【典型案例】

譚先生因經(jīng)濟原因，想要退保其購買的保險。通過朋友介紹認識一位自稱是“保險顧問”的人員，并向其咨詢保險退保問題，經(jīng)“保險顧問”一通梳理后告知譚先生，該保單存在許多問題，慫恿譚先生退保，并承諾可幫助申請全額退保，且僅收取代理退保手續(xù)費。

“保險顧問”獲取譚先生信任后，即引導(dǎo)譚先生簽署“保險咨詢服務(wù)協(xié)議書”及“承諾書”，隨后使用譚先生手機操作保單貸款。期間，譚先生配合對方刷臉并提供驗證碼。貸款到賬后，該“保險顧問”欺騙譚先生該筆金額為第一筆退保金。譚先信以為真，便按照要求向?qū)Ψ街Ц读?900元“退保手續(xù)費”。在譚先生聯(lián)系“保險顧問”咨詢后續(xù)的退保費用何時辦理，發(fā)現(xiàn)對方已無法聯(lián)系時，才意識到被騙。

【案例提示】

一、“保單貸款型代理退保詐騙”的基本特征

1. 假借身份。不法分子假借保險公司內(nèi)部員工或資深業(yè)內(nèi)人士的身份，接觸保險消費者。

2. 慫恿退保。不法分子為慫恿保險消費者退保，通常會詆毀消費者所購保險產(chǎn)品及承保公司，同時聲稱自己有“門路”，能夠幫助消費者全額退回所繳保費。

3. 獲取信息。不法分子誘導(dǎo)消費者簽署“代理服務(wù)協(xié)議”、“授權(quán)委托書”，獲取身份證、銀行卡、保險合同、手機號等個人敏感信息，甚至要求消費者將保單手機號修改為“資深保險顧問”的手機號，阻斷消費者與保險機構(gòu)溝通。

4. 誘導(dǎo)貸款。不法分子使用保險消費者手機操作保單貸款，誘騙消費者配合提供驗證碼、人臉識別，誤導(dǎo)消費者收到的保單貸款即為第一筆退保金。部分保險消費者發(fā)現(xiàn)賬戶有款項到賬后，并未仔細分辨到賬款項的性質(zhì)，誤以為退保成功，卻已經(jīng)陷入了不法分子精心編織的陷阱。

5. 收費失聯(lián)。在收取消費者“代理退保手續(xù)費”一段時間后，消費者無法再聯(lián)系上不法分子，消費者才意識到自己遭遇詐騙。

二、消費者權(quán)益保護溫馨提示

1. 充分考慮自身保險需求，理性辦理退保。消費者應(yīng)了解所購買保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、除外責(zé)任和現(xiàn)金價值等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險保障需求，理性衡量是否有必要辦理退保。

2. 提高警惕，強化風(fēng)險防范意識。保險消費者辦理各項保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)注重保護個人隱私，對保險公司的上門服務(wù)人員，應(yīng)通過查驗證件、撥打客服電話等形式驗證其身份。不將保險合同信息泄露給身份不明的人員。不泄露銀行卡、身份證、手機號碼等重要個人信息。

3. 正確認識保單貸款功能。保險公司的部分產(chǎn)品會提供保單貸款功能，保單貸款是投保人以具有現(xiàn)金價值的保單作為質(zhì)押向保險公司申請貸款，主要是解決投保人短期資金周轉(zhuǎn)需求。部分保險公司為方便保險消費者，提供了手機客戶端自助辦理保單貸款的服務(wù)，投保人操作手機申請貸款后款項即時到賬。保險消費者應(yīng)避免無關(guān)人員操作本人手機，警惕不法分子擅自操作本人手機辦理保單貸款，平時注意分辨保險公司發(fā)送的短信內(nèi)容，不給不法分子可乘之機。

4. 通過正規(guī)渠道辦理保單業(yè)務(wù)。消費者如對保險合同存在疑問或需辦理退保，可訪問保險公司官網(wǎng)、撥打客服熱線或前往保險公司營業(yè)場所。若發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙，請立即聯(lián)系銀行凍結(jié)銀行賬戶，保存證據(jù)，及時報警。