案例簡(jiǎn)介

李先生從事餐飲行業(yè)多年，因資金周轉(zhuǎn)困難，通過(guò)投保某保險(xiǎn)公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)獲得某銀行12萬(wàn)元貸款，分期36期還款。10個(gè)月后，李先生因公司營(yíng)利提前辦理了貸款結(jié)清業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)合同約定的第11-36期保費(fèi)因合同終止而無(wú)需繳納。

案例解析

個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人一般為經(jīng)銀行監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，投保人一般均是與被保險(xiǎn)人訂立個(gè)人借款合同的借款人。李先生購(gòu)買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)是銀行放貸的前提條件，實(shí)際放款人是銀行機(jī)構(gòu)。李先生辦理提前結(jié)清貸款后，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，因此不需再繳納剩余賬期保費(fèi)。

消保提示 

個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司為有貸款需求、但憑自身信用難以直接從銀行獲得貸款的消費(fèi)者，提供還款保證的一種保證保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定，享有獨(dú)立的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和免責(zé)條件，并且享有法定的代位求償權(quán)，權(quán)利范圍限于賠付范圍。該產(chǎn)品的功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

目前，正規(guī)的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)時(shí)都會(huì)進(jìn)行“雙錄”，避免后期產(chǎn)生矛盾糾紛難以取證的問(wèn)題。消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)時(shí)，須認(rèn)真了解業(yè)務(wù)流程，仔細(xì)瀏覽操作提示，認(rèn)真閱讀合同、投保提示、保險(xiǎn)條款、告知事項(xiàng)等相關(guān)文件。線上投保的，切勿隨意輸入個(gè)人信息，盲目勾選確認(rèn)按鈕，以免錯(cuò)過(guò)重要信息。

消費(fèi)者簽署保險(xiǎn)合同后，應(yīng)按照合同約定履行合同義務(wù)，按期償還貸款本息和繳納保費(fèi)，否則可能因違約承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，甚至影響個(gè)人征信記錄。

當(dāng)前，一些組織和個(gè)人為謀取不當(dāng)利益，通過(guò)電話、短信、視頻媒體、微信網(wǎng)絡(luò)等教唆、誘騙投保人辦理“全額退?！?，在此提醒消費(fèi)者要提高警惕。消費(fèi)者投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)后，如產(chǎn)生糾紛，應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)合同約定或法律規(guī)定的正規(guī)渠道解決，不要將銀行卡、身份證及保單等材料輕易交給他人，以免被非法使用或者陷入金融騙局。