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很多人總是拒絕討論理財和保險的相關(guān)事情,甚至退避三舍,但是同樣也有不少人通過理財和保險帶給生活更多的保障。要知道,其實財富管理,其實就是關(guān)于風(fēng)險、概率、勝率的組合計算。那么,龍崗區(qū)家庭理財與保險究竟應(yīng)該怎么做呢?想要了解更多的相關(guān)知識,不如一起來看看下文的介紹吧。

從家庭理財?shù)闹С瞿繕?biāo)來看,家庭財富是為了滿足以下三類支出需求:日常生活支出,包括生活、教育、養(yǎng)老、日常醫(yī)療;改善生活支出,包括旅游、額外消費、愛好、慈善等;應(yīng)急支出,包括意外醫(yī)療事件、財產(chǎn)意外等。這些支出,一部分是非常高的概率會產(chǎn)生,并可以估算出大概支出金額的,一部分的發(fā)生概率是我們主觀上可以控制,并可以估算出大概支出金額的,最后一部分,我們很難估算出發(fā)生概率,更加無法估算支出金額,有時還會遠遠超出我們可以承擔(dān)的金額,包括各種醫(yī)療事件和財產(chǎn)意外。這些都需要以家庭收入作為基礎(chǔ)。

家庭財富的穩(wěn)定增長固然很重要,財富可以保障我們有更好的生活、有更強的風(fēng)險應(yīng)對能力。但家庭財富的多寡無法影響家庭發(fā)生極端事件的概率,不會因為家庭財富積累比較多,所以發(fā)生極端事件的概率就降低。因此,購買相關(guān)的保險產(chǎn)品還是很重要的,假如未來收入不可持續(xù),又突然發(fā)生重大的意外支出,家庭的教育、養(yǎng)老勢必受到影響。

高凈值家庭和普通家庭對不同險種的需求度是不一樣的。普通家庭非常需要用未來的收入來覆蓋三大項支出。另外,規(guī)模不夠大的家庭財富往往應(yīng)對不了有可能發(fā)生的極端情形——存了很久錢卻不夠一次性開銷。而在意外、疾病的情況下,我們還要避免一次用盡所有的家庭積蓄,讓家庭其他成員的未來生活失去保障,所以在財富管理的同時要檢視并做好家庭風(fēng)險管理。

保險其實是非常有效的家庭風(fēng)險管理工具。它通過杠桿的形式,給我們提供了極端情形下的流動性資金,避免家庭財富被侵蝕,有效地減小了對家庭正常生活的影響,提高家庭的風(fēng)險承擔(dān)能力和應(yīng)急現(xiàn)金流籌措能力。在購買保險這個問題上,更重要的是分析家庭潛在的風(fēng)險、已有的應(yīng)對能力,然后購買合適的保險來應(yīng)對存在的風(fēng)險。

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