除了重疾險(xiǎn)，在健康保險(xiǎn)的范疇中意外險(xiǎn)的熱度也常常居高不下。意外險(xiǎn)總在意想不到的時(shí)候成為我們最堅(jiān)實(shí)的后盾——如果致殘短期或者長(zhǎng)期無(wú)法工作，能在沒(méi)有收入的情況下，意外險(xiǎn)的傷殘保障可以提供康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi);若不幸意外身故，意外險(xiǎn)的身故保障能補(bǔ)貼家人一筆錢(qián)，代替被保人在經(jīng)濟(jì)上照顧好家庭，可見(jiàn)意外險(xiǎn)是多么的重要。那么意外險(xiǎn)保額買(mǎi)多少比較合適呢?
一、意外險(xiǎn)保額買(mǎi)多少
意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格低且保障全面，因此備受用戶青睞，但規(guī)劃意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要注意保額設(shè)定，一般來(lái)說(shuō)保額越高越好，但為規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年的意外身故有賠付限制，而成年人雖然沒(méi)有明確的限制，但保額越高保費(fèi)越貴，因此保額設(shè)定也要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，切記保費(fèi)支出不能造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因此保額設(shè)定要合理。
眾多周知，意外險(xiǎn)具有兩大亮眼的優(yōu)勢(shì)，詳細(xì)解答如下：
1、性價(jià)比高：意外險(xiǎn)產(chǎn)品保額高且保費(fèi)低，幾十或者幾百的保費(fèi)支出即可撬動(dòng)幾十萬(wàn)或者上百萬(wàn)的保額，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比高，投保十分劃算，能讓家人更安心。
2、保意外傷殘和身故：市面上的意外險(xiǎn)幾乎都涵蓋意外身故和傷殘保額，其中身故按約定的基本保額給付保險(xiǎn)金;而意外傷殘按基本保額*傷殘對(duì)應(yīng)的賠付比例給付保險(xiǎn)金。
意外險(xiǎn)保額要合理規(guī)劃，但其實(shí)規(guī)劃這類保險(xiǎn)產(chǎn)品，要著重注意傷殘保障，因?yàn)橐馔馍砉识ㄆ趬垭U(xiǎn)可進(jìn)行賠付，而意外傷殘其它險(xiǎn)種一般不予進(jìn)行賠付，因此您要著重關(guān)注，需要注意的是，意外傷殘會(huì)根據(jù)傷殘的等級(jí)來(lái)賠付，所以意外險(xiǎn)的保額大概可以分為三個(gè)部分：
1、意外身故保額：被保險(xiǎn)人因意外不幸身故，保險(xiǎn)公司按基本保額給付保險(xiǎn)金，可以給家人留下一筆財(cái)富，短期內(nèi)不影響家庭的生活質(zhì)量。
2、意外傷殘保額：被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致傷殘，保險(xiǎn)公司按基本保額*傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的賠付比例給付保險(xiǎn)金，用于應(yīng)對(duì)后續(xù)的治療和康復(fù)。
3、意外醫(yī)療保額：解決意外導(dǎo)致的門(mén)診、住院醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，這部分屬于報(bào)銷(xiāo)型，即實(shí)際花費(fèi)多少保險(xiǎn)公司按一定比例進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。
二、意外險(xiǎn)不同年齡段保額不同
不同人群對(duì)于意外險(xiǎn)的保額需求是不同的，下面根據(jù)不同年齡段的人具體分析：
1、成年人
作為一個(gè)成人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，在預(yù)算足夠的情況下保額肯定是越高越好。建議成年人一般意外險(xiǎn)保額在50-100萬(wàn)為宜，因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱車(chē)貸房貸需要還，身上背負(fù)著贍養(yǎng)老人、教育子女的重?fù)?dān)，一旦發(fā)生意外對(duì)于家庭而言是沉重的打擊，所以高保額是非常有必要的，用戶也可以根據(jù)自身已經(jīng)配置的定期壽險(xiǎn)，或家庭負(fù)債情況來(lái)確定。
2、兒童
為防止導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定10周歲以下身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)，滿10周歲不滿18周歲的人群身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)，隨意家長(zhǎng)給未成年子女投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品，即使保額為100萬(wàn)元，如不幸身故也只能賠付20或50萬(wàn);但如果發(fā)生傷殘是沒(méi)有保額限制的，同樣按照傷殘等級(jí)賠付，一般建議孩子的意外險(xiǎn)保額建議在20萬(wàn)左右，具體需結(jié)合實(shí)際情況和家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定。
3、老年人
老年人由于身體機(jī)能的退化很容易發(fā)生意外傷害事故，如跌倒磕碰或者溺水等，但老人不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，不需追求過(guò)高保額，更應(yīng)該考慮的是意外醫(yī)療保障，意外醫(yī)療部分限不限社保藥、有無(wú)免賠額，報(bào)銷(xiāo)比例是多少，這些要著重關(guān)注。
意外險(xiǎn)保額買(mǎi)多少?保額設(shè)定要根據(jù)投保年齡和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，其中成年人投保建議意外險(xiǎn)保額在50-100萬(wàn)為宜;而未成年人銀保監(jiān)會(huì)有保額限定，超額投保保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行賠付;而老年人不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，因此無(wú)需追求意外險(xiǎn)保額，重點(diǎn)關(guān)注的應(yīng)該是意外醫(yī)療的保障內(nèi)容。