【案件簡介】

      某市場客戶A向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，已連續(xù)投保多年。上年保險(xiǎn)公司對該企業(yè)開展了保前風(fēng)勘。通過識別客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，保險(xiǎn)公司建議對承保條件做出調(diào)整，增加市場內(nèi)每個(gè)店鋪每次事故火災(zāi)賠償限額，繼續(xù)承保此業(yè)務(wù)。經(jīng)過與客戶反復(fù)溝通獲得認(rèn)可，并取得了客戶對于承保條件變更后蓋章的投保批改申請書，此后一直按此條件續(xù)保。

      投保期間，市場方出現(xiàn)嚴(yán)重火災(zāi)事故，保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)人員第一時(shí)間趕到現(xiàn)場，在詳細(xì)查勘后快速完成后續(xù)理賠工作，并按條款中的賠償限額約定幫助客戶彌補(bǔ)事故損失，快速恢復(fù)正常營業(yè)。

【案件分析】

一、關(guān)于投保單

投保單是投保人申請保險(xiǎn)的一種書面形式，通常由保險(xiǎn)公司提供，由投保人填明訂立保險(xiǎn)合同所需要的項(xiàng)目。投保單是投保人的書面要約，經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫交付給保險(xiǎn)公司，成為投保人表示愿意與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

二、關(guān)于賠償限額

一般來說，保險(xiǎn)單可以規(guī)定兩種賠償限額，即每次事故或同一原因引起的一系列事故的賠償限額，或保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額，二者可以同時(shí)使用。

 每次事故賠償限額是指每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列事故的賠償限額，即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的每次事故的賠償受賠償限額的限制，而不論在保險(xiǎn)期間發(fā)生多少次事故，直到保險(xiǎn)期間結(jié)束。累計(jì)賠償限額是指保險(xiǎn)公司在一個(gè)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)期間內(nèi)所承擔(dān)的最高賠償責(zé)任，如果在保險(xiǎn)期間終止前，保險(xiǎn)公司經(jīng)過一次或多次賠付后，累計(jì)支付了等同于累計(jì)賠償限額的賠款，則該保險(xiǎn)合同需承擔(dān)的責(zé)任終止。

【案例提示】

投保時(shí)要根據(jù)自身的經(jīng)營范圍、亟需轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

投保時(shí)，要仔細(xì)閱覽條款，對不清楚的部分應(yīng)要求保險(xiǎn)公司做明確解釋，尤其是涉及到免責(zé)部分、賠償處理及特殊約定的內(nèi)容。

投保單需投保人親自填寫，簽名及加蓋公章前需明確產(chǎn)品對自身的保障內(nèi)容及免除責(zé)任，確保風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效保障。