有一些企業(yè)在雇主責任險與團體意外險之間，不知道買哪個好，雖然二者都能給企業(yè)或單位的職工提供經濟上的保障，其實這兩者有著本質的區(qū)別。
01雇主責任險的保障范圍有哪些?
在保險期間內，被保險人的雇員在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務院頒布的《工傷保險條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認定為工傷的，依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區(qū)法律)應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、誤工費用以及被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用。
02
企業(yè)為什么要購買雇主責任險?
法律規(guī)定了企業(yè)必須對因工作遭受事故傷害或患職業(yè)病的職工履行賠償責任，而且工傷條例對工傷事故的賠償標準進一步提高，企業(yè)購買雇主責任險可有效轉嫁被保險企業(yè)風險，維護正常的生產經營秩序，保證被保險人的賠償責任的實現(xiàn)，確保雇員經濟利益得到補償。
03
雇主責任險和團體意外險有什么不同?
1.被保險人不同
雇主責任險的被保險人和受益人為企業(yè)，是為企業(yè)轉嫁應承擔的員工意外以及職業(yè)病費用的風險;
團體意外險的被保險人為企業(yè)員工，受益人為員工本人或其指定的受益人，保險公司賠付后無法免除雇主的賠償責任，主要體現(xiàn)企業(yè)對員工的福利。
2.保障內容不同
雇主責任險保障的是雇員工作期間發(fā)生的意外或由于工作導致的職業(yè)疾病，同時可擴展非工作期間內(24小時)的意外保障;
團體意外險保障的是雇員日常工作、生活過程中(24小時)發(fā)生的意外事故，不包含職業(yè)病保障。
3、保險責任不同
雇主責任險：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、誤工費、傷殘津貼、法律費用、職業(yè)性疾病給付等。
團體意外險：意外身故賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、住院津貼等。
04雇主責任險和工傷保險有什么不同?
賠償責任不同：工傷保險基金可以承擔大部分的工傷賠償責任，但仍有部分工傷賠償責任需要用人單位自身承擔(包括誤工費及五到十級傷殘的一次性傷殘就業(yè)補助金)，雇主責任險可以賠償雇主對雇員依法應承擔的經濟賠償責任，可以免除雇主后顧之憂。
用人單位申領工傷保險金的次數同時也反映該用人單位的勞動安全狀況，可能會招致相應的行政處罰。雇主責任險賠償與勞動安全記錄無關，且理賠程序相較工傷保險基金申領程序簡單、快捷。
05什么是工傷?
職工有下列情形之一的，應當認定為工傷：
(一)在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害的;
(二)工作時間前后在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的;
(三)在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的;
(四)患職業(yè)病的;
(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;
(六)在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的;
(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為工傷的其他情形。
職工有下列情形之一的，視同工傷：
(一)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的;
(二)在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的;
(三)職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發(fā)的。
06工傷保險、雇主責任險、團體意外險，究竟買哪個?
工傷保險是五險一金強制規(guī)定不能不買，雇主責任險、團體意外險由企業(yè)自愿購買。但是，雇主責任險在保障金額內它可以讓我們企業(yè)作為工傷保險的一種完美結合，以此得到充分的雇工風險轉移，從而做到錦上添花的作用，建議購買。如果企業(yè)資金充足，想為員工提供更完善的保障，也可以考慮一起購買團體意外險。
買雇主責任險，主要為了轉移自身的責任風險。因為雇主責任險的保險標的是雇主承擔的賠償責任，雇主只有對雇員履行了賠償義務后，保險人才對雇主賠償。那么，雇主責任險賠償范圍包括哪些?
雇主責任險賠償范圍如下：
雇主責任險賠償范圍包括死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫(yī)療費用以及賠償金的給付。其中，死亡賠償金以保單約定的每人死亡賠償限額為限;傷殘賠償金按傷殘鑒定機構出具的傷殘程度鑒定書。同時，保險公司負責賠償被保險人雇員因疾病或受傷導致其暫時喪失工作能力而遭受的誤工損失。此外，無論發(fā)生一次或多次保險事故，保險公司對被保險人所雇傭的每個雇員所給付的醫(yī)療費用不超過保險單約定的每人醫(yī)療費用賠償限額。
總的來說，雇主責任險指的是被保險人所雇員工在從事合同約定的工作過程中，如果因為意外或患上職業(yè)性疾病而致傷殘或死亡，被保險人應承擔醫(yī)藥費用和經濟賠償責任，并由保險人進行賠償的一種保險。
雇主責任險有些朋友并不是很了解，但是對于經常做生意的朋友，可能會接觸到。今天就給大家講講哪些情況可以報雇主責任險，它的賠償范圍有哪些。
一、哪些情形可以報雇主責任險
(一)雇主責任險賠償范圍：
1、在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害;
2、工作時間前后在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害;
3、在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害;
4、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明;
5、在上下班途中，受到交通事故及意外事故傷害;
6、在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡;
7、在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害;
8、原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發(fā);
9、法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為工傷的其他情形。
(二)不屬于雇主責任險賠償范圍：
1、被保險人的雇員自傷、自殺、醉酒、吸毒、打架、斗毆、犯罪及酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛各種機動車輛以及參加高風險運動導致其本人的人身傷害;(高風險運動：包括潛水、登山等)
2、被保險人的雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產以及因上述原因接受醫(yī)療、診療;
3、被保險人的雇員因參加被保險人組織的運動、社會、文娛等活動而遭受的人身傷害;
4、在工作時間和工作崗位，被保險人的工作人員因投保時已患有的疾病發(fā)作或分娩、流產導致死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡
5、被保險人直接或指使他人對其雇員故意實施的騷擾、傷害、性侵犯;
6、戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動;
7、核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;
8、行政行為或司法行為等情形;
二、理賠流程：
1、報案
員工發(fā)生受傷等情形后要通過EHS部醫(yī)務室盡快向辦公室報案(24小時內)，以便公司及時了解情況、向保險公司報案、指導后續(xù)就醫(yī)等
2、醫(yī)院要求
治療需要到區(qū)縣級以上公立醫(yī)院。
3、理賠資料
包括門診記錄、住院病歷、收據、費用清單、診斷書、本人身份證復印件等
三、關于賠償金：
1、死亡、傷殘賠償金：根據法律規(guī)定及合同約定賠償相應金額的賠償金
2、治療費用：因上述情況受傷而發(fā)生的醫(yī)療費(包括手術費、醫(yī)藥費)等根據雙方約定的條件予以賠償。
雇主責任險條款
一、責任范圍 凡被保險人所雇用的員工,在本保險有效期內,在受雇過程中,從事本保險單所載明的被保險人的業(yè)務有關工作時,遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務有關的職業(yè)性疾病,所致傷殘或死亡,被保險人根據雇用合同,須負醫(yī)藥費及經濟賠償責任,包括應支出的訴訟費用,本公司負責賠償。 上述被保險人所雇用的員工包括短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工。
二、賠償額度
1.死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。
2.傷殘：A.永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。 B.永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度,參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償額度。 C.暫時喪失工作能力超過5天的,在此期間,經醫(yī)生證明,按被雇人員的工資給予賠償。
注：(1)本公司對上述各項總的賠償金額,最高不超過本保單規(guī)定的賠償限額。
(2)被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員的前12個月的平均工資。不足12個月接實際月數平均。
三、除外責任
1.戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。
2.被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產以及因這些疾病而施行內外科治療手術所致的傷殘或死亡。
3.由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為,酗酒及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡。
4.被保險人的故意行為或重大過失。
5.被保險人對其承包商雇用的員工的責任。
四、保險費 在訂立本保險單時,根據被保險人估計,在本保險單有效期內付給其雇用人員工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數,計算預付保險費。在本保險到期后的1個月內,被保險人應提供本保險單有效期間實際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的確數,憑此調整支付保險費。預付保險費多退少補。 被保險人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼妥為記錄,并同意本公司隨時查閱。
五、賠款
1.如發(fā)生本保險單承保責任范圍的事故,被保險人應迅速將詳細情況通知本公司。
2.在未經本公司同意前,被保險人或其代表對索賠事項不能作承認、提議或付款的表示。本公司有權以被保險人名義進行訴訟、追償,被保險人應全力協(xié)助。
3.在發(fā)生本保險單項下的索賠時,如同時又有承保同樣責任的其他保險,本公司對有關賠款及費用僅負比例賠償責任。
4.索賠期限,從發(fā)生事故之日起算,不超過1年。
六、其他事項
1.被保險人應對其經營的業(yè)務,采取合理措施,以防止意外事故及疾病發(fā)生。
2.被保險人可隨時申請取消本保險單,本公司也可在15天前通知被保險人取消保險單,保險費照上述四項調整,按日計算退費。
3.被保險人和本公司發(fā)生爭議,如經協(xié)商不能解決時,應在被告人所在地進行仲裁或訴訟。 附加醫(yī)藥費保險條款 本保險擴大承保對被雇用人員在本保險有效期內,不論遭受意外傷害與否,因患疾病(包括傳染病、分娩、流產)所需醫(yī)療費用,包括治療、醫(yī)藥、手術、住院費用。除另有約定外,本保單只限于在中國境內的醫(yī)院或診療所治療,并憑其出具的單證賠付。醫(yī)療費的最高賠償金額,不論一次或多次賠償,每人累計以不超過本保險單附加醫(yī)藥費的保險金額為限。
附加第三者責任險 本保險擴大承保對被雇用人員,在本保險單有效期內,從事本保險單所載明的被保險人的業(yè)務有關工作時,由于意外或疏忽,造成第三者人身傷亡或財產損失,以及所引起的對第三者的撫恤、醫(yī)療費的賠償費用,依法應由被保險人賠付的金額,本公司負責賠償。 第三者責任險的最高賠償金額,以保險單上列明的最高賠償金額為限。對人身傷亡的賠款,每次事故每人以人民幣5萬元為限。更多資訊盡在太平洋保險在線商城,太平洋保險在線商城（m.gdchanghong.net.cn）期待您的光臨。
雇主責任險有哪些保險對象?其保險責任范圍又是什么呢?下文對此會予以詳細介紹。
雇主責任是指雇主對其雇員在受雇期間執(zhí)行任務時,因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時依法應承擔的經濟賠償責任。雇主責任險則是以被保險人的雇主責任為保險標的的保險。投保了雇主責任險,雇主對雇員在受雇期間發(fā)生的責任事故依法應承擔的賠償責任,就可轉嫁給保險人負責。
雇主責任險的保險對象
中國人民保險公司1999年推出的保險條款規(guī)定,三資企業(yè)、私營企業(yè)、國內股份制公司、國有企業(yè)、事業(yè)單位、集體企業(yè)以及集體或個人承包的各類企業(yè)都可為其所聘用員工(包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工)依照保險條款的規(guī)定向中國人民保險公司投保雇主責任保險。
所稱“所聘用員工”是指在一定或不定期期限內,接受被保險人給付薪金工資而服勞務,年滿十六歲的人員及其他按國家規(guī)定和法定途徑審批的特殊人員。
雇主責任險的保險責任范圍
凡被保險人所聘用的員工,于保險有效期內,在受雇過程中(包括上下班途中),從事與保險單所載明的被保險人的業(yè)務工作而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病,所致傷、殘或死亡,對被保險人根據勞動合同和中華人民共和國法律、法規(guī),須承擔的醫(yī)療費及經濟賠償責任,保險人依據保險單的規(guī)定,在約定的賠償限額內予以賠付。
對被保險人應付索賠人的訴訟費用以及經保險人書面同意負責的訴訟費用及其他費用,保險人亦負責在約定的分項賠償限額內賠償。在保險期限內,保險人對保險單項下的各項賠償的最高賠償責任之和不得超過保險單明細表中列明的累計賠償限額。
雇主責任險的責任免除都有哪些呢?今天的文章,就來講講雇主責任險的責任免除,還請大家留意。
雇主責任險的責任免除
戰(zhàn)爭、軍事行動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險人所聘用員工傷殘、死亡或疾病;
被保險人所聘用員工由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產以及因這些疾病而施行內外科治療手術所致的傷殘或死亡;
由于被保險人所聘員工自加傷害、自殺、違法行為所致的傷殘或死亡;
被保險人所聘用員工因非職業(yè)原因而受酒精或藥劑的影響所發(fā)生的傷殘或死亡;
被保險人的故意行為或重大過失;
除有特別規(guī)定外,被保險人對其承包商所聘員工的責任;
除有特別規(guī)定外,在中華人民共和國境外發(fā)生的被保人所聘員工的傷殘或死亡;
直接或間接因計算機2000年問題造成的損失;
其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。
如果同一雇主向兩家或兩家以上的保險人投保雇主責任保險,構成重復保險,則保險人對工傷津貼、醫(yī)療費和訴訟費用僅承擔比例責任,在不超過賠償限額的條件下,按自己承擔的賠償限額占全體保險人累計賠償限額的比例計算賠償金額。
如果重復保險只涉及一個員工,就以該員工的賠償限額作為保險人承擔責任的賠償限額參與分攤;若涉及多個員工,就以該若干人賠償限額之和作為保險人承擔責任的賠償限額參與分攤。當保險人實際保障人數超過被保險人投保的人數時,保險人就按投保人數占實際保障人數的比例在賠償限額內與被保險人分攤受害員工的賠償金額。
"雇主責任險費率雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務有關的工作而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫(yī)藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內負責賠償的一種保險。賠償范圍死亡賠償金；傷殘賠償金；誤工費用；醫(yī)療費用。步驟/方法??費率按所適用行業(yè)在費率欄中選定所用費率，再視具體風險及賠償限額的不同最終確定承保費率。計算保費時，直接用費率乘以賠償限額即可 ；死亡傷殘費率：0.5％-1％；醫(yī)療費率：0.9％；訴訟費用的費率為0.20％ ；各項保費相加計算出基礎險總保費數額注意事項?除保險單另有約定外，保險期限為一年。"
鄰居李叔叔
太平洋保險爸爸，我家堂弟開了餐廳。前兩天有保險公司業(yè)務員來推銷，說他這樣自己做老板的私營企業(yè)，只要有雇員，就不能完全避免工作中員工發(fā)生傷殘或死亡的風險。他建議我堂弟買一款雇主責任險，說如果出現(xiàn)相關風險，保險公司會承擔賠償責任，轉移風險。
嗯，雇主責任險對于餐廳這種性質的生意，還是有必要的。
太平洋保險爸爸
鄰居李叔叔
我堂弟都被搞暈了，他說已經給員工買過意外險了，況且還有工傷保險，再買雇主責任險等于重復保險，浪費錢。說真的，我也是沒搞清楚什么叫雇主責任險，我堂弟更是覺得業(yè)務員只是想讓他買保險完成業(yè)績……
你堂弟說的這幾種保險，還是有一定區(qū)別的。那今天我就給你講講關于“雇主責任險”的知識吧。
太平洋保險爸爸
PART1：了解雇主責任險的基本知識
什么是雇主責任險？簡單來說是指以雇主責任為承保風險的責任保險。雇主責任險承保被保險人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務有關的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關的職業(yè)性疾病，根據法律或雇用合同應由被保險人承擔的醫(yī)藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內負責賠償。從以上定義我們可以看出，雇責險的保險責任主要包括兩方面：
1
經濟賠償責任
被保險人雇傭的人，在保單有效期限內，在受雇過程中，在保單列明的地點，從事保單列明的被保險人的業(yè)務活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務有關的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡的經濟賠償責任；
2
被保險人的有關訴訟費用。
另
外，我國雇主責任保險還有兩項附加責任，即附加醫(yī)療費保險和第三者責任保險。
1
附加醫(yī)療費保險承保雇員在保險有效期內，因患職業(yè)病之外的疾病（包括傳染病、分娩、流產）所需的醫(yī)療費用，包括治療、醫(yī)藥、手術、住院費用。除另有約定外，一般只限于在國內的醫(yī)院或診療所治療，并憑其出具的單證賠付保險人對被保險人或受益人因保險事故造成的損失給予經濟賠償或給付保險金的行為。
保專家提醒
不論一次或多次賠償，醫(yī)療費的最高賠償金額每人累計以不超過附加醫(yī)藥費保險金額為限。
2
附加第三者責任險是對被雇用人員在保險期限內，從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務有關的工作時，由于意外或疏忽，造成第三者人身傷亡或財產損失以及所引起的對第三者的撫恤、醫(yī)療費和賠償費用，依法應由被保險人賠付的金額，保險人負責賠償。
保專家提醒
第三者責任險的最高賠償金額，以保險單上列明的最高賠償金額為限。
PART2：工傷、意外險和雇主責任險，三險全投是否重復投保
如同鄰居李叔叔堂弟一樣，很多私營企業(yè)主往往覺得有了工傷保險，再加上購買意外險，足夠防止可能發(fā)生在員工身上的各種“職業(yè)風險”，這筆“重復投保”的雇主責任險保費根本不值得掏。
其實，這恰恰是一個誤區(qū)。
1
先看雇主責任險與工傷保險的區(qū)別。工傷保險是一種社會保險，不以盈利為目的。它是政府實施的一項社會保障措施，是在企業(yè)職工發(fā)生工傷事故或職業(yè)病導致負傷、致殘、死亡后，對受害者或其遺屬提供的醫(yī)療保障和基本生活保障等。工傷保險作為一種社會保險是國家強制實行的，企業(yè)必須參加。職工發(fā)生工傷時，除了《工傷保險條例》中規(guī)定的職工依法可享受的工傷保險待遇，有一部分還是需要由企業(yè)自行承擔、支付；對于不能依據《工傷保險條例》獲得賠償的員工，仍可通過法律訴訟途徑獲得賠償。而雇主責任險可以提供死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫(yī)療費、職業(yè)病賠償、訴訟費用等各種保障，有效地轉嫁企業(yè)用工風險。同時，由于雇主責任險的被保險人和受益人是企業(yè)，在很大程度上，企業(yè)可借此解除其應負的經濟賠償責任，降低自身的經營風險。
2
再看雇主責任險與意外險的區(qū)別。
意外險具有商品屬性，投保人是多樣的。企業(yè)主可以為自己買，也可以為員工購買團體意外險，企業(yè)主就是投保人。當然，員工也可以作為投保人，為自己購買意外險。企業(yè)主為員工購買意外險，可以看做是給員工的一種福利。
而雇主責任險的投保人是企業(yè)主，員工則不能為自己購買該保險。當意外傷害發(fā)生，員工作為被保險人通過意外險向保險公司申請賠償時，并不影響員工繼續(xù)向企業(yè)主請求民事賠償，以彌補因工作致害的損失，而雇主責任險幫企業(yè)主承擔的，正是這一塊民事賠償的責任。雇主責任險是企業(yè)主為了自身利益給自己買一份保障。PART3：如何投保雇主責任險？
企業(yè)投保雇主