典型案例：

孫某為某建材廠職工，該廠在保險(xiǎn)公司投保有雇主責(zé)任保險(xiǎn)。某日，孫某在工作時(shí)不慎被機(jī)器絞傷送醫(yī)治療。孫某傷愈后被當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障局認(rèn)定為五級(jí)傷殘，并獲得了《認(rèn)定工傷決定書》。

由于孫某就其人身傷害賠償與所就職的建材廠存在爭(zhēng)議，故向法院提起訴訟。經(jīng)法院判決，建材廠需賠償孫某工傷保險(xiǎn)、拖欠工資、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、失業(yè)金等各項(xiàng)損失。判決獲賠后，孫某再次起訴建材廠所投保雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，并要求保險(xiǎn)公司賠償其傷殘賠償金。經(jīng)法院判決，保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)孫某的賠償請(qǐng)求，孫某敗訴。

案例分析：

雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作，而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共合國(guó)勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

本案中的建材廠作為投保人和被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，孫某既然已經(jīng)得到某建材廠的賠償款，那么保單所列明的保險(xiǎn)利益應(yīng)歸屬于被保險(xiǎn)人。

政策依據(jù)：

合同依據(jù)：《雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2016版）條款》第五條第一款 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的雇員在中華人民共和國(guó)境內(nèi)因下列情形導(dǎo)致傷殘或死亡，依照中華人民共和國(guó)法律（不含香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)法律，下同）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本合同約定負(fù)責(zé)賠償：在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十五條 保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

小編在此提醒各位企業(yè)客戶，工傷保險(xiǎn)并不能完全轉(zhuǎn)嫁雇主的法律責(zé)任，雇主有時(shí)還需承擔(dān)員工因人身傷亡產(chǎn)生的其他賠償責(zé)任。但如果企業(yè)在購(gòu)買了工傷保險(xiǎn)的情況下加投雇主責(zé)任險(xiǎn)，不僅可以不受工傷賠償?shù)挠绊?，更能增加?duì)員工的賠償力度，有助于減少與員工間的矛盾摩擦。同時(shí)需要注意的是，雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任還能覆蓋實(shí)習(xí)生、試用期員工、返聘退休人員、季節(jié)工、志愿者等不能參加工傷保險(xiǎn)的員工，絕對(duì)是企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有力保障！