當(dāng)今社會，由于人們不良的生活習(xí)慣、工作壓力增大和環(huán)境污染等原因，各種重大疾病的發(fā)病率正呈逐年上升和年輕化趨勢。隨著醫(yī)學(xué)發(fā)展，越來越多重大疾病將得到更好的治療，關(guān)鍵在于是否有足夠的治療資金。對于重大疾病這樣的巨大風(fēng)險，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險是最好的處理方法。
對年輕人來說，處在工作起步或組建家庭階段，經(jīng)濟實力和風(fēng)險承受能力較弱，一旦身體發(fā)生重大變故，可能給家庭帶來財務(wù)危機。動則幾萬元甚至幾十萬元治療費用，及后續(xù)的護理費、營養(yǎng)費、患者本人包括配偶的誤工費，對普通家庭來說都是不可估量的開支。因此，年輕人應(yīng)該在身體健康、費率較低時選購重疾險來增加抵御風(fēng)險的能力。
目前市面上的重大疾病險可以兩種方式購買：主險或附加險。作為附加險的重疾險屬于消費型險種，除非發(fā)生理賠，否則保費不能返還。附加重疾險一般與保險期限相差不多的養(yǎng)老險、終身壽險、兩全險等搭配，購買附加重疾險須同時購買相應(yīng)主險，保費相對便宜。以30歲男性投保為例，10萬元保額附加重疾險的保費僅為幾百元。
在保險期間上，有終身和定期之分。重大疾病終身保險的保障期限是從投保日起直到保險人身故，一生中只要發(fā)生合同約定的重大疾病，均可立即拿到賠付;如果被保險人健康長壽，去世后則可獲得身故賠付，這樣的保障是伴隨被保險人終身的。而重大疾病定期保險的保障期間是特定的，保障期間內(nèi)沒有發(fā)生合同約定的重大疾病，保險期屆滿后可以退還保費。
據(jù)了解，定期重疾與終身重疾在保障疾病種類、保費計算方式上沒有太大區(qū)別。但是，重疾險的投保保費會隨著年齡增加而提高，由于不需要承擔(dān)無限期的保險責(zé)任，相同的保障額度下，定期重疾險保費一般為終身重疾險保費的30%左右。
據(jù)介紹，一般而言，收入較低的年輕人較喜歡定期重疾險，因為保費相對便宜。如果投保人經(jīng)濟上沒問題，相對而言，終身重疾險更適合健康變化的需要。畢竟年輕時身體較好，隨著年齡增長，投保人更需要保障，如果只買定期重疾險，很可能到年老時真正需要保障時保險卻到期了。
根據(jù)經(jīng)濟狀況有緊到松，可選擇以下方案：
方案一：定期重疾可提供一定期限的重疾保障，但是保險期限后的保障無法覆蓋，建議繳費期選擇為20年，期限較長。由于大多重疾險種具有保費豁免功能，如果繳費第二年發(fā)生重疾，實際繳費僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險。
方案二：養(yǎng)老險/壽險+附加重疾險。因為經(jīng)濟能力有限，承擔(dān)不起較高的保費支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險+附加險的形式較劃算。
方案三：定期重疾+終身重疾定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費，同時還可保障終身，如果定期重疾險終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。
方案四：終身重疾可提供終身保障，不用擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險，還有一筆滿期給付金可留給子女。
在投保初期，可用相對較低的費用獲得較高保障，性價比高，適合有重疾風(fēng)險意識，但事業(yè)剛起步、經(jīng)濟實力有限的年輕客戶。