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“燒傷重疾險(xiǎn)會(huì)可以賠錢嗎?多嚴(yán)重才會(huì)賠付呢?”

一到冬天 ,天氣就會(huì)越來越干燥,常言道“天干物躁,小心火燭”。在此提示大家注意安全,小心火災(zāi),以防燒傷!提到燒傷,很多小伙伴會(huì)疑問:“燒傷重疾險(xiǎn)會(huì)可以賠錢嗎?多嚴(yán)重才會(huì)賠付呢?”

關(guān)于這個(gè)問題,我們來看看保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師學(xué)會(huì)共同制定的《《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱規(guī)范)咋規(guī)定的:規(guī)范規(guī)定保險(xiǎn)公司推出的重疾險(xiǎn)一定要包含6種必保的高發(fā)重疾,另外19種保險(xiǎn)公司可以自行選擇要不要承保,一共是25種重疾,定義采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。換言之,對(duì)于這25種重疾的賠付要求爭(zhēng)議不大,但每家保險(xiǎn)公司是一樣的!

6種必保病種是:惡性腫瘤;腦中風(fēng)后遺癥;重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù);急性心肌梗塞;冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù));終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期);19種可選病種是:急性或亞急性重癥肝炎;良性腦腫瘤;腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥;多個(gè)肢體缺失;深度昏迷;慢性肝功能衰竭失代償期;嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病;語言能力喪失;雙目失明;癱瘓;雙耳失聰;心臟瓣膜手術(shù);嚴(yán)重阿爾茨海默病;嚴(yán)重腦損傷;嚴(yán)重帕金森病;嚴(yán)重Ⅲ度燒傷—至少達(dá)體表面積的20%;嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓;重型再生障礙性貧血;主動(dòng)脈手術(shù)。因而可看出,對(duì)于燒傷重疾險(xiǎn)是會(huì)賠付的,不過要滿足以下兩個(gè)要求才賠付:

1、燒傷的程度達(dá)到嚴(yán)重Ⅲ度;

2、燒傷面積至少達(dá)體表面積20%。先說說第一個(gè)賠付要求:Ⅲ度燒傷所有的燒傷皆可分為三類:I度燒傷、Ⅱ度燒傷和Ⅲ度燒傷。I度燒傷是指燒傷在肉皮表面,通常癥狀是呈現(xiàn)紅斑、無水泡、紅腫熱痛,3~5日就能好轉(zhuǎn)甚至痊愈;Ⅱ度燒傷是指皮膚表皮全層及部分真皮層受燒傷損害,局部有水皰,破裂后創(chuàng)面有明顯的滲液,有劇痛和感覺過敏,創(chuàng)底腫脹發(fā)紅,皮膚升溫 ,在無感染等并發(fā)癥的情況下,大概2周就能好;Ⅲ度燒傷是指皮膚全層壞死,甚至深達(dá)肌肉、骨骼的燒傷。若人被燒焦了那肯定是Ⅲ度燒傷。一般燒傷不嚴(yán)重的皮膚可自行恢復(fù),而Ⅲ度燒傷的皮膚須得從其他的地方移植皮膚才能恢復(fù)。燒傷嚴(yán)不嚴(yán)重除了看燒傷的程度以外,還要看燒傷的面積,這就涉及第二個(gè)賠付要求:我們平時(shí)看電視或刷手機(jī)新聞會(huì)看到XXX全身百分之多少三度燒傷。這個(gè)燒傷面積的百分比是如何計(jì)算的呢?且傷勢(shì)那么嚴(yán)重,用尺去量也不大可能吧。在此要引入一個(gè)概念,叫《中國(guó)新九分法》。

這是一種參照中國(guó)人身材特點(diǎn)制定出來的計(jì)算體表面積的方法,換言之是把全身100%的皮膚近似的分為11個(gè)9%。也即99%,差不多100%。這11個(gè)9%的分布是這樣的:

1、每條上肢的皮膚是1個(gè)9%,兩個(gè)上肢就是2個(gè)9%;

2、頭部、頸部、面部的皮膚合起來,占到1個(gè)9%;

3、每條下肢加上半個(gè)屁股是22.5%,因而兩條下肢加上兩半屁股就是45%,差不多5個(gè)9%;

4、會(huì)陰部的皮膚是1%,軀干前面和后面分別是13%,3項(xiàng)合起來就是27%,也即3個(gè)9%;這樣相加起來就是11個(gè)9%,差不多100%。對(duì)于燒傷面積,醫(yī)生往往是依據(jù)九分法進(jìn)行估算的,不過細(xì)節(jié)部分就要憑目測(cè)和估算了,雖然沒有很精準(zhǔn),但也差不了多少。燒傷面積20%,也即一條下肢不加上屁股全部三度燒傷,才能理賠。若僅僅是兩條上肢全部三度燒傷,還差2%才滿20%,若還有半個(gè)屁股也是三度燒傷,那也能獲得重疾險(xiǎn)賠付。

因而,不滿足上述兩大要求的燒傷一般重疾險(xiǎn)是不賠的,不過也有具備輕癥功能的重疾險(xiǎn)對(duì)會(huì)對(duì)Ⅱ度燒傷、I度燒傷提供保障,但是這類產(chǎn)品是很少的。寫在最后:大家在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候要注意,選產(chǎn)品,最重要的是看保險(xiǎn)責(zé)任,然后才是保險(xiǎn)公司。而且,在日常生活中,燒傷事故的發(fā)生率是很高的,尤其是小孩子容易發(fā)生。所以在買重疾險(xiǎn)時(shí),對(duì)產(chǎn)品的重疾、輕癥責(zé)任是否涵蓋意外導(dǎo)致的保障和賠付比例。而且重疾險(xiǎn)要搭配醫(yī)療、意外險(xiǎn)一起買,這樣重疾險(xiǎn)不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)等也能獲得一定的報(bào)銷,給自身更加全面的保障。

本文標(biāo)簽: 重疾險(xiǎn) 保險(xiǎn)
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