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意外傷害保險是為當下的,也是為明天。然而,許多人并沒有做好應對的準備。意外險是最常見的人壽保險,也是費率很低、投保范圍最廣的保險之一,它主要對意外傷害造成的損失負責。意外險是為親人準備的,是對家人的愛,是赴湯蹈火的精神和責任。在當今世界沒有人能避免和防范意外,但每個人都可以通過保險來應對意外損失。

意外險人人都能買,費率很低,沒有年齡和性別差異。例如,從事室內(nèi)勞動或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員,一般有100萬元左右的3‰的保險,每年繳納3000元左右。如果汶川地震的災民在臨終前花上數(shù)百元購買意外保險,他們的受益人可以很快重建家園。顯然,投保意外險是一種負責任的生活態(tài)度。

意外保險種類很多,承擔的責任各異,要想全面覆蓋意外責任,至少需要三種責任進行組合,具體保額及配比如下:意外傷害保額至少是年收入的5倍,最高應該達到身價的一半;意外醫(yī)療,保額按意外傷害保額10%設計,但最高不超過100萬;意外補貼,根據(jù)日均收入確定,最高不超過2000元。

投保大病保險的注意事項:1、保額設計。要根據(jù)中國人平均健康壽命及醫(yī)療費用上漲情況動態(tài)規(guī)劃,保險期限至少達到65歲。如果單靠儲蓄解決大病費用,不僅不經(jīng)濟,還會降低當前生活水平。如果選用大病保險,可以兩全其美。

第二點,保費豁免。當被保險人發(fā)生特定疾病,比如癌癥、心肌梗塞、腎衰竭等,可以豁免后期保費。

第三,補充醫(yī)保。醫(yī)保提供30萬大額醫(yī)療保險,實際報銷比例平均70%左右,個人承擔30%,約10萬。因此即使參加醫(yī)保,至少還需要10萬元的商業(yè)大病保險,這樣既可以增加大病保險的額度,又可以彌補社會保險報銷的缺口。其實比大病更可怕的是僥幸心理,沒有做好應對大病的準備。

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