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說到生育保險(xiǎn),我們并不陌生。1994年7月5日頒布的《中華人民共和國勞動法》第七十條明確規(guī)定:“國家發(fā)展社會保險(xiǎn),建立社會保險(xiǎn)制度,設(shè)立社會保險(xiǎn)基金,使勞動者在年老、患病、工傷的情況下得到幫助和補(bǔ)償,失業(yè)和分娩。”按照這個(gè)規(guī)定,各地可制定適合本地實(shí)際的生育保險(xiǎn)辦法,擴(kuò)大生育保險(xiǎn)制度覆蓋范圍。目前,北京等地都已經(jīng)推行了生育保險(xiǎn),婦女生育有了良好的保障。
根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),我國生育保險(xiǎn)待遇主要包括兩項(xiàng):一是生育津貼,用于保障女職工產(chǎn)假期間的基本生活需要;二是生育醫(yī)療待遇。用于保障女職工在懷孕、分娩和節(jié)育手術(shù)期間的基本醫(yī)療保健需要。
這樣的保險(xiǎn)待遇對育齡女性而言無疑筑起了一道經(jīng)濟(jì)損失的防護(hù)墻。但由于目前社會生育保險(xiǎn)保障的范圍還屬于基本層面,對于母親和嬰兒基本的風(fēng)險(xiǎn)保障不足;同時(shí)所針對的對象以在職人員為主,廣大農(nóng)村地區(qū)的婦女尚享受不到生育保險(xiǎn)。而事實(shí)上,我國城鎮(zhèn)中的女職工也沒有完全被生育保險(xiǎn)覆蓋,如以非正規(guī)方式就業(yè)的城鎮(zhèn)女性勞動者,家庭保姆、鐘點(diǎn)工、臨時(shí)工、非全日制等,基本享受不到社會保險(xiǎn),包括生育保險(xiǎn)。所以,現(xiàn)在僅依靠國家社會生育保險(xiǎn)進(jìn)行母嬰保障是不夠的。
現(xiàn)在很多商業(yè)保險(xiǎn)公司都推出母嬰險(xiǎn),可以說是我國生育保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要有益的補(bǔ)充。母嬰險(xiǎn)通常對孕婦的妊娠期疾病、分娩死亡、胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付,這些保障內(nèi)容在不同的保險(xiǎn)條款里有所增減。
目前,商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的母嬰保險(xiǎn)主要有兩種形式,即附加母嬰保險(xiǎn)和主險(xiǎn)母嬰保險(xiǎn)。母嬰保險(xiǎn)兩種形式的責(zé)任相似,但對保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)年齡的限制不同。附加型母嬰險(xiǎn)通常在投保女性健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)后附加投保,保險(xiǎn)期限和繳費(fèi)期限相對較長,投保年齡限制小;而主險(xiǎn)的母嬰險(xiǎn)可單獨(dú)投保,準(zhǔn)媽媽作為第一保險(xiǎn)人,新生兒為第二保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)期間一般較短,市面上常見的為1-6年期。