理財是現(xiàn)今大家經(jīng)濟條件比較好的情況下經(jīng)常會接觸到的事情，從字面意思來理解理財就是管理我們的財務(wù)。在大家的傳統(tǒng)觀念里，理財就投資，購買一些產(chǎn)品。其實理財?shù)姆秶欠浅V的，不僅是理財?shù)漠a(chǎn)品眾多，而且理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。
理財具體的含義可以分為以下三點：①理財不僅僅是理當(dāng)下的財產(chǎn)，它更是一種長期性的，因此它不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。②理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。③理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風(fēng)險)。
說到理財，相信大家最先想到的應(yīng)該就是投資了，比如股票、基金、債券等等，但是大家往往會忽略了一種理財方式，那就是保險理財。保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間后的教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃，同時解決意外、醫(yī)療等保障問題。
理財，一方面是讓它保值，另一方面也能讓它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產(chǎn)品能否達到理財?shù)哪康?，具有理財功能的產(chǎn)品才可以達到理財效果。
保險理財有兩層意思：第一，保險產(chǎn)品具有保障功能，參加保險可以在保險事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險費。第二，保險自身附帶的理財功能，在保障功能的基礎(chǔ)上，還能讓保險資金增值。保險理財風(fēng)險很低，非常穩(wěn)定。
保險產(chǎn)品與其它的理財方式不同，它有著一些獨特的性質(zhì)，主要包括五種：一是安全性;它是由合同規(guī)制的，雙方均有權(quán)利與義務(wù);二是長期性，壽險保單的期限短則5到10年，長則一輩子。三是確定性，確定性是指保單未來收益可以明確地計算出來。四是強制性，它是指保險對個人而言帶有強制理財?shù)纳?。五是融資性，對投保者而言，保險的融資作用表現(xiàn)在兩個方面：風(fēng)險融資和直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。