小微企業(yè)為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但融資難問題一直存在。缺乏資金難以獲得擔(dān)保，缺乏擔(dān)保難以獲得銀行貸款，沒有貸款使企業(yè)經(jīng)營更加困難，小微企業(yè)資金短缺的不良循環(huán)，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展，小微企業(yè)貸款擔(dān)保保險的出現(xiàn)為企業(yè)提供了一種新的融資擔(dān)保模式。它不僅提高了企業(yè)的信用水平，而且為提供貸款的商業(yè)銀行提供了擔(dān)保。
那么什么是貸款保證保險呢?我們先一起來看看關(guān)于該保險的定義是如何的。貸款保證保險是指權(quán)利人直接向保險人投保債務(wù)人信用風(fēng)險的一種保險，是一項用于管理企業(yè)風(fēng)險的保險業(yè)務(wù)。由投保人(借款人)向保險人交付保費，保險人按照約定，在投保人不能按貸款合同的約定歸還被保險人(即銀行)的貸款時，由保險人保險金額范圍內(nèi)予以賠付的保證保險合同。
從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗來看，貸款通過不同形式獲得保險，可以降低和轉(zhuǎn)嫁信用風(fēng)險，間接提升小微型企業(yè)的信用等級和融資能力，減少各方之間的信息不對稱性，打破小微型企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、償債能力弱引發(fā)的融資瓶頸。在我國推廣貸款違約保證保險，可以說是解決目前小微型企業(yè)融資問題的新途徑。
我們國家的貸款擔(dān)保保險實施還是有待于發(fā)展和完善的，從整個保險市場來看，貸款擔(dān)保保險的市場份額仍然很低。全國各地區(qū)發(fā)展速度嚴(yán)重不平衡，貸款擔(dān)保保險試點發(fā)展只是杯水車薪。此外，試點方案中的保險為短期保險，保險期限為一年。短期保險雖然能有效控制保險公司的費用支出，但不利于保險公司長期風(fēng)險數(shù)據(jù)統(tǒng)計和風(fēng)險控制管理，也不利于小微企業(yè)長期貸款擔(dān)保保險的設(shè)計。