企業(yè)財產(chǎn)保險對于我們來說也不陌生了,它的發(fā)展水平對財產(chǎn)保險公司的業(yè)務經(jīng)營具有重要意義,但近年來,大多數(shù)財產(chǎn)保險公司的企業(yè)財產(chǎn)保險保費規(guī)模增長緩慢,與我國目前的經(jīng)濟增長速度不相適應。部分公司財產(chǎn)保險保費甚至出現(xiàn)負增長趨勢,經(jīng)營效率不理想。企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務是財產(chǎn)保險公司傳統(tǒng)的表面保險,是保險業(yè)服務社會、保障社會的重要手段。面對社會經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的新形勢,在當前日益激烈的市場競爭中,如何實現(xiàn)財產(chǎn)保險費規(guī)模和經(jīng)營效益的大發(fā)展?我想從以下幾個方面談談我個人的看法。
一、抓大不應放小,抓大的同時也要積極發(fā)展中小企業(yè)客戶大型企業(yè)的保費規(guī)模大,管理水平高,風險小,鑒于大客戶對保險公司完成經(jīng)營指標的重要性,各保險公司對大客戶可謂關(guān)懷備至,如:組建由營銷、承保、理賠、再保等各類專業(yè)人才組成的大客戶服務團隊,由專人為其提供保險服務;為客戶量身定做更適合客戶的承保方案;提供優(yōu)惠的承保費率;設立大客戶的快速理賠通道等等,總之,為爭奪和留住大客戶,各公司可謂費盡心機,由此也帶來展業(yè)、維護成本的大幅上升。另一方面,對中小企業(yè)客戶,尤其是數(shù)量眾多的小企業(yè)客戶,基于風險管控的考慮,各公司對其大多采取限制承保的政策,盡管在一定程度上控制了承保風險,但從長遠看,限制中小企業(yè)企財險未必確實有利于保險公司的發(fā)展。
二、不盲目降低費率,在采取靈活的承保政策基礎上貼近市場費率,在產(chǎn)品的靈活性上做文章近幾年來,企財險市場竟爭激烈,費率連年下降,低費率加大了保險公司的風險,因此,在承保中應注意在其他承保條件上下功夫,靈活運用提高免賠、限制責任、設定每次賠償上限等杠桿來降低承保風險。強化保險公司非價格競爭優(yōu)勢,從“價格引誘”的錯誤競爭辦法中擺脫出來,樹立以“技術(shù)取勝、質(zhì)量取勝、服務取勝”的新的競爭觀;通過提高服務效率,豐富服務內(nèi)涵,提升服務品質(zhì),構(gòu)建保險公司整體競爭優(yōu)勢,帶動企財險業(yè)務的進一步發(fā)展。
三、加強承保后的防災防損管理,降低出險率。加強出險后的理賠管理,降低賠付率對企財險業(yè)務的管理,不僅在承保前要把好入口,對較大業(yè)務還應做好承保后的防災防損管理,通過深入企業(yè)進行災前檢查,查找可能的保險事故隱患,提出整改措施,督促被保險人防患于未然,同時展現(xiàn)保險公司全方位服務的能力。
雖然這項工作會增加運營成本,但與事故發(fā)生后支付的調(diào)查和理賠費用相比,還是值得做的。及時調(diào)查和掌握發(fā)生保險事故客戶的第一手資料。損失評估準確、合理的,屬于保險責任的,應當立即賠償;不屬于保險責任的,不超額賠償。