庫正常進行車輛識別準(zhǔn)備開出崗?fù)?/span>時，車輛未完全駛出地庫，地庫閘桿突然意外落桿導(dǎo)致吳先生車前環(huán)形燈被刮損，事故發(fā)生后，吳先生立即告知物業(yè)，隨后物業(yè)負(fù)責(zé)人趕往事發(fā)現(xiàn)場。

該物業(yè)公司在保險公司投保了公眾責(zé)任險，物業(yè)負(fù)責(zé)人便撥打了保險公司的全國統(tǒng)一服務(wù)熱線進行報案，保險公司在線指導(dǎo)物業(yè)負(fù)責(zé)人第一時間保留現(xiàn)場并告知后續(xù)所需申請理賠材料，吳先生在修車完畢后，前往物業(yè)辦事處與物業(yè)公司簽署了書面協(xié)議。最后保險公司根據(jù)本次事故維修發(fā)票及書面協(xié)議申請理賠。

案例評析

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，物業(yè)企業(yè)在特定情形下應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的情形：

管理不善導(dǎo)致?lián)p失：物業(yè)企業(yè)因管理不善、疏忽大意或者違反法律規(guī)定而導(dǎo)致他人財產(chǎn)損失或人身傷害的情形，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。例如，物業(yè)企業(yè)未及時修繕物業(yè)設(shè)施導(dǎo)致業(yè)主或租戶財產(chǎn)受損，或未采取必要的安全措施導(dǎo)致他人受傷，都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

物業(yè)企業(yè)不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的常見幾種情形包括：

1.合同免責(zé)條款：如果物業(yè)企業(yè)在合同中與業(yè)主、租戶等約定了免責(zé)條款，并且該免責(zé)條款符合法律規(guī)定，那么在合同約定的范圍內(nèi)，物業(yè)企業(yè)可以免除部分或全部賠償責(zé)任。

2.不可抗力：物業(yè)企業(yè)在提供服務(wù)過程中遭遇不可抗力因素導(dǎo)致?lián)p失的情形，如地震、洪水、火災(zāi)等自然災(zāi)害，或者政府行為、戰(zhàn)爭等不可抗力因素，物業(yè)企業(yè)可以免除賠償責(zé)任。

3.他人過錯：如果他人行為導(dǎo)致?lián)p失的情形，而物業(yè)企業(yè)無過錯，可以向他人主張賠償責(zé)任，減輕自身的損失。

總的來說，物業(yè)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)管理不善、違反合同約定、損害消費者權(quán)益等情形下的賠償責(zé)任，同時合理利用合同免責(zé)條款、避免不可抗力、主張他人過錯等方式降低賠償責(zé)任。

案例啟示

作為物業(yè)企業(yè)類型的保險消費者，通過以下措施的實施，可以有效地管理和應(yīng)對三者索賠事件，最大限度地降低超過公眾責(zé)任險賠償范圍的損失，保證物業(yè)企業(yè)合法權(quán)益。

出險報案應(yīng)及時，自身權(quán)益有保障

物業(yè)公司服務(wù)范圍廣、人流量大、服務(wù)對象流動性大。但物業(yè)公司可以選購適合本行業(yè)所需的保險產(chǎn)品。在發(fā)生事故后，物業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)保險公司電話，詳細(xì)說明事故經(jīng)過、損失項目等重要信息。在事故處理過程中，切記要保持與保險公司的溝通聯(lián)系，提前了解理賠流程及所需的理賠材料，避免因報案不及時、流程不清晰、材料不齊全等情況影響到案件正常理賠，造成個人權(quán)益受損。

保險保障降風(fēng)險，條款內(nèi)容應(yīng)看清

物業(yè)公司在投保保險產(chǎn)品前后，都應(yīng)積極組織主動參加保險公司安排的售前宣導(dǎo)培訓(xùn)，充分認(rèn)識保險保障范圍、被保險人的基本權(quán)利、理賠流程、理賠方案、賠付限額以及免責(zé)條例等重要內(nèi)容，對于不了解的部分應(yīng)提前詢問溝通遇到理賠事故，應(yīng)及時做到有效應(yīng)對。

理賠單證要齊全，主動索賠盡義務(wù)

在工作過程中當(dāng)涉及保險理賠時候，切記應(yīng)主動履行提供索賠單證的義務(wù)，根據(jù)保險合同約定，主動向保險公司提供必要的、齊全的理賠單證，證明保險事故發(fā)生的事實和損失依據(jù)。如不慎遺失重要單證資料不僅會延誤理賠進程，甚至還會影響到最終理賠責(zé)任核定。

理賠糾紛莫慌張，謹(jǐn)記維權(quán)應(yīng)理性

物業(yè)公司對于保險公司提供的產(chǎn)品與服務(wù)存在疑問或需求時，建議及時向保險公司的官方渠道進行反映，如各保險公司全國統(tǒng)一服務(wù)熱線、公司官網(wǎng)、官微等通過協(xié)商、調(diào)解、訴訟等合法、合理、科學(xué)的方式解決消費爭議，依法依規(guī)理性維護自身權(quán)益。

最后提醒保險消費者: 消費者選購保險產(chǎn)品的初衷是規(guī)避風(fēng)險并在風(fēng)險發(fā)生時獲得賠付，在投保前或購買后，一旦涉及理賠事故，應(yīng)第一時間與保險公司取得聯(lián)系避免因忘記或延遲報案導(dǎo)致事故損失無法認(rèn)定，造成經(jīng)濟損失。