許多車主對如何選擇汽車保險感到頭疼。新車第二年如何選擇汽車保險？在選擇過程中應該注意哪些問題？如何購買汽車保險？
一、自燃保險。如果是新車，在保修期內，自然風險狀況是一個質量問題，可以直接向廠家索賠，所以在第二年購買汽車保險的過程中，不需要購買。如果保修期為三到四年，車主可以根據(jù)車輛的使用情況選擇購買。自燃保險賠償是一個前提條件，也就是說，汽車電路沒有被修改，如果修改沒有得到補償。
二、水的相關保險。涉水保險主要是對涉水駕駛造成的車輛浸水或發(fā)動機損壞負責。我想提醒您，發(fā)動機損壞不是由于二次啟動造成的損壞。對于暴雨和內澇較少的地方，建議不要購買。
三、劃痕險。劃痕性，車輛價格在20萬以上建議大家購買劃痕險，如果低于20萬不用購買車損險。低于20萬的車劃痕修復只要300到400元，購買劃痕險賠付也就300到400元，建議各位車主車輛總價低于20萬，不需要購買。隨著車險費率新調整，因車輛劃痕導致第二年車險費率上調也是不劃算的。
四、車窗單獨破碎險。車輛在使用的過程中只有玻璃單獨破碎，保險公司才會給予理賠，如果是其他事故引起的，車窗單獨破碎險是不會予以理賠，個人認為沒有必要進行購買。
如何選擇明年的汽車保險？汽車保險分為：強制保險和商業(yè)保險，強制保險：強制交通保險+車船保險，必須購買；商業(yè)保險：第三者責任保險，車輛損壞保險，不算免責，可以保證每天的駕駛事故，可以得到大部分HE賠償；另外，盜竊和救援、駕駛員/乘客座椅責任險、自燃險、玻璃分離破碎險、水漬險等需要。主要車主根據(jù)使用環(huán)境購買汽車。
車險改革,主要影響商業(yè)險優(yōu)惠,商業(yè)險的優(yōu)惠率是由四個系數(shù)相乘所得,這四個系數(shù)分別是“多險種優(yōu)惠系數(shù)、無賠款優(yōu)惠系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、老舊新特車型系數(shù)”。
1、多險種優(yōu)惠系數(shù)：投保了三者險及其他任一險種后（包括三者險不計免賠）,可享受到這個優(yōu)惠。這個優(yōu)惠是由保險公司平臺自動給出的,如果你符合條件,如投保三者+不計免賠,則可享受到0.9的折扣優(yōu)惠。
2、無賠款優(yōu)惠系數(shù)；這個是指連續(xù)幾年沒有出過險,這個系數(shù)的變動請參考下表：
3、平均行駛里程系數(shù)：各家保險公司可以自行控制,可以依據(jù)車輛的實際使用情況及風險情況調整該系數(shù),平均行駛里程不到10000公里/年,這個系數(shù)為0.9。
4、老舊新特車型系數(shù)：該系數(shù)為上浮系數(shù),范圍為1.3到2.0,若非此范圍內則這個系數(shù)最低是1。舉個例子：假如你上一年沒有出過險,且行駛里程不足三萬公里、且今年投保了三者險+三者不計免賠,則今年多險種優(yōu)惠系數(shù)為0.9、無賠款優(yōu)惠系數(shù)為0.85、平均行駛里程系數(shù)為0.9、非老舊新特車型系數(shù)選取最低1,那么這4個系數(shù)相乘得到的今年的車險優(yōu)惠率為0.6885。
即去年你的商業(yè)險為3000元,則今年你的商業(yè)險價格變成2065.5元。同理,如果連續(xù)四年沒有出過險,則無賠款優(yōu)惠系數(shù)（查看上表）變成0.5,其他三個系數(shù)不變,則車險優(yōu)惠率變?yōu)?.405,則原價3000元的商業(yè)險此時變成1215元！如果上一年發(fā)生出險時,則無賠款優(yōu)惠系數(shù)上漲。
如之前4年沒出過險,但今年有出險,則無賠款優(yōu)惠系數(shù)至少會變成1,則下一年投保時你的優(yōu)惠率會從0.405變成0.81（0.9*1*0.9*1）！商業(yè)險金額由1215元變成2430元,上漲1215元！更多資訊盡在太平洋保險在線商城,太平洋保險在線商城（m.gdchanghong.net.cn）期待您的光臨。
資深人士介紹，投保時最好加上不計免賠險，使理賠權益最大化
隨著私家車的日益普及，車險也成為車主們必不可少的附加消費。近來，頻頻有讀者反映，車險續(xù)保期前兩個月，就不斷有電話車險打來推銷。這些敬業(yè)的推銷員不分時間場合的“連環(huán)奪命CALL”，甚至“哥哥、姐姐”地拉關系，讓車主們煩不勝煩。
而另一方面，面對紛繁復雜的商業(yè)車險險種時，許多車主陷入了困頓，不知如何選擇最為合理。
車險續(xù)保前遭“輪番轟炸”
車主方小姐近日被車險的電話煩透了?！安恢滥切┍ｋU公司怎么知道我車險快到期的信息，他們不管你是在上班，還是在休息，隨時打電話來推銷車險，真是受不了。有時剛巧在開會，直接掛了，沒想到對方‘鍥而不舍’，一直打一直打，打到你接聽為止?！?/P>
方小姐說，自己的車險5月中旬到期，可是3月底就已經陸陸續(xù)續(xù)接到推銷電話，隨著續(xù)保日期的日漸臨近，推銷電話也越發(fā)頻繁。“開始的時候還會耐心聽一下，現(xiàn)在我是看見陌生電話都不敢接了?！?/P>
采訪中，不少車主都反映有類似方小姐的遭遇。車主陳曉無奈地說，這些推銷員不僅知道他的電話號碼，還知道他的姓名、車型、車牌號，甚至連他的車子當下保了哪些險種都一清二楚。
不少車主是“險盲”
車主徐曉莉最近也經受了電話車險的輪番轟炸，直稱耳膜受不了，而更讓她苦惱的是，推銷員推薦的險種讓她不知如何取舍。
徐曉莉說，她的車子買來三年了，新車提取時，車險是在4S店辦理的。而去年她自主選擇了一家電話車險公司，并聽從了推銷員的意見，連玻璃單獨破碎險都保了。可一年下來，沒有出險，即使有幾次小刮小蹭，也都是自己掏錢修復的。
“我可以說是個‘險盲’，對車險一竅不通，聽一些老司機說，車子出險后，第二年的保費就上浮了，不劃算，所以我盡量選擇自己掏錢。我認為買保險就是買個心安，不過，細細一想，有些險種我覺得沒什么必要?！毙鞎岳蛘f，身邊和她一樣的“險盲”數(shù)不勝數(shù)。
事實上，多數(shù)車主有這樣的疑慮：買得很全面，卻發(fā)現(xiàn)有的險種從沒用到過，感覺是浪費了；買得不齊全，又擔心真遇上了某類風險時，因沒購買相應的保險而失去保障。
車險選擇最好量體裁衣
為此，記者咨詢了我市多家保險公司專業(yè)人士。
目前，機動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成。基本險為車輛損失險和第三者責任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責任險是強制性險種，其余險種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎，只有買了車損險才可以買其他的附加險。
一保險公司資深人士施先生介紹說，車主選擇哪些險種，主要還是由其經濟狀況和駕駛技術水平決定。一般來說，除了交強險以外，車損險和第三者責任險是首要選擇的，前者保費額度是以車價計算的；后者一般建議購買10萬元以上，因為交強險對第三者的死亡傷殘、醫(yī)療費用及財產損失分別只有11萬元、1萬元、2000元的賠償限額，保障極其有限，而第三者責任險是對該險種的一個有效補充。
施先生說，單保車損險的話，保險公司有一定比例的免賠范圍，也就是說，車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。買了不計免賠險的話，就可以讓保險公司全額賠付了。所以建議車主投保時，最好加上不計免賠險，使理賠權益最大化。
他認為，對于大部分人而言，購買車損險、第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠險，這四個險種的組合較為實用，性價比也較高。
當然，車主也可根據(jù)自己的駕駛水平、行駛習慣以及停車地點狀況等，再適當選擇一些如盜搶險、劃痕險等作為補充。值得一提的是，由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在兩三年內不必投保自燃險。廠家對新車因電路等原因導致的自燃也有質量擔保，條件是車主不做電路改動。
施先生透露，目前保費報價比較統(tǒng)一、透明的還是電話車險，由于沒有了中介代理費用，保監(jiān)會規(guī)定電話車險的價格可以比傳統(tǒng)車險便宜10%至15%。
臨近年底，又到私家車的續(xù)保高峰期，加上從下個月起，交強險和商業(yè)三責險的保費都有10%左右的下調，如何選擇車險就成為不少車主最關心的話題。面對保險市場上多達十多個車險產品，是否意味著保得越多越好呢？
對此，保險專家表示，車險里有不少省錢的小竅門，除了必不可少的交強險外。商業(yè)車險則根據(jù)車主需要，自愿購買。車主要根據(jù)自己車的具體情況和實際需要選擇合適的險種。新手還是多花幾個錢在車輛保險中，機動車損失保險和第三者責任保險屬于基本險，對于絕大多數(shù)車主來說，這兩種基本險是一定要購買的。但面對十多種附加險，許多車主往往不知該如何選擇。其實選擇附加險也有講究，應根據(jù)自身車技來選擇。
如對熟手司機來說，特別是往年的駕駛記錄良好的車主，由于小刮小蹭的事故發(fā)生率比較小，投保車險主要防范大事故的發(fā)生，可以考慮投?？蛇x免賠額特約條款從而獲得保費優(yōu)惠，如以10萬元的車為例，300元免賠額投保車損險可以獲9.5折優(yōu)惠，500元可以獲9.1折優(yōu)惠，1000元為8.4折，2000元為7.1折。對于一年的新手來說，因為駕駛技術不熟練，第一年出險的情況比較多，大多數(shù)屬于小刮小蹭，維修的金額一般在200元以上1000元以下。
因此，新手開車，還是多花幾個錢，不要免賠額更劃算一些，這樣在發(fā)生小的碰撞事故后可以獲得更多的保險賠款。駕齡不足三年保費將上浮但和可選免賠額特約條款相反，車身劃痕損失險對新車手來說卻是最好能投保。車身劃痕險承保的是無明顯碰撞的劃痕損失，因此，車技還不老練的車主，發(fā)生刮蹭的幾率也比較大，每次維修也需要三、五百元，因此，最好投保該附加險，570元可以有5000元的保額。但對于經驗老道的司機來說，刮蹭幾率比較低，可以省去這筆保費。另外，車主駕齡的長短也直接影響到保費的高低。
如駕齡1年以內的新手保費上浮5％，駕齡1~3年的司機保費上浮2％，3年以上的老司機保費不升不降。另外，女性比男性司機買車險更便宜，最多可以獲得5%的優(yōu)惠，而30歲至40歲的司機保費最優(yōu)惠，可優(yōu)惠5％。不過，需要注意的是，年齡、駕齡、性別因素在投保時需指定駕駛員方可生效，指定駕駛人還同時獲得九折優(yōu)惠。
在都市里生活，上下班公車地鐵太擁擠，所以很多上班一族都計劃著買一部車來代步，以此告別擠公車的憋屈生活。買了車之后，汽車生活才剛剛開始，給車上保險是刻不容緩的事情。面對現(xiàn)在這車如流水的馬路，一份有保障的車險保單不僅承擔了愛車在事故后的維修費用，而且還能保障車主的權益。然而，當車主看到保險中介提供的高額車險險種保費時，不覺間皺了眉頭，總在思索著是否有辦法讓保費更低一些。其實節(jié)省保費的方法有很多，我們來看看以下幾種省錢方式是否正確。 車險直通車，私家車商業(yè)險多省15%！
第一，只投交強險，不投商業(yè)險。這是錯誤的省錢方式。有些車主覺得自己平時開車很小心，一般不會出事，出事也最多是小刮小蹭，損失不了多少，最多幾百塊。如果只投保交強險，就可以省下上千元的商業(yè)車險險種保費。這種想法是不對的，保險是為了防范大風險而不是小事故，裸奔車一旦出險，將面臨巨大風險。車主只投保交強險保障太低，雖然目前交強險提高了保障金額，但由于交強險遵循分項賠付原則，保障程度只能達到基本水平。所以，不能單從省錢的角度看待車險，如新車新手、車況不好的車，以及經常跑長途等出險率高的車，千萬別裸奔，僅僅依靠交強險的賠付額根本不夠。很多車主忽視的是，交強險畢竟是責任險，保第三者，而車輛自身及乘坐者并沒有保障。第二，上一年度理賠次數(shù)多導致保費上漲，換保險公司投保能享受優(yōu)惠。這種想法也是不合理的。很多車主會問：如果換家保險公司投保的話，就可以享受費率優(yōu)惠吧？以前保險公司無法掌握投保人車輛在上一年度在其他公司投保的出險情況，現(xiàn)在實現(xiàn)了全國車險信息共享，不僅對車輛價格進行統(tǒng)一，連車主的理賠次數(shù)也實現(xiàn)了全國通查。
監(jiān)管的日趨嚴格使得往日的車險優(yōu)惠沒有了，因理賠次數(shù)多而導致的車險險種保費上漲的車主也不在少數(shù)。所以更換保險公司也無濟于事，保費依然要上漲。如果出險次數(shù)太多，保險公司還會將車主列入黑名單。第三，安全駕駛，減少出險次數(shù)。這種想法是正確的。安全駕駛不僅能減小危害，還能使得車輛保險費用會有相應的優(yōu)惠。像交強險，若是車主一年沒出現(xiàn)有責任道路交通事故，交強險則下調10%；兩年沒出現(xiàn)，下調20%；三年沒出現(xiàn)則可下降30%。而商業(yè)險部分，出險次數(shù)少的，就能享受保費打折的優(yōu)惠。因此，安全駕駛不僅能享受下年保費打折的優(yōu)惠，也是對自己和他人生命負責的表現(xiàn)。第四，選擇直銷渠道投保，享受保費打折。這樣的行為是十分明智的?，F(xiàn)在很多保險公司都推出了網上投保平臺，這種渠道的車險險種保費比較優(yōu)惠。所以，通過直銷渠道為愛車投保，確實是一個省錢的好辦法。
隨著濱州汽車數(shù)量的日益增多，濱州汽車保險怎么買開始倍受廣大濱州車主們的關注，為了便于濱州車主更好的投保，下文將對濱州車險投保知識進行詳細介紹。
按車齡長短選擇險種
對于新車車主來說，首次投保往往由4S店全權代理，車主對車險險種缺乏了解。保險專家提醒車主，買車險應考慮保障和經濟兩方面，考慮到新車品相較好，受損幾率相對較高，對車齡1年的新車來說，建議盡量選擇保障較全面的主險和附加險，至少應包括車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員險、玻璃單獨破碎險和劃痕險，并最好按車輛購買價格足額投保。而在車齡較長的情況下，投保時建議傾向于第三者責任險和車上人員險。
脫?；蛟黾颖ＹM
不少車主續(xù)保不及時，使得愛車在一段時間處于裸奔狀態(tài)。對此，保險專家表示，脫保超過一定期限后再續(xù)?？赡軙媾R費率上浮，而提前續(xù)保則一般會有一定優(yōu)惠。如某某車險在脫保一個月內續(xù)保，保險費率不會上??；但超過一個月，由于可能帶來事后投保的道德風險，因此費率會上浮。此外，脫保后再續(xù)保還須重新驗車，增加了投保手續(xù)。
多次出險保費或上浮
車輛有出險記錄時續(xù)保有2種情況，一種是交強險續(xù)保，由于各家保險公司交強險已形成數(shù)據(jù)共享平臺，因此不可避免保費上??；另一種情況是商業(yè)險續(xù)保，有可能轉投其它公司保費不會上浮，但從誠信原則考慮，車主須向保險公司履行如實告知義務。
據(jù)交強險費率浮動辦法，上一年度如果未出險，車主可享一定程度的保費優(yōu)惠，出險次數(shù)較多保費可能將上浮。如上一年度發(fā)生兩次及以上有責任的交通事故，保費將上浮10%。
選擇正規(guī)投保平臺來投保車險
目前提供車險的主要投保渠道有兩種，一種是網銷一種是線下投保，網上投保同樣一款車險相對于線下而言將優(yōu)惠至少15%以上，同時網上投保自主性比較強，避免不良中介的誤導，或車輛出險后在黑心中介處遭擴大損失或二次事故；而且網銷車險可節(jié)約時間成本，為車主爭取了寶貴的時間。為了便于車主后期的理賠，建議車主盡量選擇正規(guī)投保平臺來購買車險。
我們買了車之后，毫無疑問除了加油、保養(yǎng)、剩下的就是保險錢了。你去到4S店買，業(yè)務員會給你推薦一大堆險種，貴;你在外面買，也會推薦你買這買那。要我們說，老司機買2個險種就夠了，新手買3個險種也就差不多了。怎么說?
車險種類眾多，什么車損啊、盜搶啊、自燃、劃痕、玻璃、三者、交強、不計免賠、無過責任、車上人員險、4S店專修險& middot;& middot;& middot;& middot;可是在這些險種中，有很多我們遇到的幾率同中彩票一樣，完全沒必要買，首先自燃險、和盜搶險基本就不要買了，咱又不是在阿富汗。
剩下的險種中，除了必須購買的交強險，車身劃痕險與玻璃單獨險也是沒有必要的，這個概率可能也就是中彩票的2倍，基本用不到。
而車上人員險雖然看上去有點用，但50賠2萬保額實在太低，還不如買個普通的意外保險，保額要高的多。而無過責任險看似很美好，但用到這個險的情形并不多，也可以不買。
讓人糾結的就是剩下的不計免賠、4S店專修、和車損了。在這其中，4S店專修險我們只推薦豪車買，咱們普通的合資品牌完全沒必要，甚至主流豪華品牌也完全沒必要買，大的品牌修理廠都能修。
而不計免賠看似能在事故的時候足額賠付所花的錢，但它其實是有很多限制條款的，很多情況下保險還是賠不了100%(坑)，也屬于可買可不買的范圍。
關于車損，我們認為就要分情況了，作為保費的大頭，上了車損險的車主可能一年都用不到一次。所以我們說守規(guī)矩的老司機完全不用買，即便發(fā)生事故守規(guī)矩的老司機也是無責方。而新手上路第一年最好還是買吧，小刮小蹭上路頭3個月免不了，開的少后面3個月還有可能發(fā)生。
三者買來是防人的
還剩下一個三者，按照守規(guī)矩是對方責任的理論來看，三者也是完全不用買的。但是，我們卻建議無論老司機還是新手都買個三者。為什么?怕撞人，撞車事小，撞人事大啊。重點還不是因為車與車的事故，而是車與電動車、行人等等等。中國保護弱者的交通法規(guī)，即使電動車闖紅燈你撞了他還是要賠，你怎么玩?而且相信很多老司機都在路上碰到過一些真不要命的人，開車的騎電驢的騎單車的走路的，總有幾個不長眼的，防不勝防啊。這個險，現(xiàn)階段，只能留一手防身啊。其他什么保險都好說，大不了自己掏錢修車，撞了人，沒轍。所以推薦新手必買三者、交強和車損，守規(guī)矩的老司機買交強、三者。剩下的自己看吧。
個人一直希望，交通法規(guī)能嚴苛規(guī)范一點，且要一視同仁。誰違規(guī)，誰負責，不管你是開車的還是走路的。開車開久了，感覺開車的成了弱勢群體了。當然，現(xiàn)階段，我們的交通設施還是很不完善的，道路設置不合理，造車人車沖突等等問題。人行道、非機動車道的建設還需要時間。
最后說一句，走路的、開車的、騎車的大家經?；チR，其實根本一個原因就是每個群體中都有不守規(guī)矩的。路是大家的，大家都按規(guī)矩來多好。另外，奉勸那些亂搞的司機，還是買個全險吧。
投保容易理賠難 這是時下不少車主在遭遇糾紛后的普遍感覺。那么,究竟是什么原因造成了 理賠難 的現(xiàn)狀呢？其實,繞開以下三大誤區(qū),會讓你的汽車生活愉快很多。
誤區(qū)一：購人云亦云,盲目選擇不少車主對一知半解,往往不是礙于情面購買了一堆對自己用處不大的保險,就是為了照顧情面而只買象征性的一點,卻遠不能滿足真正出險后的需要,從而給后續(xù)理賠帶來很多麻煩。其實,你大可不必跑斷腿、托熟人,這家那家對比價格,如果選擇專業(yè)的車險超市,將有10余家供您選擇,專業(yè)的車險顧問會站在車主的立場,根據(jù)您的車型,為您量身選擇合適的保險公司,搭配合理的險種。
誤區(qū)二：普遍忽視保險條款每個上了保險的車主都希望能夠 一險在手、保護全有 。然而事與愿違的是,當看到那長長的保險條款,多數(shù)車主都選擇了 忽略 ,只有在出險之后才想起看看條款,更有甚者根本不看。在購買車險時,對于保險條款車主還是應有一定的了解,提高自身的保險專業(yè)知識,有的車主因為缺乏一些保險常識,因此在投保后才發(fā)現(xiàn)原來車險并不是,車險也存在一些絕對免賠或部分免賠的情況,例如酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠,放棄追償權不賠,自己加裝的設備不賠、無主肇事絕對免賠率30％等等。
誤區(qū)三：制造假案,獲賠方便？一些車主為了理賠方便,認為如果有熟人朋友就可以找一家修理廠通過非法的途徑制造假案,獲得賠償。但往往這樣的方式會給后續(xù)的理賠埋下隱患,車險制造假案騙保不僅增加了保險公司的風險,最重要的是對投保人的保險權益也造成了極大的損害。一方面修理廠使用惡劣的手段偽造事故,會使車輛的安全性能受到影響;另一方面,如果一輛車經常高額地向保險公司索賠,這將會在保險公司留下該車主的不良保險記錄,到第二年投保人續(xù)保車險時,保險公司有權提高所投車險的保險費率,上升幅度最高可達30％,如果連續(xù)多年有不良記錄,保險公司還有可能拒保。