【案情簡介】郝某向我司報(bào)案，稱其駕駛被保險(xiǎn)人高某的車輛發(fā)生追尾事故，因三責(zé)方不需維修，雙方私了，未報(bào)警處理，標(biāo)的車損失嚴(yán)重，已拖到汽修廠。因出險(xiǎn)駕駛員非被保險(xiǎn)人，未報(bào)警，無現(xiàn)場，我司前往交警隊(duì)調(diào)取監(jiān)控視頻，發(fā)現(xiàn)出險(xiǎn)時(shí)駕駛員明顯不是郝某。經(jīng)聯(lián)系郝某核實(shí)，其承認(rèn)該事故的駕駛員實(shí)為被保險(xiǎn)人高某，因高某飲酒，知道保險(xiǎn)公司不賠付，故讓其頂包報(bào)案。因郝某對本次事故的“換駕”事實(shí)供認(rèn)不諱，并向我司簽署放棄索賠聲明，我司未再追究其涉嫌保險(xiǎn)詐騙的刑事責(zé)任。

【案例分析】根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十七條“…保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”以及商業(yè)險(xiǎn)示范條款第八條中第一條“事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)”屬責(zé)任免除范圍。本案，被保險(xiǎn)人高某明知飲酒發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司不賠，故意找郝某頂替報(bào)案，以騙取保險(xiǎn)金維修其車輛，高某和郝某的行為，影響了保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因的確認(rèn)，根據(jù)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)條款，此案拒賠有法可依。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者：一是注意履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中的“投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)”，出險(xiǎn)后在合同約定時(shí)限內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，采取合理、必要的措施盡量減少或防止損失，并積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失查勘和事故責(zé)任調(diào)查，避免因未履行合同義務(wù)影響自己的保險(xiǎn)合同權(quán)益；二是如實(shí)反映出險(xiǎn)情況，消費(fèi)者應(yīng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)描述駕駛?cè)藛T和出險(xiǎn)經(jīng)過，無論出于什么理由，千萬不能抱有僥幸心理找人“換駕”，如果您的家人朋友因酒駕、無駕駛資格等原因要求您頂包，您也不能礙于面子答應(yīng)，應(yīng)當(dāng)守住法律底線，及時(shí)勸阻違法行為；三是強(qiáng)化法治意識，不實(shí)施、不參與、并堅(jiān)決抵制保險(xiǎn)詐騙行為。發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)詐騙相關(guān)線索的，鼓勵(lì)大家積極向保險(xiǎn)公司反映和向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，凈化市場環(huán)境，維護(hù)法治秩序。