【引言】隨著國民健康意識逐漸增強(qiáng),越來越多的人養(yǎng)成了每年體檢的好習(xí)慣。
但你知道嗎,就像身體需要每年定期體檢一樣,買完保險后定期檢視保單也很重要。
那么如何做保單檢視呢,今天保哥就為你一一解答。
【什么是保單檢視?】
保單檢視,就是由專業(yè)的保險人員,對已有的投保單(保險合同)做一個評估,通過不定期匯總、分類整理、及時發(fā)現(xiàn)保障缺口并提供解決方案的一種附加增值服務(wù)。
【為什么要做保單檢視?】
當(dāng)人們處于不同的人生階段,年齡、身體、收入、家庭結(jié)構(gòu)、家庭責(zé)任等發(fā)生變化,保障需求也會相應(yīng)地發(fā)生變化。
通過保單檢視,可以清晰地看到家里每份保單的基本概覽。如保險公司、投保人、被保險人、受益人、產(chǎn)品保障類別、繳費(fèi)信息等情況。
通過家庭保單的整理,分析家庭成員中已有的保障情況,并對現(xiàn)有的保單情況進(jìn)行分析,是否要進(jìn)行調(diào)整及優(yōu)化。
【保單檢視,應(yīng)該關(guān)注什么?】
檢視保單的過程,也是一次梳理保障需求的過程,通常來說,需要我們重點(diǎn)關(guān)注以下五點(diǎn):
1、大人保障是否配置
很多人往往都是有了寶寶才會想到買保險,唯獨(dú)卻忘記了給自己買。
買保險要遵循“先大人后小孩”的原則,找出家里的保險合同,看看成人的保障是否配齊,尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱更要優(yōu)先考慮。
因?yàn)閷殞毶行〔怀袚?dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任,只有大人身體健康、收入穩(wěn)定,才能給孩子一個穩(wěn)定的成長環(huán)境。
2、保障是否已經(jīng)失效
很多保險是需要長期續(xù)保才可以保證效益的,現(xiàn)實(shí)中很多人由于手上擁有多份保單來自不同公司,購于不同時間,歸屬于不同的繳費(fèi)賬戶,結(jié)果有些保單就錯過了續(xù)保時期,造成保單的失效,為家庭的風(fēng)險管理造成了極大的隱患。
3、是否有重復(fù)或多余保單
雖然每個類型的保險可以買好幾份,但不是所有的保險支持重復(fù)理賠。
不同的險種,提供的功能不同,理賠方式也就不同。
檢視保單可以避免我們買重了,避免花錢交了保費(fèi),最后拿不到理賠金。
4、保費(fèi)是否超出承受范圍內(nèi)
針對人身健康險而言,買保險就是買保障。
保險是為了更好地保障我們的生活,但如果因?yàn)橘I保險影響了正常生活,就失去了買保險的意義。
5、家人是否清楚已買的保障
在進(jìn)行保單體檢的時候,可以列個保單管理清單,讓家人知悉家庭已買的保險。一旦出險,家人知道發(fā)生哪些情況,可以及時申請保險理賠。
【提示】保單檢視需要逐條摳細(xì)節(jié)去梳理,而不能泛泛的去看保額,因?yàn)槊繌埍蔚臈l款都不一樣,不然同樣會產(chǎn)生風(fēng)險漏洞。
小伙伴們一定要養(yǎng)成保單檢視的習(xí)慣,這樣才能買對保險,用好保險,讓保險為我們的美好生活保駕護(hù)航。
【引言】隨著國民健康意識逐漸增強(qiáng),越來越多的人養(yǎng)成了每年體檢的好習(xí)慣。
但你知道嗎,就像身體需要每年定期體檢一樣,買完保險后定期檢視保單也很重要。
那么如何做保單檢視呢,今天保哥就為你一一解答。
【什么是保單檢視?】
保單檢視,就是由專業(yè)的保險人員,對已有的投保單(保險合同)做一個評估,通過不定期匯總、分類整理、及時發(fā)現(xiàn)保障缺口并提供解決方案的一種附加增值服務(wù)。
【為什么要做保單檢視?】
當(dāng)人們處于不同的人生階段,年齡、身體、收入、家庭結(jié)構(gòu)、家庭責(zé)任等發(fā)生變化,保障需求也會相應(yīng)地發(fā)生變化。
通過保單檢視,可以清晰地看到家里每份保單的基本概覽。如保險公司、投保人、被保險人、受益人、產(chǎn)品保障類別、繳費(fèi)信息等情況。
通過家庭保單的整理,分析家庭成員中已有的保障情況,并對現(xiàn)有的保單情況進(jìn)行分析,是否要進(jìn)行調(diào)整及優(yōu)化。
【保單檢視,應(yīng)該關(guān)注什么?】
檢視保單的過程,也是一次梳理保障需求的過程,通常來說,需要我們重點(diǎn)關(guān)注以下五點(diǎn):
1、大人保障是否配置
很多人往往都是有了寶寶才會想到買保險,唯獨(dú)卻忘記了給自己買。
買保險要遵循“先大人后小孩”的原則,找出家里的保險合同,看看成人的保障是否配齊,尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱更要優(yōu)先考慮。
因?yàn)閷殞毶行〔怀袚?dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任,只有大人身體健康、收入穩(wěn)定,才能給孩子一個穩(wěn)定的成長環(huán)境。
2、保障是否已經(jīng)失效
很多保險是需要長期續(xù)保才可以保證效益的,現(xiàn)實(shí)中很多人由于手上擁有多份保單來自不同公司,購于不同時間,歸屬于不同的繳費(fèi)賬戶,結(jié)果有些保單就錯過了續(xù)保時期,造成保單的失效,為家庭的風(fēng)險管理造成了極大的隱患。
3、是否有重復(fù)或多余保單
雖然每個類型的保險可以買好幾份,但不是所有的保險支持重復(fù)理賠。
不同的險種,提供的功能不同,理賠方式也就不同。
檢視保單可以避免我們買重了,避免花錢交了保費(fèi),最后拿不到理賠金。
4、保費(fèi)是否超出承受范圍內(nèi)
針對人身健康險而言,買保險就是買保障。
保險是為了更好地保障我們的生活,但如果因?yàn)橘I保險影響了正常生活,就失去了買保險的意義。
5、家人是否清楚已買的保障
在進(jìn)行保單體檢的時候,可以列個保單管理清單,讓家人知悉家庭已買的保險。一旦出險,家人知道發(fā)生哪些情況,可以及時申請保險理賠。
【提示】保單檢視需要逐條摳細(xì)節(jié)去梳理,而不能泛泛的去看保額,因?yàn)槊繌埍蔚臈l款都不一樣,不然同樣會產(chǎn)生風(fēng)險漏洞。
小伙伴們一定要養(yǎng)成保單檢視的習(xí)慣,這樣才能買對保險,用好保險,讓保險為我們的美好生活保駕護(hù)航。