養(yǎng)老保險(xiǎn)越來(lái)越受大家的認(rèn)可，老人買養(yǎng)老保險(xiǎn)是為了養(yǎng)老保障，兒女為父母買養(yǎng)老保險(xiǎn)是為了盡孝。因此大家都想買一個(gè)滿意的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這時(shí)大家都會(huì)猶豫，到底哪種養(yǎng)老保險(xiǎn)好?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好不好?那么下面就由小編為大家講講吧。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)到底有哪些呢?
一、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日后從什么時(shí)間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。
二、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)
分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
三、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)
萬(wàn)能型壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的理財(cái)手段。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
四、投資連結(jié)險(xiǎn)
投資連結(jié)險(xiǎn)是投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。投連險(xiǎn)也是一種長(zhǎng)期投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。
如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：
1、養(yǎng)老險(xiǎn)49歲，可以規(guī)劃的產(chǎn)品和公司有很多，現(xiàn)在是15年，市場(chǎng)固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率為4.025以上，分紅類產(chǎn)品還要高一些。但是考慮到 年紀(jì)越大費(fèi)率越高的問(wèn)題，也就是說(shuō)價(jià)格會(huì)隨著年齡增大而增長(zhǎng)，所以購(gòu)買時(shí)建議首選固定利率的產(chǎn)品，會(huì)節(jié)約保費(fèi)開支。
2、規(guī)劃未來(lái)二十年的養(yǎng)老金將會(huì)大致在什么范圍是滿足自己要求的，因?yàn)槊總€(gè)人的生活水平不一樣，所以給自己規(guī)劃的養(yǎng)老金領(lǐng)取的額度是不一樣的，同樣影響了現(xiàn)在的繳費(fèi)情況，做一個(gè)假設(shè)，如果現(xiàn)在3000元一個(gè)月能滿足日常的養(yǎng)老需要，那么在20年之后，貨幣會(huì)隨著通貨膨脹貶值，那么5000元左右是可以滿足養(yǎng)老需要的月領(lǐng)取金額，那么規(guī)劃的時(shí)候，就規(guī)劃到月齡5000再看現(xiàn)在需要月交多少。
3、 有些人對(duì)自己的月齡金額要求高，高的有1萬(wàn)以上的，有的比較低。確定了這個(gè)之后，再取尋找產(chǎn)品，確定公司，那么找到滿意的產(chǎn)品不成問(wèn)題。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的原則：
那么，面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，又該如何選擇?相對(duì)于意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用較高，建議在購(gòu)買前對(duì)照三大原則，根據(jù)自身實(shí)際情況購(gòu)買。
原則一：保障要全面
對(duì)于沒有任何保險(xiǎn)保障的客戶，建議優(yōu)先考慮保費(fèi)相對(duì)較低的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，在為自己準(zhǔn)備了充足的保障且經(jīng)濟(jì)仍然寬裕的情況下再購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。
原則二：保費(fèi)要合理
一般來(lái)說(shuō)，整個(gè)家庭用于購(gòu)買保險(xiǎn)的年繳保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的15%至20%。
原則三：保額要足夠
要保證退休后與退休前的生活水平基本持平，不會(huì)產(chǎn)生較大的落差，投保人可以給自己設(shè)定退休后需維持的生活標(biāo)準(zhǔn)，再據(jù)此評(píng)估自己需要補(bǔ)充的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保額。
在對(duì)照了三大原則之后，投保養(yǎng)老保險(xiǎn)越早越好。投保人年齡越小，購(gòu)買相同保額需繳納的保費(fèi)就越少。年齡越大，要付出的保費(fèi)越多，甚至可能因?yàn)樯眢w狀況和年齡問(wèn)題，不能參保。
同時(shí)，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)一般都兼具儲(chǔ)蓄和分紅功能，最終給付客戶的養(yǎng)老金的來(lái)源之一是保單紅利及其利息收益，越早投保距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間越長(zhǎng)，保單紅利以復(fù)利形式滾動(dòng)的時(shí)間就越長(zhǎng)。因此，對(duì)于經(jīng)濟(jì)較為寬裕的客戶，在為自己準(zhǔn)備好保障型險(xiǎn)種之余，應(yīng)該及早考慮購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品。
買一個(gè)好的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，才能給老人們一個(gè)幸福的晚年。希望大家在了解商業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)容后能合理投保。