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理財已經(jīng)變成年輕一代人口中的熱門詞,大家都渴望通過理財來增加自己的財富。而理財保險,是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品,屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。

目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財,是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難,同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財保險并不像大家想象的那么難懂,如果投資一個理財保險是非常好的,通過簡單的保險,就可以實現(xiàn)財富的增加。

它具有長期性的特點長期性,壽險保單期限短則5年10年,長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具,人們存錢,一是為了安全,二是為了使用,第三才是獲得利息。

理財保險也具有強制性,這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險,而是說保險對個人而言帶有強制理財?shù)纳?。保費年年交,而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領取,一般不能提前領取。如果沒有強制約束,人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費或投資。因此,理財?shù)挠媱澅淮蚱?,未來生活保障可能落空?/P>

對客戶而言,保險的融資作用表現(xiàn)在兩個方面。一是風險融資,當被保險人發(fā)生風險時,其本人或受益人可得到一筆保險金。例如,對于30歲左右的年輕人,意外傷害保險費率在0.3%左右,每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險費率大致在3%左右,每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫(yī)療費用報銷責任。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。

許多保單都有質(zhì)押借款承諾,只要保險有效期滿兩年以上,被保險人或投保人即可向保險公司申請借款,期限通常是半年,借款額是保單現(xiàn)金價值的70%左右。除以上優(yōu)點外,保險還有其他功能,例如合理避稅、保費豁免、保障權益轉(zhuǎn)換等。

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