重疾險(xiǎn)根據(jù)保障期分類(lèi)可將產(chǎn)品分為一年期,定期,和終身型三類(lèi)產(chǎn)品,他們各自有什么優(yōu)點(diǎn)呢?
一年期的重疾險(xiǎn)有著投保費(fèi)用低,越年輕越便宜的優(yōu)點(diǎn),價(jià)格優(yōu)勢(shì)突出。而定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)有著保障全面,費(fèi)率均衡的優(yōu)點(diǎn)。
各重疾險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比
更多的人因?yàn)閮r(jià)格優(yōu)勢(shì)更加傾向購(gòu)買(mǎi)一年期的重疾險(xiǎn),但是,它的性?xún)r(jià)比就是最高的嗎?它能完全替代長(zhǎng)期甚至終身的重疾險(xiǎn)嗎?下面我們通過(guò)缺點(diǎn)的比較來(lái)說(shuō)明他們各自的不可替代性
1、續(xù)保問(wèn)題。
一年期的重疾險(xiǎn)是消費(fèi)型的保險(xiǎn),不能保證連續(xù)續(xù)保,保險(xiǎn)公司可能隨時(shí)終止你的投保,前期投入就白白浪費(fèi)了。
2、費(fèi)用問(wèn)題。
雖然一年期的重疾險(xiǎn)在年輕時(shí)費(fèi)用低,但隨年齡增長(zhǎng)費(fèi)用越來(lái)越高。如果被保險(xiǎn)人的年齡大了,一年期重疾險(xiǎn)的價(jià)格也會(huì)隨著越來(lái)越高,
3、年齡限制。
隨著年齡的增加,生病風(fēng)險(xiǎn)的提高,可能無(wú)法再買(mǎi)到一年期重疾險(xiǎn)。到了生病風(fēng)險(xiǎn)最高的時(shí)候,卻得不到保障。定期險(xiǎn)也面臨著保障期結(jié)束時(shí)遇上高疾病風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。而通過(guò)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),我們可以規(guī)避掉年齡方面的限制。
4、費(fèi)率問(wèn)題。
通過(guò)對(duì)費(fèi)率的比較也使我們對(duì)這三者的性?xún)r(jià)比有一個(gè)新的認(rèn)識(shí)。一年期重疾險(xiǎn)采取的是自然費(fèi)率,隨著人自然年齡的增長(zhǎng),患重疾的可能性不斷提高,保費(fèi)也不斷增高。而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采取的是均衡費(fèi)率,每年等額繳保費(fèi)。一年期重疾險(xiǎn)的價(jià)格在前期具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì),但隨著年齡的增長(zhǎng)以及患病幾率的提升,費(fèi)率也在不斷增加。而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)是均衡費(fèi)率,即每年等額繳保費(fèi)。在40到45歲這個(gè)年齡區(qū)間,一年期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率迅速上升,而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)趨勢(shì)仍然平穩(wěn)。此外終身重疾險(xiǎn)還可以作為一種儲(chǔ)蓄手段。
通過(guò)比較,我們建議經(jīng)濟(jì)能力較弱的年輕人選擇一年重疾險(xiǎn),并且將一年期重疾險(xiǎn)的保額設(shè)置為50萬(wàn)元以上。而有經(jīng)濟(jì)能力的人士,選擇長(zhǎng)期和終身的重大疾病保險(xiǎn),或者一年期搭配長(zhǎng)期或終身,為自己的健康上兩把鎖,這是最高性?xún)r(jià)比的選擇。