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保險是規(guī)避風(fēng)險的利器,也是越來越被大家接受和認可的產(chǎn)品,但在購買過程中,一旦缺乏常識,很容易買到不適合自己的產(chǎn)品。面對諸多風(fēng)險,人們總是要安排一些保障,但在安排的過程中,就要熟悉一些常識。

1、閱讀條款

我們不能只憑宣傳材料就做決定。畢竟,宣傳材料不是正式的保險合同。我們要仔細閱讀產(chǎn)品條款,熟悉合同責(zé)任內(nèi)容、責(zé)任免除、免賠額等。

2.分紅產(chǎn)品

分紅類的保險產(chǎn)品的分紅,主要來自保險公司的經(jīng)營。實際經(jīng)營成果大于定價假設(shè)的情況下,才會產(chǎn)生分紅,所以實際上,紅利分配本身是不確定的。

3.萬能險

萬能險一類的產(chǎn)品是有最低保證利率的約定的,而最低保證利率僅僅針對的是投資賬戶中的資金。應(yīng)該在購買之前就了解包括初始費用、保單管理費、手續(xù)費、死亡風(fēng)險保險費、退保費用一貫在內(nèi)的費用扣除具體情況,需要對賬戶價值的計算方法詳細了解。萬能險匯報是不確定的,保險利益測算數(shù)中的收益是基于公司精算的假設(shè)。而選擇了靈活交費,需要提前了解中途停止交費可能帶來的不利后果。

4.老年消費者投新產(chǎn)品

超過65歲的老年消費者,建議投利益明確的產(chǎn)品,如分紅保險、萬能保險這一類新型產(chǎn)品的利益是不確定的,在保險期滿之前退保可能造成不必要損失,而且損失和回報都是不確定的。

5.健康險產(chǎn)品

健康型保險是有交強保障風(fēng)險功能的產(chǎn)品,在購買這類產(chǎn)品的時候,消費者應(yīng)該注意條款中的免賠額和賠付比例的約定,以及是否有疾病觀察期的約定。

6.免責(zé)條款

一般的保險合同都是有責(zé)任免除的條款的,這里面牽扯到免除于保險責(zé)任之外的內(nèi)容,如果涉及將會不賠,這個必須要仔細看。

7.健康告知

健康信息是必須的,銷售人員應(yīng)如實回答相關(guān)問題,否則保險公司可拒絕賠償。

本文標簽: 健康保險 萬能險
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