大公司or小公司？哪家車(chē)險(xiǎn)便宜好用？

隨著汽車(chē)產(chǎn)品逐漸火爆，車(chē)險(xiǎn)也成為了熱點(diǎn)話題。然而對(duì)于許多新手車(chē)主而言，選車(chē)險(xiǎn)究竟應(yīng)該選大公司的還是小公司的?哪家車(chē)險(xiǎn)便宜好用?

一般來(lái)說(shuō)我們買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，想的肯定是保費(fèi)便宜并且萬(wàn)一出險(xiǎn)了能夠及時(shí)的理賠，讓我們省心省力。最好是保險(xiǎn)公司可以管家式服務(wù)。

一、償付能力

償付能力，就是萬(wàn)一出現(xiàn)特殊事件(比如保險(xiǎn)公司投資經(jīng)營(yíng)不善、持續(xù)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的自然災(zāi)害等)，對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行正常理賠的能力。

最常用的指標(biāo)是償付能力充足率，公式：

償付能力充足率=實(shí)際資本/要求資本

實(shí)際資本是一個(gè)會(huì)計(jì)產(chǎn)物，等于認(rèn)可資產(chǎn)(存款、債券、股票、各種不動(dòng)產(chǎn)等)減去認(rèn)可負(fù)債(保單的未來(lái)責(zé)任)。

要求資本則是當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求下，該保險(xiǎn)公司所必須持有資本的最低限額(當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)所設(shè)定的評(píng)估公式計(jì)算得出，比如計(jì)算出是10億)。

二、保費(fèi)

這個(gè)關(guān)系到我們出多少錢(qián)的問(wèn)題，應(yīng)該也是我們比較關(guān)心的問(wèn)題了。

保費(fèi)的大概計(jì)算方式有一個(gè)直觀的公式：

險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種保額×費(fèi)率

保費(fèi)是分項(xiàng)進(jìn)行計(jì)算的。即：汽車(chē)保費(fèi)是各險(xiǎn)種的保費(fèi)一一算出之后的代數(shù)和。比如經(jīng)過(guò)計(jì)算各險(xiǎn)種情況：交強(qiáng)險(xiǎn)1100元，三者險(xiǎn)1800元，車(chē)損險(xiǎn)3100元，不計(jì)免賠200元，總計(jì)就是6200元。費(fèi)率里面的學(xué)問(wèn)很多，新費(fèi)改后費(fèi)率的計(jì)算公式：

[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

三、服務(wù)

車(chē)險(xiǎn)從業(yè)者都知道，車(chē)險(xiǎn)高度同質(zhì)化，比拼的就是后線的理賠服務(wù)。相信大多數(shù)車(chē)主在買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)考慮到以后的理賠問(wèn)題。

譬如車(chē)主A在B城市買(mǎi)的保險(xiǎn)，出去自駕游在C城市出險(xiǎn)了，那么非全國(guó)性質(zhì)的保險(xiǎn)公司可以很及時(shí)的來(lái)幫我處理嗎?答案顯而易見(jiàn)：不會(huì)。所以，區(qū)域型保險(xiǎn)公司很多人都不會(huì)考慮。