對(duì)于很多工薪階層來(lái)說(shuō)，生活和家庭的負(fù)擔(dān)相當(dāng)重，當(dāng)他們面對(duì)疾病或其他風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，自然被有限的收入限制，這些經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，甚至可以讓一個(gè)家庭崩潰。因此，工薪階層在打理家庭作財(cái)務(wù)規(guī)劃，保險(xiǎn)是一定要買的。那么，工薪階層應(yīng)該要怎樣買保險(xiǎn)呢?
買保險(xiǎn)原則盡早購(gòu)買很多保險(xiǎn)有一個(gè)特征，當(dāng)被保險(xiǎn)人的年齡越大，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的承保風(fēng)險(xiǎn)越高，與之相應(yīng)的保費(fèi)也就越高。所以工薪階層應(yīng)該趁著年輕盡早購(gòu)買，這個(gè)時(shí)候保費(fèi)的投入也能少一點(diǎn)。適量購(gòu)買工薪階層購(gòu)買保險(xiǎn)要根據(jù)自己的收入來(lái)決定家庭的保費(fèi)支出，量入為出。根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，每個(gè)人每年花在保險(xiǎn)上面的支出應(yīng)控制在個(gè)人年收入的10%到20%左右。
選擇合適的險(xiǎn)種工薪階層應(yīng)該根據(jù)自己的家庭情況、收入情況和保障需求來(lái)選擇合適的險(xiǎn)種。一般情況來(lái)說(shuō)，應(yīng)該首先選擇保障力度較大的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等，再去考慮其他品種的保險(xiǎn)，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)。
買哪些保險(xiǎn)好不管是誰(shuí)購(gòu)買保險(xiǎn)，有這樣的購(gòu)買順序，先意外保險(xiǎn)，再健康保險(xiǎn)，其次是其他保險(xiǎn)。這也對(duì)應(yīng)著人們最需要的保障是安全保障，其次是健康保障，再是其他保障。因此，工薪階層最需要一份最基本的人身保險(xiǎn)。另外，也應(yīng)該考慮養(yǎng)老，工薪階層可以考慮購(gòu)買兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險(xiǎn)，這樣更為實(shí)惠經(jīng)濟(jì)。在此之外，意外傷害和重大疾病是當(dāng)前社會(huì)兩大隱型殺手，因此工薪階層還需要考慮購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。
綜上所述，一份兼具養(yǎng)老和人身保障的養(yǎng)老型保險(xiǎn)再加上重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，再搭配上社會(huì)保險(xiǎn)，基本上個(gè)人的保險(xiǎn)套餐已經(jīng)成型了。如果經(jīng)濟(jì)允許，還可以再加一份醫(yī)療保險(xiǎn)，解決普通疾病或小意外帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用。搭建完個(gè)人的保障體系以后，可以為家庭成員考慮家庭的保障體系。
高昂的醫(yī)療費(fèi)用和發(fā)病率逐年在增高，這使得商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)越發(fā)受老百姓關(guān)注。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有長(zhǎng)期和短期兩種之分，其中短期醫(yī)療險(xiǎn)以一年時(shí)期最為常見(jiàn)。家庭在制定一年期健康規(guī)劃時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱，其次是孩子和老人。一年期醫(yī)療保險(xiǎn)這么買才不會(huì)錯(cuò)一年期醫(yī)療保險(xiǎn)多為消費(fèi)型險(xiǎn)種，為投保人提供短期健康保障。
成年男性往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)要將保額做足，尤其是重大疾病保障。考慮到目前重疾平均治療費(fèi)用一般都在10萬(wàn)元左右，因此成年男性在購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)，重疾保障金額至少要在10萬(wàn)元以上。成年女性在購(gòu)買一年期醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，需格外關(guān)注女性特殊疾病，如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎等，若所投保的產(chǎn)品包含這些常見(jiàn)疾病則更為劃算。大人健康保障完善后，可考慮孩子健康規(guī)劃。
少兒一年期醫(yī)療保險(xiǎn)可分為附加意外保障的綜合性健康險(xiǎn)、專門(mén)的重疾健康險(xiǎn)。如果孩子在學(xué)校已經(jīng)辦理了“學(xué)平卡”，可應(yīng)對(duì)一些小疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，不妨著重為其購(gòu)買份一年期重疾健康險(xiǎn)，在挑選此類保險(xiǎn)時(shí)需格外關(guān)注等待期長(zhǎng)短。等待期，即投保后一段較短的時(shí)間內(nèi)如果被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。
一般來(lái)說(shuō)，等待期不要太長(zhǎng)或太短，90天為宜。一年期醫(yī)療保險(xiǎn)能為投保人提供一年健康保障，家庭在制定一年期健康險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守一定的順序?？紤]到成年人是家庭的支柱，建議優(yōu)先為成人購(gòu)買份適合的一年期醫(yī)療保險(xiǎn)。
在挑選此類保險(xiǎn)時(shí)，男女需要關(guān)注不同的側(cè)重點(diǎn)。大人保障完善后，再去考慮孩子，若孩子已經(jīng)有了“學(xué)平卡”，可為其挑選份一年期重疾健康險(xiǎn)。
很多人在沒(méi)有一定的保險(xiǎn)知識(shí)，就早早的在為自己和家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候。這樣做必然會(huì)出現(xiàn)一些紕漏。這里小編給大家分享配置保險(xiǎn)的一些基本的原則：先大人，后孩子。先考慮重大疾病和意外保險(xiǎn)，然后再考慮教育和分紅理財(cái)保險(xiǎn)。最后便是先完善家庭經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源保障，也就是說(shuō)，家庭中誰(shuí)的收入最高，誰(shuí)肩負(fù)的責(zé)任就最大，就優(yōu)先保護(hù)誰(shuí)。
保險(xiǎn)的最大作用是提供保障，一旦家庭中有人不幸發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家庭中其他成員也能通過(guò)保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)金幫助，維持正常生活。給家庭中收入最高的經(jīng)濟(jì)支柱規(guī)劃全面的保障，其實(shí)也就是為家庭規(guī)劃保障，最大的受益人是整個(gè)家庭。
如果之前沒(méi)買保險(xiǎn)，建議從基本保障做起不管是大人還是小孩，都應(yīng)該優(yōu)先考慮重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)，這兩種保險(xiǎn)的保障額度一定要充足;其次要保障孩子在經(jīng)濟(jì)獨(dú)立以前的生活和教育費(fèi)用;再接著是房貸和車貸，老人的的贍養(yǎng)費(fèi)用。這些都是家庭的主要責(zé)任，可以通過(guò)教育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)來(lái)增加保障，總保額應(yīng)該至少為5年的家庭開(kāi)支費(fèi)用，以緩解發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來(lái)的沖擊。
此外，在這些應(yīng)備的保障之外，還要準(zhǔn)備家庭可以扣除的現(xiàn)有的儲(chǔ)備，也就是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后可以變現(xiàn)的資產(chǎn)，這些才是保障的缺口，需要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。有關(guān)保障的保險(xiǎn)期限和保額設(shè)置，可以通過(guò)需求具體量化。
哪些險(xiǎn)種需要配置
1.意外險(xiǎn)。意外保障要結(jié)合每個(gè)人的職業(yè)，意外傷害在保額方面可以越高越好，意外險(xiǎn)中的意外殘疾和意外燒燙傷是按照傷殘等級(jí)賠付的，所以保額越高，傷殘賠付越多。
2.健康醫(yī)療險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，重大疾病的發(fā)生率高達(dá)72.8%，重大疾病保險(xiǎn)的保額起碼要在50萬(wàn)以上。如果預(yù)算允許，可以增加醫(yī)療保險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)等作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。
3.人壽保險(xiǎn)。萬(wàn)一有不幸發(fā)生，人壽保險(xiǎn)可以提供被保險(xiǎn)人的家庭一筆錢，用于未來(lái)的生活。完善以上提到的保障之后，可以考慮養(yǎng)老規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃可以與其他金融理財(cái)方式結(jié)合起來(lái)。孩子的教育問(wèn)題可以通過(guò)教育保險(xiǎn)來(lái)解決，也可以結(jié)合父母的保險(xiǎn)一起規(guī)劃。
太平洋保險(xiǎn)推出的“全能衛(wèi)士”系列家庭保險(xiǎn)，保障因火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失。針對(duì)各類人群的不同保障需求，“全能衛(wèi)士”系列分為房東、租客、精英房主和基本安居盜搶險(xiǎn)版。
全能衛(wèi)士家庭保險(xiǎn)系列---房主型
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo) 銀行黃金白銀TD開(kāi)戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具 產(chǎn)品特色：為擔(dān)心自己居住的房屋財(cái)產(chǎn)安全的人士特別推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，綜合考慮火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害及盜搶等風(fēng)險(xiǎn)，從房屋主體、室內(nèi)裝潢到家用電器、貴重物品，提供里里外外的全面保障。如果由于房屋受損無(wú)法居住，還能提供臨時(shí)租房和搬家費(fèi)用。
適合人群：自住一族
保險(xiǎn)期限：1年
全能衛(wèi)士家庭保險(xiǎn)系列---精英房主型
產(chǎn)品特色：為擔(dān)心自己居住的房屋財(cái)產(chǎn)安全且對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保障有較高要求的成功人士特別推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更符合高端客戶需求。不僅考慮了火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害及盜搶等風(fēng)險(xiǎn)，從房屋主體、室內(nèi)裝修到家用電器、貴重物品，為房屋財(cái)產(chǎn)安全提供里里外外的全面保障，您還可根據(jù)您的需求靈活選擇為您的寵物、雇傭人員、高爾夫運(yùn)動(dòng)裝備等增添保障。
適合人群：自住一族
保險(xiǎn)期限：10天
全能衛(wèi)士家庭保險(xiǎn)系列---租客型
產(chǎn)品特色：為漂泊在外的租客量身定制的家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品，綜合考慮火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害及盜搶風(fēng)險(xiǎn)，為租客所關(guān)心的私人財(cái)物(包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、便攜式家電、現(xiàn)金及貴重物品等) 提供最貼心全面的保障。
適合人群：租客一族
保險(xiǎn)期限：1年
全能衛(wèi)士家庭保險(xiǎn)系列---房東型
產(chǎn)品特色：為出租房屋的房東量身定制的家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品，綜合考慮火災(zāi)、爆炸及自然災(zāi)害等多種風(fēng)險(xiǎn)，為房東所關(guān)注的出租房產(chǎn)的房屋主體、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)家具提供全面保障。如果房屋受損無(wú)法出租，還能提供租金補(bǔ)償。
適合人群：房東一族
保險(xiǎn)期限：1年
【金投保險(xiǎn)網(wǎng)推薦】家財(cái)險(xiǎn)，你買對(duì)了嗎?
據(jù)了解，家財(cái)險(xiǎn)的保障對(duì)象包括了房屋本身、房屋裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，如普通家用電器、便攜式家用電器、床上用品、家具等，具體需要根據(jù)保單條款來(lái)了解。保險(xiǎn)責(zé)任方面，近來(lái)多發(fā)的臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、雷擊等都在保障范圍之內(nèi)，一般只有地震、海嘯為免責(zé)條款。
其實(shí)，家財(cái)險(xiǎn)除了有抗擊狂風(fēng)暴雨的作用外，還可以通過(guò)附加險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)更為全面的保障。比如附加水暖管爆裂損失保險(xiǎn)、附加高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)、附加家用電器用電安全保險(xiǎn)、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)、附加盜搶綜合保險(xiǎn)等。
由于家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)比較低廉，根據(jù)保障額度和保障范圍大小，一般一年只要繳納幾十元，多的也就幾百元，就能為家庭財(cái)產(chǎn)豎起“屏障”，相當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。金投保險(xiǎn)網(wǎng)小編指出，不管保費(fèi)的高低如何，在進(jìn)行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保時(shí)還請(qǐng)根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際情況進(jìn)行險(xiǎn)種的選擇，當(dāng)中需要考慮的因素包括財(cái)產(chǎn)價(jià)值，家庭環(huán)境的安全情況等等。消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是“按需投?！薄?/p>
從奉化居民樓倒塌看家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的重要性 ’> 據(jù)報(bào)道,寧波奉化一棟居民樓坍塌,目前確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)有7人被埋,目前3人被救仍有4人被困于廢墟中。另?yè)?jù)了解,寧波奉化倒塌的這幢居民樓建于1994年,房齡剛滿20年。
近幾年來(lái),我國(guó)多個(gè)城市發(fā)生了居民樓坍塌事故。經(jīng)歷過(guò)這次又一次的突發(fā)事故,使我們覺(jué)得在享受安逸和快樂(lè)的生活時(shí),突發(fā)的意外事件往往會(huì)使得我們手足無(wú)措。金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家表示,每個(gè)家庭或者個(gè)人都應(yīng)該有種居安思危的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),而在小心避免災(zāi)害發(fā)生之外,做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃也是一種不錯(cuò)的考慮。
那么,我們?nèi)绾螢樽约旱募彝ヒ?guī)劃保險(xiǎn)呢？我們首先應(yīng)該了解一些保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則：
首先應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體：
家庭成員互相之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任,因此我們?cè)谝?guī)劃保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體,這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責(zé)任與愛(ài),規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險(xiǎn)計(jì)劃。 其次,遵循家庭無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)先保,對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響大的風(fēng)險(xiǎn)先保的原則： 保險(xiǎn)不是保險(xiǎn)箱,實(shí)際上,保險(xiǎn)本身并不能避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,保險(xiǎn)只是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候?yàn)槲覀兲峁?yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)保障,注意,只是財(cái)務(wù)保障。因此,一個(gè)家庭中首先應(yīng)該被保險(xiǎn)的成員應(yīng)該是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,頂梁柱在,家庭遇到任何風(fēng)險(xiǎn),財(cái)務(wù)上還可以想辦法解決。頂梁柱不在了,整個(gè)家庭就陷入癱瘓了。其實(shí)這位頂梁柱也就相當(dāng)于整個(gè)家庭的保險(xiǎn)。 最后,需要注意的是,各種險(xiǎn)種當(dāng)中,首先應(yīng)該考慮的風(fēng)險(xiǎn)是家庭頂梁柱的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),再次是發(fā)病率較大的家庭成員的重疾險(xiǎn)。 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃：壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)兩手抓 金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家表示,很多消費(fèi)者在做家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),都在為家庭成員安排壽險(xiǎn),而對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則知之甚少。正因?yàn)榇蠹覍?duì)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的不了解,造成家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保意識(shí)也不強(qiáng),專家在此指出,一個(gè)科學(xué)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃單里,每年規(guī)劃幾百元的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)還是有必要的。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)即“家財(cái)險(xiǎn)”,除承保火災(zāi)責(zé)任外,還提供其他保障。如保障爆炸、雷擊、暴雨造成的損失,甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。
另外,客戶還可以根據(jù)自己的需要選擇第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。 家財(cái)險(xiǎn)包括哪些？金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家介紹,比較常見(jiàn)的有兩種,一種是一年期繳納的家財(cái)險(xiǎn),這種是普通型的,一旦出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司就能進(jìn)行理賠；另一種家財(cái)險(xiǎn)是投資型的,一般繳費(fèi)時(shí)間是兩年期或者三年期,如果到期之后沒(méi)有發(fā)生意外,那么保險(xiǎn)公司可以返還一定的利益,如果出險(xiǎn)則進(jìn)行理賠。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃 (一)恰當(dāng)估計(jì)損失金額,避免不足額投保 金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家指出,若想得到充分的保險(xiǎn)保障,投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí),最好根據(jù)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,足額按購(gòu)置價(jià)值投保。就算是不足額投保,也建議與保險(xiǎn)公司在合同條款中對(duì)賠償方式作出明確約定,從而在出險(xiǎn)理賠時(shí),避免不必要的糾紛。
那么,不同價(jià)值的房屋應(yīng)該如何確定家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額呢？專家提醒,一般來(lái)說(shuō),房屋的附屬設(shè)備比主體結(jié)構(gòu)更容易受損,其價(jià)值占房屋購(gòu)置價(jià)的20%左右,投保家財(cái)險(xiǎn)可以此為參考確定保額。房屋在交付使用時(shí)已存在的附屬設(shè)施包括固定裝置的門(mén)窗、管線及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。 (二)避免超額投保與重復(fù)投保 對(duì)于家財(cái)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)遵循的是補(bǔ)償性原則,對(duì)于超額投保的部分不賠償。消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通,不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。 (三)根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品 從各個(gè)保險(xiǎn)公司來(lái)看,
目前,在市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)有以下三類：保障型、投資型、組合型。三種不同的家財(cái)險(xiǎn)種側(cè)重的功能各有不同。買任何保險(xiǎn)的第一步其實(shí)不是說(shuō)選哪種保險(xiǎn)好,而是要選最適合你的險(xiǎn)種。對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō),保障型家財(cái)險(xiǎn)是主要選擇,一年消費(fèi)百十來(lái)元,一般的保障都有了。 保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,保險(xiǎn)期滿后,所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。這種險(xiǎn)種一般都會(huì)按照保額或保費(fèi)高低,提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇,保障范圍幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。 投資型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧投資和保障雙重功能,保險(xiǎn)期滿時(shí),無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息；組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。 金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家提醒,每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)都有自己的特點(diǎn),每個(gè)家庭也都有自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃,因此需要根據(jù)家庭自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)、投資偏好,結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險(xiǎn)支出,用最合理的投入獲得家庭財(cái)產(chǎn)最大的安全保障。
昆明火車站暴力事件、馬航失聯(lián)、校車遇難......直至近期上海外灘踩踏事件,這些想象中看似離我們遙遠(yuǎn)的事情,卻又實(shí)實(shí)在在的發(fā)生在我們身邊。您還在認(rèn)為買保險(xiǎn)是有錢人的事情,自己是工薪階層,收入不多,與你無(wú)關(guān)？其實(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)并不是越貴越好,做好計(jì)劃,選擇合適自己的產(chǎn)品,遇到問(wèn)題時(shí)保險(xiǎn)就能起到“雪中送炭”作用。一、提早進(jìn)行規(guī)劃對(duì)于工薪家庭而言,不妨多關(guān)注低保費(fèi)高保額的險(xiǎn)種。雖然我們都知道終身壽險(xiǎn)的時(shí)間長(zhǎng),可謂最上選,但是保費(fèi)也比較高昂,對(duì)工薪家庭來(lái)說(shuō)負(fù)擔(dān)較重。
可多關(guān)注意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn),這樣也就擁有了基本保障。二、注重消費(fèi)型健康險(xiǎn)俗話說(shuō)的好,有啥別有病,沒(méi)啥別沒(méi)錢。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),最擔(dān)心的莫過(guò)于生病住院。昂貴的醫(yī)藥費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了家庭的承受能力。因此選擇健康保險(xiǎn)可以讓低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃更加完善。三、注重意外險(xiǎn)做好了養(yǎng)老、疾病的規(guī)劃,還可以考慮意外保險(xiǎn)。尤其是一家之主,肩負(fù)一家人的重任,最擔(dān)心的就是遭遇意外不測(cè),等于整個(gè)家庭的頂梁柱坍塌。而一份一年期的意外險(xiǎn)保費(fèi)也不高。
特別是常年需要奔波或者從事較為危險(xiǎn)行業(yè)的,更是應(yīng)該注意人身意外險(xiǎn)的補(bǔ)充。四、關(guān)注投資型保險(xiǎn)工薪家庭在有余力的條件下,還可考慮購(gòu)買投資型保險(xiǎn)。按照自己的承受能力,為家人增加一份保障的同時(shí),增加一種收益來(lái)源！保險(xiǎn)不僅是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防患未然,更是對(duì)家人的責(zé)任！
隨著人們經(jīng)濟(jì)條件的不斷改善,人們的財(cái)富不斷增多,家庭失竊及失火水淹等因素造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失屢屢發(fā)生,災(zāi)禍無(wú)情,但在人力可為的范圍,我們盡力防范和補(bǔ)救。保險(xiǎn)就是可以防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的方式之一。
因此配置家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就顯得尤為重要,一度被人忽略的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是時(shí)候該引起重視了。什么是家財(cái)險(xiǎn)即家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。指面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn),強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。家財(cái)險(xiǎn)除承?；馂?zāi)責(zé)任外,還提供其他保障,如保障爆炸、雷擊、暴雨造成的損失,甚至包括家中水管爆裂造成的裝修和家具損壞。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例案例一：家財(cái)險(xiǎn)投保率不到1% 多數(shù)火災(zāi)須百姓自己買單去年某市除夕夜到元宵節(jié)期間燃放煙花爆竹解禁,市民體驗(yàn)到放煙花帶來(lái)快樂(lè)的同時(shí),家庭財(cái)產(chǎn)和人身安全也受到一定程度的威脅。來(lái)自119指揮中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,09年1月25日零點(diǎn)至1月31日零點(diǎn)的6天時(shí)間里,主城區(qū)各消防中隊(duì)共出火警377次,僅除夕夜傍晚6點(diǎn)至初一早上3點(diǎn)的9個(gè)小時(shí)內(nèi),主城區(qū)就發(fā)生火災(zāi)191起。但是從保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)上看,卻少見(jiàn)有為春節(jié)期間發(fā)生火災(zāi)理賠的案例。這是為什么呢？分析指出,現(xiàn)在購(gòu)買火災(zāi)保險(xiǎn)的基本上都是企業(yè),很少有家庭或個(gè)人買這一類保險(xiǎn),全市家財(cái)險(xiǎn)投保率不到1%。這就意味著當(dāng)這些家庭和個(gè)人財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)遭受意外損失的時(shí)候,99%的居民只能自己承受損失。與此形成鮮明對(duì)比的是,在歐美國(guó)家,家財(cái)險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中所占比例僅次于車險(xiǎn),投保率達(dá)到95%以上,所以他們?cè)诩彝ピ獾揭馔馐鹿蕰r(shí),保險(xiǎn)公司就成了彌補(bǔ)損失的有力保障。案例二：暴雨造成家庭損失為了讓孩子親近自然,牛牛爸買了位于一層的房子,可在院子種點(diǎn)花草蔬菜。誰(shuí)曾想,進(jìn)入夏天一場(chǎng)突如其來(lái)的暴雨把苦心裝修的房子淹了：客廳里居然倒灌了雨水,把實(shí)木地板也給泡了,小茶室的榻榻米直接報(bào)廢,墻角的壁紙也都被泡得起了角?；ㄙM(fèi)20萬(wàn)元裝修的漂亮房子,這下完全走了樣,牛牛爸自然心疼不已。唯一讓他稍感安慰的是,一向有安全意識(shí)的太太在半年前買了一份保額為50萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)以及水漬損失附加險(xiǎn)。
報(bào)案后,保險(xiǎn)公司根據(jù)王先生房屋、家俱和室內(nèi)裝潢的受損情況,給予了30萬(wàn)元的補(bǔ)償。夏季雨水多,有時(shí)暴雨不僅僅致使居民家中進(jìn)水,同時(shí)也使得一些家用電器和家具因水淹而發(fā)生故障,一些住在底層的居民更是因?yàn)樗投墒芨嗟亟?jīng)濟(jì)損失。這個(gè)時(shí)候購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)就顯得尤為重要。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能夠給自己的家庭財(cái)產(chǎn)更多一份保障,這樣即使意外來(lái)襲,可以最大限度降低損失,不會(huì)因此而一蹶不振。
家庭基本情況：
月稅后收入23000,月支出11800,月結(jié)余11200。年稅后收入276000,年支出141600,年結(jié)余134400。25萬(wàn)存款。
理財(cái)分析：
1.
父母均只有三險(xiǎn)一金,沒(méi)有工傷險(xiǎn)和生育險(xiǎn),而且該家庭未投保任何商業(yè)保險(xiǎn),因此建議補(bǔ)充相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn),以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,避免意外對(duì)家庭生活水平產(chǎn)生重大的影響。投保的年保費(fèi)建議不超過(guò)3萬(wàn)元,保額共計(jì)能達(dá)到300萬(wàn)即可覆蓋該家庭的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。險(xiǎn)種建議主要為意外保障險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、兒童醫(yī)療險(xiǎn)。
家庭的日常流動(dòng)資金建議保持4個(gè)月的月支出量,即控制在50000左右,其中15000以活期存款形式持有,35000可購(gòu)買貨幣基金。
綜上所述,君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為該家庭每年可用于投資理財(cái)?shù)慕痤~為134400+250000