大病保險可以說是最復(fù)雜的保險類型之一,也叫重疾險。自發(fā)展以來,除了行業(yè)規(guī)定的25種大病保險責(zé)任外,不僅保障了“大病”,還豐富和完善了疾病數(shù)量、疾病形式、賠付比例等內(nèi)容。那么,面對復(fù)雜的責(zé)任,重疾險的實際內(nèi)容是什么?
1、重疾險保障實用內(nèi)容:高保額與保額增長
部分行內(nèi)人士常說“買重疾險就是買保額”,加上重疾險大多采取的是確診即賠的方式,故而保額的重要性不言而喻。一款重疾險若是保額足夠高,且特定情況下保額還能夠增長的話,對用戶而言是件好事情。高保額能夠抵御較大疾病風(fēng)險,而保額增長則在一定程度上抵御通脹風(fēng)險。
2、重疾險保障實用內(nèi)容:高發(fā)重疾
對高發(fā)重疾的保障也是重疾險比較實用的一項保障內(nèi)容,高發(fā)重疾比一些罕見重疾的發(fā)生率高,保障的意義更大。目前國家相關(guān)部門對常見的25種重疾進行了統(tǒng)一的定義,前6種是必保重疾,后19種是可選重疾,目前大部分重疾險都含有25種高發(fā)重疾。在此基礎(chǔ)上還增加了一些高發(fā)重疾保障,對用戶而言,保障的高發(fā)重疾越多越好。
3、重疾險保障實用內(nèi)容:輕中癥保障
重疾險對輕中癥保障也是比較實用的,雖然重疾險名義上是“重疾”保障,但是為了滿足用戶的需求,當前絕大多數(shù)重疾險都覆蓋了輕癥和中癥保障責(zé)任,這兩類疾病形態(tài)雖然病情和所需治療費用比重疾低,但是對被保人的傷害也是較大的,增添輕中癥保障現(xiàn)實意義較大。
4、重疾險保障實用內(nèi)容:特定疾病額外賠付
每一類人群的高發(fā)重疾均有所區(qū)別,男女老少高發(fā)特定疾病也不一樣。購買重疾險產(chǎn)品時,用戶根據(jù)被保人自身的特征選擇帶有特定疾病額外賠付的保險產(chǎn)品也有一定的必要。比如說,若是為孩子購買重疾險產(chǎn)品,可選擇對嚴重川崎病、白血病等兒童高發(fā)重疾額外賠付的保險產(chǎn)品,更能契合孩子的需求。
5、重疾險保障實用內(nèi)容:身故責(zé)任
身故責(zé)任也是重疾險中比較實用的一項保障內(nèi)容,帶有身故責(zé)任的保險產(chǎn)品往往規(guī)定:當被保人未發(fā)生重疾賠付但不幸身故,也可以獲得保險公司已交保費或相應(yīng)保額的賠付。相當于在一份保單上增加了重疾險和壽險的雙重保障,對被保人有利。
不過需要注意的是,一般情況下帶身故責(zé)任的重疾險保費價格略貴,用戶可根據(jù)實際需求和預(yù)算決定是否附加該項責(zé)任。
6、重疾險保障實用內(nèi)容:投被保人雙豁免
當投被保人并非同一人時,帶投被保人雙豁免的重疾險產(chǎn)品更佳。尤其是大人為小孩投保重疾險,若是有投被保人雙豁免責(zé)任,則投保人(大人)一旦發(fā)生意外,小孩子的保費也不用繳納了,還可以繼續(xù)享有保障權(quán)益。若是無該項責(zé)任的話,大人出意外孩子保費繳納中斷,孩子的保障也就沒有了。
重疾險保障內(nèi)容多樣,建議用戶投保時選擇實用性強、對自己更為有利的保險產(chǎn)品投保。對用戶而言,重疾險能夠具備較高保額、涵蓋輕中癥責(zé)任、能對高發(fā)重疾額外賠付、含有身故責(zé)任和投被保人雙豁免責(zé)任,可以增加保障力度,提升產(chǎn)品抵御風(fēng)險的能力。