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儲蓄型重大疾病保險是什么?儲蓄型重疾險介紹

“儲蓄型重大疾病保險”是一個市場術(shù)語,《保險法》和相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定中并沒有這一術(shù)語,終身保障重大疾病責(zé)任+死亡責(zé)任是俗稱的儲蓄型大病保險。如果你出事了,你將得到100%的保險金額,所以它被稱為儲蓄型。如果它看起來像一個“自由”的形式,那么這種形式的產(chǎn)品肯定有漏洞,可以總結(jié)如下:

1、保費貴很多

以30歲的男子保險為例,如果他不選擇死亡保險的話,每年的保險費是5180元,如果他選擇了死亡責(zé)任保險,則每年的保險費是8865元,總保費超過11萬元。其他產(chǎn)品的儲蓄型和消費型保費差距沒這么大,但定價原理是相通的。

2、重疾與身故只賠其一

儲蓄型重疾險其實就是一個消費型重疾加一個終身壽險組合,然后設(shè)置成兩者只能賠其一。先得重大疾病、之后身故不賠,先身故、之后也不可能得重大疾病了,這是所有產(chǎn)品的通用邏輯。

3、二選一的代價,實在太高

假設(shè)壽命在90歲終止,0-90歲男性的重大疾病發(fā)生率是86.9666%,也就是一輩子不得重大疾病的概率是13.0334%,為了13%的小概率事件,去多花那么多保費買儲蓄型重疾險,這個代價實在是太大,儲蓄型重疾險怎么算都不值得買。

4、終身壽險不適合老百姓

既然是消費型重疾險與終身壽險組合,就等于是又買了個終身壽險,那么就不適合絕大多數(shù)老百姓。終身壽險是有錢人的工具,避債和資產(chǎn)傳承的最強功能。普通老百姓如果為了所謂的一輩子必然拿到100%保額,付出的代價只能讓自己越來越窮。

5、消費型+定期壽險是最佳解決方案

消費類大病保險存在一些安全漏洞,如意外死亡、突發(fā)疾病死亡(未送醫(yī)院診斷)。這些消費者型的大病無法得到賠償,但這并不是購買儲蓄型大病保險的理由。意外保險可以通過意外保險解決,也可以直接通過定期人壽保險解決。目前市場上的產(chǎn)品特點是:產(chǎn)品越純,性價比越高。因為產(chǎn)品純凈后,產(chǎn)品形態(tài)簡單,性價比一目了然,如果保險公司賣的貴一點,就沒有銷路了。

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